Unit-linked, ICN и театральные маски: как вы становитесь жертвой “курса по успеху”

На моем канале есть много материалов на тему ИСЖ, НСЖ, unit-linked и, конечно же, ICN Holdings — любимые компании «независимых» советников в России. Можно вбить в поиске канала эти названия и наслаждаться. Есть также достаточно много кейсов, описывающих, как я помогал людям выходить из этого, но колесо продолжает крутиться. Просто потому, что в России практически нет независимых финансовых советников, которые бы говорили правду. Во всем Интернете только, пожалуй, мои материалы объясняют, как всё реально устроено.

На днях ко мне обратилась женщина с просьбой помочь сформировать финансовый план. Зовут её Анжелика. Я, как обычно, предложил провести предварительный звонок, чтоб понять личную ситуацию, смогу ли я в принципе быть полезен. В ходе встречи выяснилось, что обо мне она узнала именно благодаря моим материалам о чудо-компании ICN, которая делает богатыми (нет!) своих клиентов, потому что сама встряла с этой историей.Я попросил поделиться подробностями и с разрешения — опубликовать данную историю публично.

«Еще раз здравствуйте, Никита. Буду вам записывать информацию частями. Я даю вам свое согласие, чтобы вы опубликовали мое настоящее имя, без фамилии. Значит, в чем заключается суть? Если начинать с самого начала, как я вам уже при нашей встрече озвучила, что давно хочу инвестировать и разобраться со своими финансами. Потому что я прекрасно понимаю, что пенсии не видать, а если даже она и будет, то будет у меня минимальная. Да, мы все знаем, и я в бухгалтерии сама сколько уже лет работаю, о том, что заработная плата — неофициальная, большая часть её составляет. Потому что, по моим подсчетам, чтобы более-менее выйти на нормальную пенсию, хотя бы в тридцать тысяч, зарплата должна сейчас быть точно тысяч сто рублей, не меньше официально. Ну где же взять обыкновенным людям с простыми специализациями такую оплату? И то, я думаю, даже, наверное, уже больше. Тем более в таких отдаленных маленьких регионах, как у нас».

Анжелика попадает на какой-то нетворкинг, одно из любимых мероприятий подобных деятелей, где встречает того самого советника, а если точнее — советницу. Дальше на этом мероприятии советница разыгрывает бесплатную консультацию, которую выигрывает Анжелика. Дальше всё по классике жанра, что в форекс-кухнях, что в банках, что у брокеров… везде одинаково.

«Мы назначили с ней встречу на следующий день, потому что она уезжала. С утра встретились и как бы начали раскладывать. Понятно, я ей дала раскладку по всему своему финансовому состоянию, по всем своим активам, которые у меня есть, о всей своей доходности. Я заранее подготовилась, понимая, какая информация ей была нужна. И дальше началось самое интересное. То есть я ей как на духу рассказала о всех своих потребностях, о всех своих желаниях, чего я конкретно хочу. В том числе прозвучало и то, что хочу обучиться на финансового консультанта. И вот тут меня поймали. Да, то есть прекрасно (она, наверное, про себя подумала). Вот девушка их хочет, она и на финансового консультанта выучится, и еще инвестирует. Сейчас я ей два в одном дам. Вот на этих моментах я и попалась. Она мне сразу сказала: Анжелика, у нас через четыре дня начинается обучение в крупной международной финансовой инвестиционной компании на финансового консультанта. Будет идти 3 полноценных дня. По итогам этого семинара ты получишь сертификат от международной компании о том, что обучилась на финансового консультанта. Я такая: круто. Одним из условий является, что нужно стать инвестором, то есть вложиться в эту инвестиционную компанию. У меня сначала что-то щелкнуло внутри, но человек, понимаете, не угомонился. Она всё давила словами, давила.Всё, семинар через четыре дня, надо брать билеты, давай сейчас. Какой-то шел напор, и меня как будто выключали: этот голос монотонный, эти правильные слова, это давление на твои потребности, на твои желания. Уже потом я задним умом анализировала, как я так могла попасться, когда интуиция внутри у меня срабатывала. И это вечное слово «холдинг», оно меня всегда тикает, да, потому что я знаю, что такое холдинг применительно к российской системе. Проработав 18 лет главным бухгалтером в двух крупных холдинговых структурах в городе Иркутске, я понимаю, какие схемы между компаниями существуют. Поэтому как-то я не поверила своей интуиции под таким давлением. Думаю, ну тут же еще и финансовый консультант. И я согласилась».

