Процедура банкротства ИП
Многие индивидуальные предприниматели (ИП) рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда выплаты по долгам (кредитам, налогам, аренде и т.д.) становятся невозможными. Банкротство ИП – это законная процедура, позволяющая предпринимателю при определенных условиях списать свои долги и начать бизнес с чистого листа. Расскажем простыми словами когда и как проводится банкротство ИП, какие этапы оно включает и к каким последствиям приводит.
Условия и основания для банкротства предпринимателя
Закон о несостоятельности (№127-ФЗ) устанавливает, что индивидуальный предприниматель обязан подать заявление о банкротстве, если выполняются следующие условия:
· Общая сумма его просроченных долгов не менее 500 000 рублей.
· Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.
· Погашение одних долгов приведет к невозможности рассчитаться с другими кредиторами.
Важно: Не нужно дожидаться, пока долги вырастут до полумиллиона. Если понятно, что бизнес уже не может обслуживать свои обязательства, предприниматель имеет право добровольно начать процедуру банкротства и при меньшей сумме долга. Под признаками неплатежеспособности понимают ситуацию, когда стоимость имущества и доходов ИП меньше суммы его долгов – тогда есть основание признать его несостоятельным.
Инициировать банкротство ИП может как сам должник, так и кредиторы (банк, налоговая инспекция и др.). Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации предпринимателя. На практике нередко ИП решаются на банкротство, чтобы законно избавиться от неподъемных долгов и защититься от преследования кредиторов.
Совет: Юристы рекомендуют перед подачей на банкротство официально закрыть (ликвидировать) свой статус индивидуального предпринимателя. Это связано с тем, что пока вы зарегистрированы как ИП, даже при отсутствии деятельности начисляются обязательные платежи (фиксированные страховые взносы и т.п.). К тому же, закрыв ИП, должник будет проходить процедуру уже как физическое лицо, и на него не распространится запрет повторной регистрации бизнеса в течение 5 лет.
Если вы столкнулись с непосильными долгами и рассматриваете банкротство, обратитесь за помощью к профессионалам по банкротству на сайте reg-bp.ru. Правильная юридическая поддержка поможет сохранить ваше имущество и нервы.
📍 Офис в Москве: ул. Покровка, д. 2/1 стр.2, оф. 493
📞 Консультация бесплатно – звоните +7 (495) 211-15-88
Этапы процедуры банкротства ИП
Как проходит процедура банкротства индивидуального предпринимателя в арбитражном суде:
- Подача заявления и подготовка документов. Должник составляет заявление о признании себя банкротом и подает его в арбитражный суд. К заявлению прилагается пакет документов: паспорт и ИНН предпринимателя, свидетельство о регистрации ИП, списки кредиторов и задолженностей, сведения об имуществе, подтверждения просрочек и др. (перечень установлен статьей 213.4 закона №127-ФЗ). На этом же этапе следует найти финансового управляющего – независимого специалиста, который будет вести процедуру банкротства. Кандидатуру управляющего обычно предлагают в заявлении, из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
- Оплата госпошлины и вознаграждения управляющего. При подаче заявления должником на самого себя государственная пошлина не взимается, но заявитель обязан внести денежные средства на депозит суда – 25 000 рублей в счет оплаты услуг финансового управляющего. Кроме того, требуется разместить публикацию о намерении банкротства на федеральном ресурсе (Fedresurs) не менее чем за 15 дней до обращения в суд, чтобы официально уведомить кредиторов.
- Рассмотрение дела в суде и введение процедуры. Арбитражный суд проверяет обоснованность заявления и вводит одну из процедур банкротства. Для ИП (как и для граждан) законом предусмотрены две основные стадии: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если у должника есть стабильный доход и шанс выплатить часть долга при послаблении условий, суд может сначала утвердить план реструктуризации (пересмотр графика платежей). Однако чаще у разорившихся предпринимателей нет ресурсов для реструктуризации, поэтому сразу вводится процедура реализации имущества – то есть распродажа имущества должника для расчетов с кредиторами.
- Работа финансового управляющего. Назначенный судом управляющий берет на себя управление имуществом ИП, созывает собрание кредиторов, размещает сведения о деле в реестре. Он проверяет сделки должника за последние три года на предмет подозрительных выводов активов. Все счета предпринимателя могут быть заблокированы, а имущество описано. Если у ИП есть личное имущество, не используемое в бизнесе (например, автомобиль, техника), оно тоже включается в конкурсную массу. Исключение составляют только объекты, на которые по закону нельзя обратить взыскание (единственное жилье должника, личные вещи, инструменты для ремесла и пр.).
- Реализация имущества и расчеты с кредиторами. Имущество предпринимателя продается через торги, вырученные средства распределяются между кредиторами в установленной законом очередности. В первую очередь погашаются требования граждан по причинению вреда, алименты, затем долги по зарплате работникам, потом платежи в бюджет, и лишь затем банковские кредиты и остальные обычные долги. Если средств от продажи имущества недостаточно, остаток долгов будет списан.
