🏦 Смерть «серого» коридора: как британские санкции против «Сети А7» разрушили мост между фиатом и криптой

Конец гибридных схем? Британский бан по «Сети А7» касается каждого, кто платит за рубеж.

26 мая Министерство иностранных дел Великобритании (Foreign Office) внесло в санкционные списки так называемую «сеть А7». Под блокировку попала отлаженная инфраструктура, которая связывала крупную международную криптобиржу и один из коммерческих банков Киргизии. Этот тандем обеспечивал бизнесу бесшовную конвертацию фиатных денег в криптовалюту для проведения трансграничных B2B-расчетов в обход стандартных банковских ограничений.

Для международного бизнеса этот прецедент стал точкой невозврата. Регуляторы фиатного мира ясно дали понять: они больше не разделяют классический банкинг и блокчейн. Если транзакция связывает банк и криптобиржу для обхода ограничений — токсичной признается вся цепочка целиком. «Слепая зона», в которой бизнес балансировал между фиатными контрактами и криптокошельками, официально закрыта.

«Сеть А7» — это «серый» платежный мост, который связывал традиционные банки и глобальные криптобиржи. Схема позволяла бизнесу незаметно конвертировать обычные фиатные деньги в криптовалюту для проведения трансграничных расчетов в обход системы SWIFT и контроля со стороны западных регуляторов.

Раньше схема казалась безопасной из-за юридического и технического разрыва между системами. Логика была простая: банк видит только обычный внутрирегиональный перевод в фиате, а криптобиржа — обычное пополнение баланса. Зарубежный поставщик в итоге получал легальные USDT или фиат в своей юрисдикции. Прямого пересечения санкционного поля и фиатных ограничений вроде бы не происходило.

Британский пакет санкций это изменил. Финразведка Великобритании совместно с банками-корреспондентами Tier-1 доказала, что может склеивать эти цепочки. Им больше не нужно искать нарушения внутри SWIFT — им достаточно увидеть, что фиатный поток из конкретного банка системно превращается в ликвидность на конкретных аккаунтах криптобиржи.

Вся цепочка держалась на трех элементах, связанных через автоматические шлюзы (API):

В чем была главная боль для комплаенса? Скорость и объемы. Схема работала как гигантский механизм, минуя жесткий контроль западных банков-корреспондентов. Именно эта автоматизация и объемы в итоге привлекли внимание британского регулятора.

Забудьте про анонимность крипты, когда речь идет о миллионных B2B-оборотах. Регуляторы использовали стандартный набор инструментов, который сегодня есть у любой крупной финразведки:

Для компаний, которые использовали подобные шлюзы (через СНГ, ОАЭ или Турцию), этот прецедент означает три конкретные проблемы:

Рынок расчетов окончательно разделился. Пытаться усидеть на двух стульях — отправлять фиат, чтобы на той стороне он незаметно превращался в крипту — стало опасно для бизнеса. Один такой платеж может привести к блокировке всей операционной деятельности компании и ее зарубежных партнеров.

У бизнеса остается два пути: либо полностью переходить на тяжелый, долгий, но легальный фиатный комплаенс (прямые платежи в национальных валютах через региональные неналоговые банки), либо полностью уходить в чистую, некастодиальную крипту (DeFi, P2P), минуя банковскую систему вообще. Но во втором случае легально поставить товар на баланс и пройти налоговый аудит будет практически невозможно.

Твои деньги. Твои правила.
Ваш Cashinout 💙

Google Play | App Store

*Термин «криптовалюта» используется в материалах Cashinout для удобства восприятия и обозначает цифровые активы в соответствии с законодательством РФ.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией или финансовым советом.

Согласно статье 140 ГК РФ, единственным законным средством платежа на территории России является рубль. Cashinout соблюдает это требование: цифровые активы конвертируются в рубли в момент оплаты, после чего продавец получает рублевый платеж.