⚖️ 115-ФЗ: банки снова ужесточают внутренний контроль

🗓До 13 ноября 2025 года все банки обязаны обновить свои Правила внутреннего контроля (ПВК) - тот самый документ, по которому комплаенс-отдел решает, кто «надежен», а кто под риском блокировки.

Изменения утвердил Банк России в Положении № 860-П от 18.06.2025.

Вот что теперь обязательно войдет в обновлённые правила 👇

💡 Главное:

Бизнес без лицензии = риск.

Теперь любая деятельность, требующая лицензии (например, ломбарды, страхование, финуслуги, торговля ломом), но ведущаяся без неё - автоматически признаётся фактором риска по 115-ФЗ.

Цифровой рубль вошёл в ПВК.

Банки должны прописать отдельную программу по работе с участниками платформы цифрового рубля.

То есть операции с Digital Ruble попадут под тот же комплаенс-контроль, что и классические.

Новая группа “подозрительных” операций.

Теперь к необычным операциям отнесли признаки возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке - от псевдоинвестиций до схем обналичивания через брокеров.

⚙ Что это значит для бизнеса:

1 Банки начнут чаще запрашивать подтверждения лицензий, допусков, сертификатов.

2 Комплаенс - отделы расширят перечни “триггеров” подозрительных операций.

3 Финорганизации, даже без лицензии, могут попасть в зону мониторинга, если деятельность похожа на лицензируемую.

4 Цифровой рубль - теперь не “игрушка”, а часть контроля по 115-ФЗ.

📎 Вывод:

С 13 ноября предпринимателям стоит ожидать новых волн уточнений и блокировок по формальному признаку “повышенного риска”.

Совет простой - держите документы в порядке и заранее проверяйте, как вас видит банк: по лицензиям, операциям и видам деятельности.
Напомню, что у меня в канале вы сможете найти много практический кейсов по спорам с банками в рамках 115-ФЗ, а также другие актуальные новости.