Знакомо? Давайте быстрее, а то не успеете. Такая чудесная страховка пропадает зря! Поторопитесь, а то последний объект недвижимости подгорает. Только сегодня у вас есть возможность вляпаться в очередное … (сами выберите).

Итак, Анжелика прилетает на семинар. Как вы понимаете, финансовой грамотности на этих семинарах не учат, так же как не рассказывают и о классах активов, доходностях, рисках, налогах, ребалансировках и т.д. Чему же там учат, спросите вы. Облапошивать таких же бедолаг.

«Соответственно, когда я уже прилетела в Сочи, на Роза Хутор, когда началось первое занятие, после первого дня я начала понимать, что здесь что-то не так. Второй день обучения мне дал уже полную информацию. Что больше всего нас поразило, что на обучении шла речь именно (про) пиар, пиар холдинговой структуры, о том, что вы будете в такой международной компании, о том, что вам для того, чтобы дальше быть, необходимо привлечь сотрудников, трех-четырех (не сотрудников, имеется в виду других клиентов), то есть нужно набрать 300 pp, как они это называют, или еще где-то там pv, вот эти вот баллы. И тогда вы будете получать примерно в месяц с каждого привлеченного клиента, ну, не менее 1000 долларов. А пока вы 300 pp не наберете, мы вам будем платить типа по 8 долларов».

Как вы уже догадались, Анжелика прислала мне материалы с этого чудесного обучения. Там буквально всё, начиная от разделения клиентов на черных и красных для работы с возражениями.При этом, как вы понимаете, эти вурдалаки заманивают вас классическими речами про активы, планирование, будущее. На старте собирают те же данные, пользуются калькулятором роста капитала будущего инвестора (как один из этапов психологического давления), абсолютно бесполезным и вредным, так как, кроме красоты, в нём ничего нет. Привлекать рекомендуют не предпринимателей или состоятельных людей, а непосредственно рабочий класс, который в основном и ищет волшебную таблетку.Поскольку даже под моими материалами нет-нет, да и появится очередной «советник» с баснями о том, что я всё вру, у них лучший продукт, а на мои запросы касательно результатов аудита только разводит руками, приведу еще подтверждение:

«В чем заключается у них внутреннее обучение? Они учат людей, вот этих финансовых псевдоконсультантов, я их так теперь называю, как разговаривать с людьми, как надавливать на их болевые точки, какие фразы надо употреблять, какие слова не надо употреблять. Еще на мой вопрос, я тогда просила предоставить мне аудиторское заключение, то есть вы мне говорите о том, что компания проходит каждый год аудит. Дайте мне аудиторское заключение.Нет, это секретная информация. Я говорю финансовому консультанту: как это может быть секретной информацией, если я являюсь инвестором этой компании, то есть я инвестирую, они являются моей управляющей компанией. Как они могут от меня эту информацию скрывать? Для меня так это и осталось…»

Шито крыто, шито маргарыто :) Хочу заметить, что это не совсем мошенники, ибо действительно там есть лицензии, юридические лица в США и прочее. Обертка просто великолепная. В то же время на просторах зарубежного Интернета практически ничего нельзя найти по этому направлению. А это значит, что всё это сделано исключительно для стран СНГ. Ибо в США или ЕС они просто получат по шапке.

На ютубе у меня уже есть ролики с кейсами, где я как раз разбираю меморандум этой чудо конторы:

1. https://www.youtube.com/watch?v=yfF5aRcwSq4&t=1s&pp=ygUX0L_RgNCw0LLQtNCwINC_0YDQviBpY24%3D

В этом материале я продублирую его.

Я даже не знаю, имеет ли смысл комментировать всю эту ахинею с комиссиями и сборами, ибо уже одного этого достаточно для того, чтоб послать этих прихвостней подальше. Продавцы этого откровенно дурно пахнущего продукта расскажут вам, что все комиссии отбиваются результатами. Однако напомню вам, что обыгрывать индексные фонды получается лишь у мизерного числа профессионалов (и то не всегда). И все эти профессионалы аудированы!