- Завершение процедуры и списание долгов. После реализации имущества арбитражный суд выносит решение о признании ИП банкротом и завершении производства. С этого момента большинство долгов предпринимателя считаются погашенными (списанными). Должник утрачивает статус индивидуального предпринимателя (если не утратил его ранее) и освобождается от дальнейших требований кредиторов по тем обязательствам, которые были включены в банкротство. Дело закрывается, сведения о банкротстве вносятся в реестр и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Сроки. Стандартная процедура банкротства гражданина (ИП) длится около 6 месяцев с момента введения реализации имущества. В сложных случаях (много кредиторов, споры по имуществу) процесс может затянуться на год и более. Минимально же, даже при отсутствии имущества, процедура займет 4–5 месяцев, поскольку есть формальные этапы (публикации, собрания) с установленными периодами.
Чем грозит банкротство ИП: долги и последствия
Списание долгов. После завершения банкротства индивидуальный предприниматель избавляется от большинства своих долгов. Полностью списываются задолженности по кредитам, займам, налогам, договорам с поставщиками и прочие обязательства, не погашенные в ходе конкурсного производства. Однако закон делает несколько исключений. Не подлежат списанию после банкротства долги по алиментам, обязательства по возмещению вреда жизни или здоровью, морального ущерба, а также долги по зарплате сотрудников ИП и некоторые штрафы (например, по уголовным приговорам). Эти виды требований сохраняются за гражданином даже после банкротства. К счастью, подавляющее большинство долговых обязательств предпринимателя все же можно законно списать через банкротство.
Прекращение бизнеса. В ходе банкротства статус предпринимателя прекращается. Если на момент подачи заявления должник еще числится ИП, суд одновременно с признанием банкротства вынесет решение об утрате статуса ИП. Продолжать вести бизнес в прежнем виде уже нельзя – торговые точки, счета, лицензии ИП закрываются. Формально бывший предприниматель становится обычным физическим лицом.
Ограничения для банкрота. Закон накладывает ряд ограничений на гражданина, прошедшего через процедуру несостоятельности:
- Запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет. Банкрот не имеет права заново зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет после завершения процедуры. Попытки подать документы на открытие ИП до истечения этого срока приведут к отказу налоговой инспекции. Только по прошествии 5 лет бывший должник может вновь получить статус предпринимателя (если захочет продолжить бизнес уже с чистой долговой историей).
- Ограничение на руководство компаниями. В течение 3 лет после банкротства гражданин не вправе занимать должности руководителя (директора, гендиректора) в юридических лицах. Для некоторых отраслей ограничения еще строже: например, в сфере финансов – 5 лет нельзя руководить микрофинансовыми организациями или негосударственными пенсионными фондами, а 10 лет нельзя занимать руководящие должности в банковских организациях.
- Кредитная репутация и уведомление при займах. Банкротство отражается в кредитной истории, и в будущем банки могут отказывать такому клиенту в новых кредитах или требовать дополнительные гарантии. К тому же, по закону гражданин обязан сообщать потенциальным кредиторам о факте своего банкротства в течение пяти лет после процедуры. Иными словами, если бывший банкрот хочет взять новый кредит, он обязан раскрыть, что проходил процедуру несостоятельности.
- Повторное банкротство. Закон запрещает подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет после завершения предыдущего. Это сделано, чтобы предотвратить злоупотребления (невозможно списывать долги каждые год-два). Поэтому после списания долгов придется особенно тщательно планировать свои финансовые дела – второй шанс объявить себя несостоятельным наступит не скоро.
Кроме перечисленных ограничений, каких-либо «карательных» мер больше нет. Банкротство – не уголовное преступление, а цивилизованный выход из тяжелой ситуации. Прошедший через процедуру предприниматель вправе продолжать работать по найму, открывать новые ООО, да и вообще вести обычную жизнь. Через некоторое время финансовая репутация может восстановиться. Многие бизнесмены воспринимают банкротство как возможность избавиться от груза долгов и начать заново – действительно, при грамотном подходе банкротство ИП позволяет полностью обнулить задолженности и получить шанс на новый старт.
Помощь юристов и дальнейшие действия
Процедура банкротства индивидуального предпринимателя достаточно сложна, требует знаний законодательства и занимает много времени. Самостоятельно пройти все этапы – от подготовки документов до завершения расчётов с кредиторами – непросто. Любые ошибки могут затянуть дело или привести к отказу в списании долгов. Лучше заручиться поддержкой квалифицированных юристов, специализирующихся на банкротстве. Они помогут оценить целесообразность этой меры, подготовят необходимые документы, найдут финансового управляющего и будут представлять ваши интересы в суде.
Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и рассматриваете банкротство ИП как выход, рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам. Подробнее о процедуре банкротства предпринимателя можно прочитать на сайте юридической компании «Бизнес-Право». Профессионалы оценят вашу ситуацию и подскажут оптимальный путь – будь то запуск процедуры списания долгов или альтернативные меры. Помните, что своевременное обращение за помощью повышает шансы благополучно избавиться от долгов и защитить свой бизнес и имущество.
📍 Офис в Москве: ул. Покровка, д. 2/1 стр.2, оф. 493
📞 Консультация бесплатно – звоните +7 (495) 211-15-88