ITI Capital
5 457

Куда нести 300 тысяч рублей: в банк или брокеру

Как государство мотивирует стать инвестором — простыми словами об индивидуальном инвестиционным счёте.

В закладки

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это счёт, похожий на классический банковский вклад. Как и со вкладом, если соблюдать определённые условия, то деньги возвращаются с процентами. Разница в том, что средства на счету можно использовать для инвестиций на бирже — покупать ценные бумаги и зарабатывать на торговле.

ИИС открывают в брокерских компаниях, но нередко ими становятся и сами банки. На август 2018 года открыто более 400 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов, для половины владельцев это первый опыт инвестиций.

Причём тут государство

Оно заинтересовано в том, чтобы жители вкладывали деньги в государственные ценные бумаги и акции местных компаний. По этой причине власти предлагает владельцам счетов два вида налоговых льгот, из которых нужно выбрать.

Первый вариант: получать налоговый вычет. При соблюдении определённых условий, государство будет выплачивать 13% от денег, которые вносятся на ИИС. Это оптимальный вариант для инвесторов, которым близок формат банковского вклада с выплатой процентов.

Второй: не платить налоги от прибыли с торговли акциями. Это больше подойдёт людям, имеющим опыт торговли на бирже, поэтому дальше пойдёт речь именно о первом.

Что нужно знать перед открытием ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт может создать только налоговый резидент России — гражданин или человек, проживающий в стране более полугода. У него может быть только один ИИС, при открытии второго нужно будет сразу закрыть старый.

Ещё одно отличие от вкладов: на индивидуальный инвестиционный счёт можно вносить только рубли, и не больше миллиона в год. На них можно купить валюту уже следующим шагом — когда они поступили на счёт. Это позволит приобрести акции западных компаний, торгующихся на российских биржах.

Главный нюанс — формат налоговых вычетов. Государство не приплачивает инвестору, а всего лишь возвращает деньги, которые собрало с него в виде подоходного налога. Это значит, что вычеты может получить только человек с официальным доходом. Размер этих выплат лимитирован суммой, которую, например, работодатель заплатил за него в виде НДФЛ за последний год. Вот несколько примеров:

Верхняя планка размера вычетов — 52 тысячи рублей за год. Эту сумму можно получить, обладая подходящей зарплатой и внеся на ИИС 400 тысяч рублей за год: сразу или по частям.

Если пополнять счёт небольшими суммами — 50 или 100 тысяч рублей в год, — то подойдёт практически любая официальная зарплата. В любом случае, остаётся не снимать деньги в течение трёх лет, чтобы налоговая не потребовала вычеты обратно.

Что будет, если сравнить проценты по вкладам и налоговые вычеты

Вычеты с индивидуальным инвестиционным счётом работают только на дистанциях от трёх лет, поэтому можно сравнить ИИС с тремя годичными банковскими вкладами подряд.

Для примера, возьмём человека, у которого каждый год остаются свободными сто тысяч рублей. Три года подряд он может относить их в банк, получая по 6,5% или постепенно пополнять ИИС. Если класть деньги на ИИС ежегодно, то вычеты тоже будут поступать каждый год.

Если все полученные проценты и вычеты он снова внесёт на счета, то сложится такая картина:

Сравнение вычетов по ИИС и процентов по банковскому вкладу со ставкой в 6,5%

Получилось одинаково, зачем тогда нужен ИИС

Эти расчёты не в пользу индивидуального инвестиционного счёта, когда деньги просто лежат на счету. Так как ИИС является брокерским счётом, его владелец может приобрести на российских биржах:

  • Акции и облигации.
  • Паи инвестиционных фондов.
  • Валюту.
  • Фьючерсы и опционы.

С удачной торговлей на бирже владелец счёта начинает зарабатывать заметно больше. Но эта возможность дезориентирует людей, которые никогда не торговали на бирже, им сложно выбирать между инструментами.

Если владелец счёта не готов погружаться в нюансы торговли на бирже, для него есть готовые решения. Аналитики, работающие в брокерской компании, составляют набор ценных бумаг — портфели, а клиент сам решает, стоит ли их приобретать. При покупке портфеля, владелец счёта не теряет контроль над счётом и может продать все активы в любой момент.

Как новичкам самим зарабатывать на ИИС больше 13%

Самой консервативной и надёжной стратегией считается покупка портфелей из облигаций федерального займа. Приобретая их, владелец ИИС кредитует государство, а оно, в свою очередь, возвращает эти деньги с определённым процентом. Риск, что государство не вернёт эти деньги, крайне мал — это может произойти только в дефолт.