А чтоб покрывать столь существенные комиссии такого продукта, должны быть поистине невероятные результаты.Анжелика просила менеджеров предоставить ей аудит, на что её мягко послали. Если мы обратимся к словам нашей героини, то получается, что итоговые документы подписываются совершенно не с той компанией, которую вам презентуют как американскую, а с каким-то оффшорным юр. лицом.Более того, деньги от клиентов они принимают наличными, потому что прямые платежи сейчас не ходят из России.

В итоге, чтоб вывести деньги, вам нужно сидеть и ждать в очереди, пока кто-то не решит пополнить. Это было бы невозможно, если бы счета действительно принадлежали инвесторам.

«В Interactive Brokers у меня тупо инвестиционный счет в их компании, и что мне удалось вытянуть, какую информацию о том, что они сейчас собирают деньги в основном наличными способами здесь. То есть какая существует схема: те, кто хочет вывести деньги оттуда сюда, в Россию, и те, кто хочет вложить туда деньги, они делают, грубо говоря, вот этот взаимозачет. Они здесь деньги берут, отдают людям в России, да, кто хочет оттуда деньги свои забрать (я подозреваю, что это большинство, кто хочет оттуда забрать), это вот такие же, как они, финансовые консультанты».

Бонусы от продаж сами себя не выведут. Помните историю про Мэйдоффа?Фирма Бернарда Мейдоффа начала свою работу в 1960 году. Бернард Мейдофф обладал исключительной репутацией: он управлял инвестиционной компанией «Fairfield Sentry», с которой сотрудничали многие организации и крупные фирмы. Считается, что мошенничеством он стал заниматься в 1970-х годах, когда стал обещать инвесторам до 46% годовых от игры на фондовом рынке, а в реальности он расплачивался со старыми клиентами теми средствами, которые поступали от новых клиентов.Madoff Investment Securities считался одним из самых надежных и прибыльных инвестиционных фондов США: он приносил инвесторам стабильно высокую прибыль — порядка 12–13% годовых. Многие инвесторы были убеждены, что фирма Мейдоффа действовала успешно благодаря доступу к инсайдерской информации.

Среди его клиентов были многочисленные хедж-фонды, банки, благотворительные организации, а также частные лица, в основном знаменитости. Всего в 2008 году в распоряжении Madoff Investment Securities находилось 17 миллиардов долларов. Притоку новых клиентов не мешали опасения некоторых экспертов, которые указывали на нулевую волатильность фирмы Мейдоффа, но проверки Комиссии по ценным бумагам и биржам и аудиторов не выявляли значимых нарушений в деятельности компании. Фирма считалась одним из ведущих маркетмейкеров фондового рынка.Считается, что афера Мейдоффа оставалась так долго неразоблаченной, потому что в конце каждого квартала он продавал почти все свои акции на сумму 11 млрд долл. и мог не отчитываться перед SEC. На следующий день он возвращал всё обратно. Но специалисты отвергают такую теорию, потому что иначе бы на фондовом рынке были заметны колебания. Аудитором Мейдоффа был один-единственный сотрудник.10 декабря 2008 года Мейдофф, как утверждают, сказал своим сыновьям, Эндрю и Марку, что его бизнес — «одна сплошная большая ложь» по схеме Понци. Сыновья передали эту информацию властям. На следующий день Федеральное бюро расследований арестовало Мейдоффа, ещё через пять дней его счета были заморожены.

Оказалось, что Madoff Securities не занимался инвестициями доверенных ему средств по меньшей мере в течение последних 13 лет. Под влиянием обострения мирового финансового кризиса в ноябре-декабре 2008 года несколько крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой возвратить вложенные средства или иное имущество на общую сумму в 7 млрд долл., но Мейдоффу нечем было платить — пирамида рухнула.У меня нет доказательств того, что это пирамида. Но если что-то выглядит плохо, пахнет плохо и изначально строится на лжи, то вряд ли это то, что вам нужно.Если мы откроем статьи в Интернете и почитаем, что пишут «уверовавшие» и продажники, who is who, мы все равно не поймем, но заметим, что все как один кричат про лицензию SEC и что компания существует аж с 2003 года! Типа всё серьезно, понимаете ли… Чисто из практики могу сказать вам, что переставлять средства, как это описано в статье, могут только компании-кухни.

