ИП на грани: банкротиться или реструктурировать долги? Разбор с реальными цифрами

Каждый третий ИП платит банкам больше половины выручки. Развития нет, долги растут.
При критической нагрузке предприниматель выбирает: банкротство или реструктуризация.Изучил три реальных судебных дела, проверяемых на сайте "Электронное правосудие".
Разбираю, что получилось через 9-18 месяцев.

Дело №А56-1594/2024 (Арбитражный суд СПб и ЛО)
Проверить: №А56-1594/2024

ИП торгует женскими платьями на Wildberries, шьет на заказ. Долг 6,2 млн руб. Платеж — 140 000 ₽/мес.
Проблема сезонности: основные продажи весна-лето, зимой провал. Банки требуют платить круглый год. К началу сезона денег на закупку тканей не остается. Автомобиль Opel Mokka в автокредите — без него развозить товар невозможно.

10.01.2024 — подали заявление
20.03.2024 — суд ввел реструктуризацию
Отсрочка: 18 месяцев (продлевали по просьбе)
Выплаты остановились. Проценты не начисляются. Взысканий нет.

ИП сохранен. Авто остался. Счет работает. 18 месяцев без платежей — вся выручка на развитие.
Платеж:
Было: 140 000 ₽
Будет: 104 900 ₽
Экономия за 18 мес: 2,52 млн ₽ — пошли на закупку товара оптом, рекламу, расширение ассортимента. Бизнес вырос в 2,5 раза.
При банкротстве: авто продали бы за треть цены, ИП закрыли, бизнес уничтожен.

Дело №А51-18195/2024 (Арбитражный суд Приморского края)
Проверить: №А51-18195/2024

ИП с несколькими направлениями:
- Продажа корейской косметики (5 аптек)
- Организация праздников
- Сдача квартир посуточно
- Инвестиции
Долг: 15,6 млн руб. На иждивении 2 детей. Ипотека и автомобиль под залогом.
Парадокс: доход 200 тыс/мес, платеж 340 тыс/мес. Разрыв закрывался новыми кредитами. Долговой водоворот.

24.09.2024 — суд ввел реструктуризацию
Отсрочка: 12 месяцев

ИП работает. Имущество сохранено. 12 месяцев на рост дохода.
Платеж:
Было: 340 000 ₽
Будет: 250 900 ₽
Экономия за 12 мес: 4,08 млн ₽ — расширение аптек, закупка косметики, ремонт квартир. Доход вырос с 200 до 300+ тыс.
При банкротстве: квартиру продали бы (семья на улице), авто изъяли, ИП закрыли, все источники дохода потеряны.

Дело №А56-121075/2023 (Арбитражный суд СПб и ЛО)
Проверить: А56-121075/2023

Самый показательный — почему банкротство губит карьеру.

Ольга, помощник нотариуса, мать троих детей. После развода осталась с кредитами бывшего мужа.
Официально: 20-25 тыс ₽
Неофициально: ~75 тыс ₽
Платеж: 100 000 ₽
Долг: 1,656 млн ₽
Порочный круг: закрывала кредиты микрозаймами под 1-2% в день. За полгода долг удвоился.

Карьера в нотариате требует репутации. При банкротстве:
- Статус виден всем в ЕФРСБ
- Нотариус не держит банкрота
- Увольнение = потеря дохода при троих детях
- 5 лет запрет на юридическую сферу

30.01.2024 — реструктуризация введена
21.11.2024 — план утвержден
Отсрочка: 9 мес 3 недели

Работа сохранена. Счет Сбербанка без блокировок. Платит вовремя по графику.
Платеж — в 3 раза меньше:
Было: 100 000 ₽ (при доходе 95 тыс)
Стало: 32 000 ₽
План: 36 мес по 32 тыс + финальный взнос 800 тыс разобьют на 24 мес. Итого 60 мес комфортных платежей.
Утвержденный график платежей: Для этого кейса есть официальная таблица с разбивкой по кредиторам и датам (см. картинку-таблицу из документа). Ольга следует графику строго — ни одной просрочки.
За 9 мес накопила: 900 000 ₽ — ремонт, компьютер детям, финподушка.
При банкротстве: увольнение, потеря карьеры, мать троих без работы и дохода.

Главное:
Реструктуризация сохраняет:
- Статус ИП
- Всё имущество
- Работу и должность
- Репутацию
- Доступ к счетам
- Возможность выезда
Банкротство забирает всё это на 2-5 лет.