С покупкой государственных облигаций сумма на счету начинает расти быстрее, чем в банке — ставка составит около 8%. Вместе с вычетами владелец ИИС начинает получать более 20% годовых от ежегодных вкладов. Небольшую часть прибыли нужно будет отдать в виде комиссий за торговлю на бирже, но это всё равно заметно выгоднее, чем хранить деньги в банке.

Если владельцу счёта этого мало, вместо облигаций федерального займа можно приобретать ценные бумаги компаний. На них можно заработать значительно больше, но есть и риски — никто не может точно предсказать, за сколько удастся продать акции компании через несколько лет. Поэтому имеет смысл вкладывать в стабильно растущие и крупные компании, их акции называют «голубыми фишками».

Начинающие инвесторы могут воспользоваться модельными портфелями. Это набор ценный бумаг, который составлен финансовыми аналитиками, людьми, которые прогнозируют экономическую обстановку и отслеживают состояния компаний в разных отраслях.

В каждый портфель входят ценные бумаги нескольких компаний — так риски уравновешиваются. О процессе создания портфелей можно подробнее узнать из предыдущей статьи. После покупки портфеля клиент не остаётся с ним наедине — аналитики продолжают поддерживать его актуальность.

Как правило, в портфель входят два вида ценных бумаг: облигации и акции компаний. Облигации компаний работают по аналогии с облигациями федерального займа: компании берут в долг и возвращают с процентом.

Доходность одного из модельных портфелей ITI Capital в 2017 году

Акции приносят два вида дохода: их владелец претендует на часть прибыли компании — дивиденды, а также может продать их выгоднее, чем купил. Возможна и обратная ситуация, акции упадут в цене и снизят доходность портфеля.

Соотношение акций и облигаций компаний определяют рискованность модельного портфеля — чем больше акций, тем выше риски. Вместе с тем, потенциальная доходность растёт вместе с рисками, а годовая ставка может быть многократно выше, чем в банке.

Компания ITI Capital работает на финансовом рынке уже 18 лет: разрабатывает инвестиционные продукты и предоставляет клиентам доступ на биржи. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт в ITI Capital можно не выходя из дома.

Начинающим инвесторам аналитики компании предлагают модельные портфели. Посмотреть, какие есть варианты и что в них входит, можно по кнопке:

Портфели
АО «ИК «Ай Ти Инвест» ИНН 7717116241 КПП 770301001 ОКПО 54776777 
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг  №045-07516-010000, №045-07514-100000, №045-08543-000100

Подробную информацию о деятельности АО «ИК «Ай Ти Инвест» вы можете получить по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная д.8, стр. 1, комната 12, телефоны: 8 (800) 200-32-35, 8 (495) 669-06-02, а также по адресу https://iticapital.ru/.

Источник информации, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом: https://iticapital.ru/about/disclosure/
{ "author_name": "ITI Capital", "author_type": "editor", "tags": [], "comments": 32, "likes": 12, "favorites": 13, "is_advertisement": false, "subsite_label": "iticapital", "id": 48365, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Fri, 19 Oct 2018 11:43:51 +0300" }
{ "id": 48365, "author_id": 191609, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/48365\/get","add":"\/comments\/48365\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/48365"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 191609 }

32 комментария 32 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...

9

Ну пока Кэшбери не принимает вклады, действительно, и некуда нести - (

Ответить
0

не знаю как вы, но я не теряю надежды, нам ведь сказали, что через 3 недели заработает значит так и будет. болеем и держим кулачки, не падаем духом.

Ответить
2

Главное - не нести деньги в эти ИИИ капиталы и тд - они проиграют индексу 99%

Ответить
0

Почему так считаете, работали с ними?

Ответить
0

Зачем? Если вам говорят, что 99% проигрывает, вы готовы рискнуть деньгами?

Ответить
0

Кто говорит? Из статьи это непонятно. На ИИС можно купить со 100% зашитой СП, как вы обеспечите такую защиту в гонке за индексом?

Ответить
0

Здравствуйте, Алексей! Я ознакомился с инвестиционными программами на сайте и выглядят они заманчиво. Не могли бы вы рассказать про индекс? А то обидно, когда деньги просто так лежат. Заранее спасибо.

Ответить
–1

Яндекс.

Ответить
0

Даже если проиграют, то свою комиссию "за управление" в любом случае возьмут.

Ответить
0

кто проиграет?

Ответить

0

Такие небольшие деньги лучше потратить на свой внешний вид: обновить гардероб одежды, пройти пару оздоровительных курсов, вылечить зубы, улучшить ситуацию с волосами/глазами/чем-угодно ещё. Можно потратить на покупку новых гаджетов или на улучшение машины, если она есть. Вложить куда-нибудь, где вы сможете использовать right now

Ответить
5

вы считаете что инвестировать нужно только от мульта ойро? на маленьких суммах вы можете отработать стратегию, научиться реагировать на сигналы, понять какой вы инвестор и т.д.

