Кредит на айфоны. Досрочный платеж вместо инвестиций. Как я выбираюсь из долговой ямы

Всем привет, друзья! 👋🏼

Тем, кто пришел недавно, расскажу про свой кредит.

Год назад я взял нам с женой два айфона 15 в кредит. 🍏Вышло 140 тысяч (без процентов).

Как раз расплатился с предыдущими кредитами, и вроде бы появились свободные деньги (я так тогда считал 😅).

И почему-то психологически я уже настроился взять новый кредит на эту же сумму (эту болезнь нужно лечить 😄).

Присматривал, что купить, и выбор пал на телефоны. У меня никогда не было айфона, да и жену хотел порадовать на день рождения. В итоге — взял.

Через месяц я оформил ипотеку, и мой свободный бюджет урезался еще сильнее. 🏠 Я был к этому готов.

Но потом (где-то через месяц) начал задумываться: я делаю что-то неправильно. Намеренно создал дыру в бюджете!

Я даже не знал, стоит ли досрочно гасить этот кредит под 25,6%. Но уже через месяц начал понемногу вносить дополнительные суммы (по 3-5 тысяч).

А когда начал инвестировать, появился новый стимул разобраться с долгами. Я обратил внимание на кредит (к тому времени выплатил уже год, оставался еще один). И как-то умудрялся одновременно и инвестировать, и гасить досрочно.

Всего досрочно внес 66490₽. До 9 декабря 2024 я вносил платеж и платил с этого еще и проценты. Тогда я мало понимал, что досрочно нужно вносить в день списания ежемесячного платежа. Если бы я их инвестировал...

А если посчитать только ту сумму, что внес уже после начала инвестирования — 35730₽ (эту сумму я уже вносил правильно и не переплатил проценты, поэтому сократился срок). Это треть моего нынешнего портфеля!

Выбирая между моральным спокойствием от избавления долга и инвестициями, я решил сокращать кредит.

С одной стороны — прощай, кредит. С другой — привет, 35 тысяч инвестиций.

Считая сейчас, я немножко взгрустнул (фомо, блин!). Но с другой стороны — я освобождаю сумму, которую можно назвать «дополнительным лотом для инвестиций».

И хочу поделиться планами на эти деньги.

Так как я уже привык ежемесячно платить по 7600₽ по кредиту, просто продолжу откладывать эту сумму на пополнение счета.

Наконец-то займусь формированием подушки безопасности! 🛡

Раньше я писал про 7 шагов Рамси (здесь можете почитать 👈🏻) И малая подушка безопасности пипец как нужна — в этом я убедился давно.

Следом буду формировать полугодовой запас на жизнь (чтобы психологически не быть заложником на «нелюбимой работе»). Но об этом уже потом.

К чему меня это привело?

Я сократил кредит на полгода. В этом году уже полностью его закрою. Это открывает дорогу к формированию подушки безопасности.

Больше кредиты брать не собираюсь. Буду придерживаться правила: захотел — насобирал — купил.

Кредиты — зло: берешь чужие деньги, а отдаешь свои.

Что в итоге? 🤔

По всем правилам финансовой грамотности нужно было сначала создать подушку, а потом уже инвестировать.

Но я решил немного сыграть вперед и начал вкладывать деньги параллельно с выплатой кредита.

Да, возможно, это не идеальная стратегия с точки зрения классических учебников.

Но для меня это оказалось правильным психологически — я не потерял время и сразу начал формировать инвестиционную привычку. 💪🏼

Главное, что я вынес из этой истории: лучше идти к цели своим путем, чем не идти вообще. ☝🏼

Теперь у меня есть и опыт закрытия долга, и старт инвестиционного портфеля.

И то, и другое — ценно!

Ставь 🔥, если считаешь, что нужна подушка безопасности.

А вы как считаете? Сначала идеальная подушка — потом инвестиции? Или можно параллельно, как я?