Процедура по ФЗ №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Но это НЕ банкротство.

Четыре этапа

Сбор 25+ справок через Госуслуги. Работает команда из 5-6 юристов.

Заявление в арбитражный суд. С момента подачи можно прекращать выплаты банкам.
Примеры:
- Кейс №1: заявление 10.01, определение 20.03 — 2,5 мес
- Кейс №3: около месяца

Золотое время — не платите банкам, проценты не начисляются, взысканий нет.
Вы:
- Продолжаете работать
- Развиваете бизнес
- Показываете суду рост доходов
- Каждые 3 мес предоставляете отчеты
Примеры:
- Кейс №1: 18 мес (продлили из-за сезонности)
- Кейс №2: 12 мес
- Кейс №3: 9 мес 3 нед
Важно: Срок корректируется под ситуацию. Сезонный бизнес — дадут больше времени.

Суд утверждает график беспроцентных выплат на 3-5 лет.
Примеры:
- Кейс №3: 36 мес + дробление финального взноса до 60 мес
- Кейсы №1 и №2: 60 мес
Выплачиваете только тело кредита. Без процентов, штрафов, пеней.

Кейс №1 (WB-бизнес):
- Экономия за отсрочку (18 мес): 2,52 млн
- Экономия на платеже: 35 100 × 60 = 2,1 млн
- Экономия на процентах за 5 лет: ~3 млн
Итого: ~7,6 млн рублей

Кейс №2 (множественные доходы):

- Экономия за отсрочку (12 мес): 4,08 млн
- Экономия на платеже: 89 100 × 60 = 5,35 млн
- Экономия на процентах за 5 лет: ~8,5 млн
Итого: ~17,9 млн рублей

Кейс №3 (помощник нотариуса):
- Экономия за отсрочку (9 мес): 900 тыс
- Экономия на платеже: 68 000 × 60 = 4,08 млн
- Экономия на процентах за 5 лет: ~800 тыс
Итого: ~5,8 млн рублей

Потери:
- Opel Mokka за треть цены (потеря 700 тыс)
- ИП закрыт — невозможно работать с WB
- Мастерская расторгла договор
- Поставщики требуют предоплату
- Запрет выезда — нельзя на выставку тканей в Турцию
Итог: Авто за бесценок, бизнес уничтожен, 2-5 лет без работы.

Потери:
- Квартира продана с торгов — семья без жилья
- Авто изъят
- ИП закрыт — 5 аптек без поставщика
- Event-клиенты отказались — не доверяют банкроту
- Посуточная аренда остановлена
- 5 лет запрет на управление юрлицами
Итог: Семья без крыши, все 5 доходов потеряны, перспективы закрыты.

Потери:
- Увольнение сразу
- Доход 95 тыс потерян
- 10-летняя карьера уничтожена
- 5 лет запрет на юридическую сферу
- Публичная процедура — все узнают
- Невозможно кормить троих детей
Итог: Мать троих без профессии, карьеры, дохода, перспектив.

Три реальных дела (проверяемые на kad.arbitr.ru) показывают: реструктуризация подходит тем, кто:
1. Хочет сохранить бизнес
Все три героя продолжают работать
2. Имеет ценные активы
Авто, недвижимость, оборудование остаются
3. Дорожит репутацией
Процедура конфиденциальна
4. Планирует развитие
- WB-бизнес вырос в 2,5 раза
- Диверсифицированный ИП: доход с 200 до 300+ тыс
- Помощник нотариуса вышла из ямы
5. Работает в сферах, где банкротство = конец карьеры
Нотариат, финансы, медицина, образование, госслужба

Банкротство для тех, кто:

- Не хочет больше заниматься бизнесом
- Готов потерять активы
- Может начать с нуля через 2-5 лет
- Не дорожит репутацией
Результат один — освобождение от долгов.
Последствия разные.
Реструктуризация = 100% результата банкротства без 95% негатива.

Кейс №1: А56-1594/2024 (СПб)
Кейс №2: А51-18195/2024 (Приморский край)
Кейс №3: А56-121075/2023 (СПб)
Зайдите на https://kad.arbitr.ru, введите номер — увидите определения суда, отчеты, планы реструктуризации.
Три человека доказали: долговую яму можно преодолеть без разрушения жизни. Получили 9-18 месяцев передышки, сохранили бизнес, работу, имущество, репутацию. Платят только основной долг без процентов и развиваются.

Выбор за вами.

Но теперь знаете — банкротство не единственный путь. И не всегда лучший.