Даже тот же IB не предложит вам: «Давайте вы мне кеш, а я там с другими клиентами зачту».Одна эта ситуация уже говорит:а. Это полная муть!б. Компания не подает отчетность в этом направлении, ибо её уже давно бы за такое нагнули.в. Лицензия здесь не роляет, ибо она совсем из другой отрасли.Отсюда следует, что вся деятельность этой чудо-конторы — не более чем липа. Имейте в виду, что те страждущие в тырнете, кто будет писать вам, что он вложился и у него все хорошо, либо

а. продавец этой ерунды и с радостью за злотый затащит вас в это г.

б. глупец.

Третьего не дано. Еще раз, медленно: главный аргумент в этой истории — наличие лицензии SEC. Мол, если бы это было мошенничество, SEC быстро бы закрутило гайки. Но проблема в том, что лицензия SEC выдана как советнику и никак не относится к управлению капиталом. Ну выдает Кокорин советы и пусть выдает, подумаешь. В противном случае компания подавала бы отчеты о движении средств, AUM, AML, KYC. У всех управляшек есть аудиты и пр. Здесь гладко только на словах. При этом все, кто пишет о чудесных результатах, никогда не дают пруфов, ибо их нет. Все только кричат: “ВЫ ВСЕ ВРЕТИ И ЗАВИДУЕТЕ!»

Тем не менее, для многих в этой ситуации спасти свои деньги означает завести в это болото еще кого-то. Вот и имеем что имеем. Да, возможно, многие уже забыли историю с QBF и всеми лицензиями от ЦБ, которая вдруг оказалась скамом, хотя прожила 13 лет к моменту, как соскамилась.Ах, да. Главный этой конторы ведет свой ютуб-канал, на котором магическим образом отключены комментарии! Наверное, он так защищается от шквала благодарностей, которые сыплются в его адрес.Держитесь подальше от этого чудного инструмента. Вот вам один прекрасный лайфхак, как определить псевдосоветника: если он начинает вам рекомендовать ICN Holding, unit-linked, investors trust, hansard, Utmost и т.д., то это тот случай, что ничего хорошего вы здесь не получите.

Помните, что самые эффективные инвестиции просты. Обычный брокерский счет, обычный БПИФ, обычная биржа. Прямое владение. Если вам до чего-то приходится докапываться, то скорее всего вас просто хотят красиво поиметь!

Да, в конечном счете, мы с Анжеликой сделали личный финансовый план. Рассчитали ее цели и теперь у нее РЕАЛЬНАЯ КАРТИНКА того, как быть, что делать и сколько нужно инвестировать. Понятное, простое и ликвидное распределение! Без конских комиссий,менеджеров и мутных фондов. У нее была одна главная цель - это пассивный доход в размере 107 000 рублей в месяц. Теперь она четко и точно знает, сколько и как ей нужно инвестировать, чтоб прийти к цели. Без розовых очков, работы с возражениями. На данном этапе у нее будет 2 корзины - это российская часть и криптовалютная часть. Четкий план по тому, как действовать в условиях динамичных валютных курсов. Какие действия ОБЯЗАТЕЛЬНО НУЖНО делать с портфелем, а какие по усмотрению. В ICN она заплатила больше 2000 долларов комиссий и не получила НИ-ЧЕ-ГО. Заплатив 120 000 рублей за план у нее теперь есть четкая инструкция, инструменты и понимание, как ей дойти до цели.

Теперь ей остается просто следовать плану. И по мере продвижения к цели, стоимость плана будет с каждым разом становиться все ниже и ниже. Просто подумайте, если Вы можете отправлять на инвестиции даже 50 000 рублей в месяц, то на горизонте 15 лет и доходности в 14% годовых (средняя доходность классического портфеля в РФ) вы сформируете капитал почти в 30 000 000 рублей и 120 000 рублей - это капля в море. Вся сложность в этом процессе - это просто следовать плану, не отвлекаясь на разного рода манипуляции с точки зрения "А что лучше купить" в плане уже все есть. Я так уверен, потому что мой капитал управляется точно также! Я не советую ничего, что не использовал бы для себя. Такие дела.

https://t.me/KostandaInvest_Bot