Фонды ликвидности на российском рынке: что это, зачем нужны и насколько выгодны 📈💧

Главная идея: фонды ликвидности (фонды денежного рынка) – это инвестиционные инструменты для «парковки» средств в краткосрочные и высоколиквидные активы. Они обеспечивают низкий риск, быстрый доступ к деньгам и доходность, близкую к ключевой ставке ЦБ.

✨ —Что это такое?

Фонды ликвидности вкладывают средства инвесторов в очень надёжные и краткосрочные инструменты: обратное РЕПО с Центробанком, облигации федерального займа (ОФЗ-н), векселя и коммерческие бумаги. Благодаря этому они остаются максимально защищёнными от рыночных колебаний и обеспечивают ежедневную возможность выкупа паёв.

🚀 —Зачем они нужны?

– Как краткосрочный “гараж” для капитала: вместо простого хранения на счёте вы получаете доход.

– Для диверсификации портфеля: фонды позволяют разбавить более рисковые активы, сохраняя ликвидность.

– За налоговые бонусы: доход отражается в цене пая, а при удержании более трёх лет вы получаете льготу по НДФЛ.

– Чтобы иметь быстрый доступ к деньгам: паи можно продать на бирже в любой рабочий день.

💹 —Насколько они выгодны?

При текущей ключевой ставке ЦБ доходность фондов ликвидности составляет примерно 17–20% годовых. Это обычно превышает банковские депозиты и многие облигации при аналогичном уровне надёжности.

💡 —Можно ли на них заработать?

Да! Вы можете:

- Сохранить и чуть приумножить капитал с доходностью выше депозита;

- Избежать рыночных провалов: стоимость паёв почти не меняется;

- Воспользоваться налоговой льготой при длительном удержании.

⚠ —Что учесть?

- Доходность ниже облигационных и смешанных фондов в периоды высокой ставки.

- Комиссия фонда уменьшает чистый доход.

- При низкой ключевой ставке доходность может снизиться до 6–8%.

🕯 —Фонды ликвидности:

$SBSR (в этом фонде также содержатся акции, фонд не на 100% "фонд денежного рынка")

$SBCS (ситуация примерно та же, что и с SBSR, но акций там нет, есть корпоративные облигации, фонд также не на 100% "фонд денежного рынка")

$TMON, $AMNR и $LQDT - лучшие фонды для сохранения средств (доходность выше, чем у депозита в банке, достать деньги можно в любой момент работы биржи)