💸 Деклайны и комиссии виртуальных карт: куда исчезают деньги

Платеж отклонен, а деньги списаны. Добро пожаловать в процессинг.

Платеж не прошел, но деньги все равно списали — это самая популярная претензия к виртуальным картам. И самая понятная. Заплатить за результат — логично, а платить за отсутствие результата — уже хочется объяснений.

И объяснение есть. Cashinout и другие платежные сервисы не придумывали комиссию за деклайн, чтобы заработать на неудаче. Это разработала платежная инфраструктура еще до того, как мы вообще появились.

Когда вы нажимаете «Оплатить» виртуальной картой, запрос идет по цепочке: Сashinout → процессинговый партнер → платежная сеть → банк мерчанта.

Cashinout проверяет баланс и лимиты карты, процессинговый партнер проверяет соответствие транзакции правилам сети, а банк мерчанта может дополнительно отклонить операцию по своим внутренним фильтрам. Например, если виртуальные карты определенного типа у него в стоп-листе, или если транзакция пришла из страны с повышенным уровнем риска по его правилам. На последнем этапе Сashinout уже ничего не контролирует. Запрос ушел и вернулся с отказом.

Деклайн может прийти на любом этапе цепочки — со стороны мерчанта, платежной сети или процессингового партнера. Сashinout получает отказ так же, как его получаете вы, и также платит за обработку этого запроса.

Каждое звено этой цепочки берет фиксированную плату. Неважно, прошел платеж или нет — запрос был сформирован, передан, проверен и возвращен с ответом. Вся цепочка отработала.

Мы не устанавливаем размер комиссий за деклайн произвольно. Они определяются условиями процессинговых партнеров и платежных сетей — Visa, Mastercard и других.

Комиссия за деклайн — это стоимость процессингового запроса, которую Сashinout передает пользователю.

Если деклайны повторяются на одном и том же мерчанте — напишите в поддержку Сashinout. Не потому что мы можем магически договориться с Visa, а потому что иногда дело в типе карты.Но деклайн — это хотя бы быстро. Деньги не ушли, запрос закрыт. Сложнее, когда платеж прошел успешно, товар получен, а потом что-то пошло не так. И началась история про возврат.

Возврат — это не отмена, а новый платеж, только в обратную сторону. И он проходит через ту же цепочку, что и обычная оплата.

Логика пользователю подсказывает: деньги пришли — деньги ушли обратно — никто ничего не заработал — комиссии нет. Но эта логика здесь не работает. Магазин отправляет запрос своему банку, банк передает его в платежную сеть, а сеть — обратно на вашу карту. Каждый участник берет плату за то, что обработал запрос. Системе все равно, зачем и куда идут деньги — туда или обратно. Она просто считает операции.

Еще один момент: возврат занимает от 3 до 30 рабочих дней и не потому, что Cashinout держит деньги у себя. Как только магазин инициировал возврат, деньги идут по той же цепочке обратно. Просто каждое звено работает в своем темпе.

Возврат — это новая операция со своей стоимостью, а не бесплатная отмена предыдущей.

Когда вы платите картой, деньги не телепортируются от вас к продавцу. Они проходят через несколько участников, о которых мы подробно говорили выше, и каждый берет за это плату.

Visa или Mastercard берет за то, что банки по всему миру принимают одну и ту же карту. Банк продавца — за то, что принял платеж, а процессинговый партнер берет за техническую обработку. И так при каждой операции: прошел платеж, не прошел, вернулся обратно. Неважно. Запрос был — значит, работа была.

Поэтому комиссия есть даже когда кажется, что ничего не случилось. Но случилось, просто не то, на что вы рассчитывали.

Каждый участник платежной цепочки берет плату за свой участок вне зависимости от результата транзакции.

Cashinout не первый год занимается разработкой платежных карт, и недавно прошло обновление продукта. На сегодняшний день в активном использовании клиентов находится карта Pay Card. Также в скором времени выйдет карта Online Card, которая сейчас на финальной стадии доработки — следите за анонсами в нашем Telegram-канале.

Сashinout разрабатывает карты с разными тарифами, потому что пользовательские задачи требуют разной структуры затрат. Карта Pay Card предназначена для крупных операций: снятие наличных за рубежом, большие лимиты, международные транзакции. Подходит тем, кто часто работает с крупными суммами.

Комиссии за операции с Pay Card:

Тарифы карт Сashinout полностью прозрачны — скрытых комиссий за обработку транзакций нет.

Комиссии за деклайны и возвраты раздражают — это понятно. Платить за то, что не сработало, кажется несправедливым. Но платежная инфраструктура устроена именно так: каждый запрос имеет цену, и эта цена не зависит от результата.

Cashinout не зарабатывает на ваших деклайнах и возвратах. Все тарифы открыты — никаких скрытых комиссий, никаких сюрпризов в выписке.

А если деклайны повторяются — возможно, дело в выборе карты.

Вы еще не выбрали виртуальную карту? На Сashinout открывают Pay Card за несколько минут. Каждый пользователь может держать до трех карт одновременно.

Твои деньги. Твои правила.

Ваш Cashinout 💙

Google Play | App Store

*Термин «криптовалюта» используется в материалах Cashinout для удобства восприятия и обозначает цифровые активы в соответствии с законодательством РФ.
Материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией или финансовым советом.
Согласно статье 140 ГК РФ, единственным законным средством платежа на территории России является рубль. Cashinout соблюдает это требование: цифровые активы конвертируются в рубли в момент оплаты, после чего продавец получает рублевый платеж.