Сколько надо денег: Какой процент от инвестиционного портфеля можно забирать каждый год, чтобы при этом деньги не закончились никогда?

Файерщики придумали специальный термин — SWR (safe withdrawal rate) — безопасная ставка изъятия.

Это число обозначает, какой процент от инвестиционного портфеля можно забирать каждый год, чтобы при этом деньги не закончились никогда.

В этом посте я поделюсь выводами, к которым я пришел за десятки разговоров с корешами-инвесторами, шкура которых на 100% в игре.

— Если ты не хочешь завещать свой капитал детям — можно руководствоваться общепринятой в мировом сообществе FIRE ставкой изъятия в 4%.

— Если хочется сохранить капитал для будущих поколений - лучше стремиться к ставке изъятия в 2,5-3%.

— Я для себя решил, что разумная ставка изъятия / SWR для моей семьи — 2%.

Что это значит?

Допустим я трачу 200к в месяц и хотел бы сохранить этот уровень жизни навсегда (с учетом инфляции).

200к в месяц = 2,4м в год.

Если я ориентируюсь на общепринятую ставку SWR = 4%, мне нужен капитал, 4% от которого будут покрывать мои годовые расходы в 2,4м. То есть, накопить в портфеле мне нужно 60м ровно.

Если я ориентируюсь на параноидальную ставку SWR = 2%, мне нужен капитал в два раза больше — 120м. Это мой вариант. Но у меня есть и несколько промежуточных целей, о которых в следующих постах.

Итого. Чтобы деньги не кончились никогда, можно тратить 4% от всех денег в год. Если вы параноик (как я) — можно тратить 2%.

Необходимый размер капитала для обеспечения своих расходов каждый может посчитать самостоятельно.

___

Не продаю сигналы, не верю в быстрое богатство. Веду личный телеграм-канал про инвестиции, делюсь публичным портфелем и своим опытом.

Завел "Альтернативный портфель — буду тестировать разные варианты инвестиций, не акции и облигации. Заходить небольшими деньгами и делиться с вами опытом в своем телеграм-канале. Проверяю все на своих деньгах — подписывайтесь!