Карьера или инвестиции: что даст больший капитал через 10 лет?
В обществе всё чаще поднимается вопрос: чему отдать приоритет, построению карьеры с перспективой роста дохода или инвестированию? Под карьерой можно понимать как работу по найму, так и развитие собственного бизнеса. При этом инфляция продолжает оказывать давление на сбережения, а коучи и инвестиционные платформы активно призывают граждан вкладывать средства в проекты и ценные бумаги, обещая высокий доход в будущем.
Влияние карьерного роста на накопление капитала
Теоретически с карьерным ростом напрямую связаны не только рост профессиональных навыков, расширение влияния на окружающих, но и увеличение дохода и капитала. Тем не менее, практика показывает, что монетизация карьерного роста подвластна не каждому.
По данным исследований научно-популярного журнала Harvard Business Review лишь 36% из числа тех, кто делает карьеру, подтвердили, что их доход увеличился пропорционально возросшей ответственности. Более того, по данным международной компании в сфере управленческого консалтинга Korn Ferry, каждая новая ступенька в карьере приводит к росту дохода на 10-15%, но благосостояние при этом остается на прежнем уровне.
Важно! Причинами, по которым увеличение дохода не отражается на росте благосостояния, являются: рост инфляции, увеличение налогов, уровня стресса, временных затрат.
Величина дохода зависит от рода деятельности. Самый высокий доход наблюдается в сфере финансов (от 15 до 30%) и IT технологий (от 20 до 40%). Низкий доход в сфере образования – от 5 до 10%. Самые низкие показатели в государственных структурах – от 3 до 7%.
Наиболее высокооплачиваемыми профессиями в 2025 году считаются:
- разработчик программного обеспечения;
- специалист по кибербезопасности;
- системный архитектор;
- финансовый директор;
- аналитик по финансовым рискам;
- инвестиционный банкир;
- портфельный менеджер;
- налоговый консультант.
На рост дохода влияет:
- образование, его уровень и качество;
- наличие опыта работы в частной практике;
- самообразование и саморазвитие – дополнительная специализация и сертификат актуальных курсов дают возможность новых перспектив;
- геолокация – в регионах доход, как правило, значительно ниже, чем в крупных городах.
Роль инвестиций в увеличении капитала
Инвестирование – это вложение средств во что-либо с целью получения дохода. Инвестиции различают по следующим параметрам.
Перед тем, как начать инвестировать, необходимо изучить рынок и выбрать стратегию. В понятие инвестиционной стратегии входит:
- Постановка целей.
- Срок инвестирования. Стратегия может быть краткосрочной (до года), среднесрочной (от 1 до 5 лет), долгосрочной (свыше пяти лет). Долгосрочные стратегии предполагают вложение денег в перспективные активы – недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы, на депозиты. Такие инвестиции приносят доход на протяжении нескольких лет. Долгосрочная стратегия строится на получении большей, но не сиюминутной прибыли.
- Формирование портфеля или диверсификация. Портфель формируется с учетом доходности активов. Выделяют доходность абсолютную (прибыль, полученная инвестором в идеальном варианте), реальную (учитывается инфляция), относительную (выражается в процентах при проведении сравнительного анализа). Рассчитать доходность актива можно по формуле: (Конечная стоимость актива – Начальная стоимость актива) ÷ Начальная стоимость × 100%
- Основное преимущество диверсификации – возможность уменьшить риски за счет приобретения активов из различных секторов экономики.
Одним из способов инвестирования является автоматизированное инвестирование через платформы или приложения. Это удобно и экономично. Инвестору необходимо определить цели, задать параметры, а система сама управляет инвестициями.
Доход от инвестирования зависит также от величины сложного процента. Его начисляют на первоначальную сумму вложения и на проценты, полученные за минувший период. При условии, что инвестор полученные дивиденды не потратил, а продолжил инвестировать.
Сравнение доходности карьеры и инвестиций
Доходность карьеры зависит от следующих факторов:
- образование и квалификация, чем выше уровень, тем больший размер заработной платы;
- опыт, практические навыки – чем больше профессиональный стаж, тем выше работодатель оценивает труд специалиста.
