Забудьте про депозиты, их реальная доходность — жалкие 0,1%: что тогда включить в портфель
Очень часто у подписчиков возникает вопрос, как сформировать портфель и какие активы в него надо включить? Кто-то предлагает купить только облигации, кто-то хочет рискнуть и составить портфель из одних акций.
Начнем с того, что здесь нет единого правильного ответа для всех. Есть много нюансов. Предлагаю сегодня обсудить их, и взглянуть на статистику. А уже потом сделать выводы.
Но прежде чем начать, приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, там много полезной и интересной информации про инвестиции и личные финансы.
Почему спросите Вы нет единого правильного ответа о том, что включить в портфель? Дело в том, что у каждого из нас разные цели, задачи, а ещё отношение к риску.
Мы хотим увеличить доходность, но при этом растут и риски. УК Доход собрал данные за 22 года и рассчитал доходность портфеля при разном сочетании в нем доли акций и облигаций (приведу результаты исследования ниже).
Если не рассматривать диверсификацию, то инструменты за 22 года показали следующую доходность:
➡ Депозиты +510%, в среднем в год ~8,6%
➡ Облигации +679%, , в среднем в год ~9,8%
➡ Акции +2063%, ~15,0%
Кстати, добавление в портфель 10% облигаций дало бы доходность в 2117,7%, А это 15,1% в среднем в год.
Казалось бы, составь портфель из акций и жизнь удалась 😄 Но есть существенное НО... Взгляните на стандартное отклонение на рисунке, для портфеля, состоящего только из акций, но равно 39,7%. Такой портфель подойдет не каждому, не каждый готов терпеть такие просадки.
🟢 Кстати, ещё один интересный момент. Инфляция за этот период в среднем составила 8,5%.
А это значит, что активы давали сверх инфляции (в среднем):
➡ Депозиты 0,1% в год
➡ Облигации 1,3% в год
➡ Акции 6,5% в год
🟢 А вот и видно наглядно, что депозиты не позволяют увеличивать капитал, а только спасают его от инфляции. И разницу между выплатами вам по депозитам и инвестированием в другие инструменты забирают себе банки.
А какое соотношение активов в портфеле кажется приемлемым для Вас?
не инвестиционная рекомендация
Подписывайтесь на мой телеграм канал, там ещё больше полезной информации про инвестиции и личные финансы.
Если полезно, ставьте ❤ Также предлагаю подписаться на этот блог.