Ответить
0

Я не совсем понял, какой максимальный риск: ничего не получить за год или уйти в минус, потеряв деньги из первоначального взноса?

Ответить
2

После ознакомления с сайтом, создается впечатление что зависимости от выбранной инвестиционной стратегии. Если "брать" акции западных компаний, то легко можно уйти в минус (Hi Elon). Если вкладывать в государственные облигации, то шанс уйти в минус только при дефолте (Привет российская экономика). Поправьте, пожалуйста, если я что-то неправильно понял.

Ответить
0

совершенно верно

Ответить
1

Зависит от инструмента.
Максимальный риск - купить облигаций и получить по ним дефолт. Получите 0.

Ответить
0

вы правы, но мы стараемся собрать портфель облигаций надежных эмитентов, чтобы снизить риски

Ответить
0

зависит от того какой продукт вы выберите:
- если никакой и просто будете держать деньги на ИИС, то ничего не потеряете и сможете получить вычет.
- если купите ОФЗ, то риск дефолта по ним очень низкий, приравнивается к дефолту государства. Если вдруг такое произойдет, то облигации - последнее о чем мы с вами будем думать. И опять же сможете получить налоговый вычет 13% с внесенной суммы.
- если купите портфель акций, то да, он может просесть, а может вырасти в цене. Вычет в размере 13% вы в любом случае сможете получить

Ответить
–1

"Вместе с вычетами владелец ИИС начинает получать более 20% годовых от суммы вклада. "
Вы чем считали ?
Условия налогового вычета - 3 года.
Математика там будет несколько другой

Ответить
2

это если деньги в офз вложить

Ответить
0

Так все равно 3 года... 20 получится только за последний год.

Ответить
0

Сами приведите расчет 3 года, по 100 тыс в год, ОФЗ 8%...
И итоговую доходность.
Результат будет лучше депозита, но далеко не 20 , далеко...

Ответить
0

1 год: 100 тыс + 8% = 108 тыс, доход 8 тыс
2 год: 100 тыс + 108 тыс +8% = 224,64 тыс, доход 16,64 тыс
3 год: 100 тыс + 225 тыс +8% = 351 тыс, доход 26 тыс
Итого доход: 50 тыс руб

+ 42,6 тыс налоговых вычетов (расчет в статье)

Ответить
0

При ставке 20% имеем 518... а у вас 392
Я не к тому , что этот доход плох, а к тому что он меньше 20%

Ответить
0

если вы про фразу "С покупкой государственных облигаций сумма на счету начинает расти быстрее, чем в банке — ставка составит около 8%. Вместе с вычетами владелец ИИС начинает получать более 20% годовых от суммы вклада. ", то имеется ввиду 8% по ОФЗ и 13% налоговый вычет.

Ответить
0

Если покупаете бумаги самостоятельно, то комиссия при обороте до 1 млн рублей - 0,035% от суммы сделки. То есть, купив бумаги на 100 тыс руб, вы заплатите 35 рублей комиссии.
Комиссия при покупке готового модельного портфеля чуть выше - 0,5% от суммы сделки. То есть если вы купите портфель на 100 тыс руб, заплатите 500 руб.

Ответить
1

В 15 раз - это 'чуть больше'))

Ответить
0

так вот где стригут деньги - комиссии, чуть выше))

Ответить
0

Хорошо что указывают что реально 13% только с пополнения, а не годовых как много где пишут.
Смущает фраза "Небольшую часть прибыли нужно будет отдать в виде комиссий за торговлю на бирже, но это всё равно заметно выгоднее, чем хранить деньги в банке." - а почему не привести реальный расчет, что скрывают?

Ответить
0

Добрый день!

Есть ли возможность разово пополнить ИИС таким образом, чтобы деньги приносили доход все 3 года? Что-нибудь повыше 8% офз?

Ответить
0

Можно купить облигации корпоративных компаний,доход выше чем у ОФЗ. Многие брокера предлагают сейчас готовые продукты с фиксированной доходностью, позвоните напрямую в компанию, Вам точно расскажут про все возможные варианты.

Ответить
0

Думаю надежнее будет хранить дома такие деньги)) лично мне страшно доверять такие суммы денег кому-то, особенно если бы я их взяла в кредит или оформила онлайн займ https://onlainzaim.com в МФО.

Ответить
0
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Нейронная сеть научилась читать стихи
голосом Пастернака и смотреть в окно на осень
Подписаться на push-уведомления
{ "page_type": "default" }