На доходность инвестиций оказывают влияние:
- грамотно сформированный инвестиционный портфель;
- срок инвестиций – долгосрочные стратегии приносят больше дохода, надежно защищают вложения от инфляции;
- доходность отдельно взятого актива;
- размер стоимости управления портфелем – включает консультативный сбор, комиссию за управление.
В целом, доходность инвестиций намного выше, чем доходность от карьерного роста. Средний годовой инвестиционный доход составляет 14-17%, доход от карьеры – 10-15%. К тому же инвесторы получают значительные налоговые льготы. Наличие индивидуального инвестиционного счета позволяет вернуть за год несколько тысяч или десятков тысяч рублей.
Комбинированный подход: карьера плюс инвестиции
Идеальный вариант, когда инвестиции дополняют доход от карьеры, не отвлекают от основной деятельности. При таком комбинировании карьерный доход покрывает текущие потребности, а инвестиции являются надежным обеспечением поставленных целей.
Добиться этого можно следующим образом:
- Автоматизировать процесс – настроить автоматическое отчисление 10% из дохода от карьеры на брокерский счет (если доход высокий – можно инвестировать до 30%).
- Рекомендуется вместо разрозненных акций отдать предпочтение БПИФ, при долгосрочной стратегии не отказываться от реинвестирования дивидендов.
- В свободное время еженедельно, уделять четверть часа проверке портфеля, ежемесячно – один час для анализа новых вариантов инвестирования.
- При плотном графике работы предпочтительно инвестировать в индексный фонд. Если занятость по основному месту работы позволяет, можно вложиться в ценные бумаги.
Важно! Оптимальный подход – совмещение накопления и инвестирования, когда 30% составляет подушка безопасности, 30% - инвестиции в акции и ПИФы, 40% - вложено в ОФЗ или облигации. Такой подход уменьшает риски, позволяет получить максимальную выгоду от инвестиций и накоплений.
Риски и ограничения каждого подхода
У инвестиционного дохода и дохода от карьеры имеются свои ограничения и риски
Практические рекомендации на 10 лет вперед
Для создания действующей финансовой стратегии на ближайшие десять лет рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Четко сформулировать цели. Это может быть приобретение машины, квартиры, дачи, учеба ребенка и т.д.
- Обязательно расставить приоритеты. Какую из сформулированных целей необходимо реализовать в первую очередь. Например, не стоит отдавать предпочтение покупке дачного участка, если нет собственного жилья или автомобиля.
- Установить реальный срок достижения цели.
- Объективно проанализировать текущую финансовую ситуацию, доходы и расходы, наличие недвижимости, сбережений, кредитов или займов.
- Сформировать бюджет и составить план накоплений. Сюда входит определение статей расходов (оплата коммунальных услуг, питание, расходы на обучение детей, проезд, непредвиденные траты и т.д.), создание подушки безопасности, инвестирование.
- Необходимо определить, сколько процентов будет уходить на накопление. Это зависит от дохода, но оптимальный вариант – 10-15%.
- Определиться с инструментами для накопления. Это могут быть банковский вклад, инвестирование, страхование жизни.
- Если принято решение стать инвестором, обязательно продумать инвестиционную стратегию. Выбор стратегии зависит от поставленной цели и величины дохода. Однако помним, что долгосрочная стратегия позволяет минимизировать риски и приносит больше дохода, чем стратегия краткосрочная.
- Рекомендуется внимательно проанализировать рынок и определиться, во что вложить деньги, в ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость, отрасли экономики и пр.
- Не забываем о диверсификации, это поможет уменьшить инвестиционные риски.
- Не стоит пренебрегать регулярным мониторингом своей инвестиционной деятельности и корректировкой стратегии.
- В случае необходимости попросить помощь у финансового консультанта.
Заключение
Делать накопления выгодно в том случае, если в приоритете ликвидность и сохранность, в то время как инвестиция – это отличный способ приумножить капитал с перспективой на будущее. Однако следует помнить, что заниматься вложением денег без понимания основ инвестирования – прямой путь к потере финансовых средств.
Ранее мы писали про:
💡 Любите правильные и полезные "лонгриды"? Собрали лучшее, чтобы вам не пришлось искать по всему интернету