ITI Capital
7968

Как заработать на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС)

Если вы когда-нибудь интересовались темой инвестиций и личных финансов, то наверняка уже не раз слышали об индивидуальном инвестиционном счете (если короче — ИИС).

В закладки

Что такое ИИС, как он помогает сохранить деньги? Как инвестировать их с низкими рисками и с доходом больше депозита в банке? Обо всем этом и поговорим.

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — инструмент инвестирования, который дает возможность сохранить деньги с высокой степенью надежности, а кроме того — дополнительно заработать. Это похоже на сберегательный счет: кладете на него некоторую сумму, пополняете в любое время, не снимаете ваши сбережения 3 года — и получаете право на налоговые льготы разных типов.

Такие счета заработали в России с 1 января 2015 года. То есть налоговые вычеты уже получили владельцы первых счетов.

Очевидно, что наше государство стремится повысить одновременно и ликвидность рынка, привлекая на биржу новых инвесторов, и нашу финансовую грамотность. Так и появился ИИС — удобная и более выгодная альтернатива банковскому депозиту.

Изначально размещать на счете можно было до 400 000 руб., позже сумму увеличили до 1 млн руб. К тому же стало возможно добавлять по 400 000 руб. в течение двух лет.

Льготы и ИИС

ИИС дает вам возможность получить два типа льгот.

Льгота первого типа — налоговый вычет в размере 13% от суммы, которую вы внесли на свой ИИС. Этот вид льготы подойдет вам, если ИИС вы будете использовать как аналог сберегательного счета. То есть он для тех, кто на что-то копит.

Второй вид льгот подойдет тем, кто собирается использовать счет не только для сбережений, но и для инвестиций. В этом случае государство освободит вас от налога на прибыль, которую вы получили, проводя сделки с помощью индивидуального инвестиционного счета. Другими словами, он для тех, кто инвестирует.

Условия просты: вы можете внести на счет до 400 000 рублей и продержать деньги там минимум 3 года.

Для использования льготы первого типа, необходимо иметь официальный доход, который облагается по ставке 13%. В таком случае, максимальный размер вычета составляет 52 тысячи рублей (13% от 400 000 руб). Даже если деньги на ИИС вы положили в декабре 2019 года, уже в январе 2020-го можно оформлять вычет.

Условие о том, что средства вы не снимаете 3 года обязательно нужно выполнить, иначе налоговый вычет придется вернуть.

Как на этом заработать

ИИС похож на сберегательный счет в банке, но по сути это брокерский счет, который можно использовать и для инвестиций на бирже. Вы можете покупать акции, фьючерсы, валюту и т. п.

Самый безопасный способ дополнительно инвестировать свои деньги на ИИС — это купить облигации федерального займа (ОФЗ).

Высокую надежность этих ценных бумаг очень просто объяснить: их выпускает государство. Текущая доходность российских ОФЗ около 8%. Обычно уровень доходности зависит от срока, на который вы покупаете ОФЗ. Если купить их, то можно рассчитывать на проценты плюс тот самый налоговый вычет. В среднем сумма получится выше, чем при использовании банковских вкладов.

Риски

В отличие от банковских вкладов, деньги на вашем ИИС не застрахованы. Однако еще в прошлом году Центробанк внес предложение о создании системы страхования для индивидуальных инвестиционных счетов. Остается только следить за новостями.

Система страхования еще не запущена, однако снизить риски мы с вами можем и сами. Например, с помощью такой инвестиционной стратегии, которую традиционно считают минимально рискованной, или, как говорят, консервативной. Доход по такой стратегии никогда не бывает высоким, зато и вероятность потерять ваши деньги будет относительно небольшой. Одно из популярных предложений для консервативных инвесторов — облигации федерального займа. О них мы уже рассказали.

Но решение, как всегда, остается за вами.

ИИС — хорошая возможность для новичков сделать первые шаги в работе с брокерским счетом и ценными бумагами. Если у вас есть вопросы про ИИС — задавайте их в комментариях. Мы всегда рядом, чтобы ответить.

{ "author_name": "ITI Capital", "author_type": "editor", "tags": ["\u043d\u0430\u043b\u043e\u0433\u043e\u0432\u044b\u0439_\u0432\u044b\u0447\u0435\u0442","\u043a\u0430\u043a_\u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0430\u0442\u044c","\u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0438","\u0438\u0438\u0441"], "comments": 25, "likes": 10, "favorites": 14, "is_advertisement": false, "subsite_label": "iticapital", "id": 89421, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Thu, 24 Oct 2019 11:12:32 +0300", "is_special": false }
Объявление на vc.ru
Маркетинг
«Жажда крови» в Instagram: SMM-кейс Migel Agency
Дарья Мигель, креативный директор и сооснователь Migel Agency, рассказала о коммуникационной поддержке открытия…
0
{ "id": 89421, "author_id": 191609, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/89421\/get","add":"\/comments\/89421\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/89421"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 191609, "last_count_and_date": null }
25 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
2

Ничего нового. Но доходность гособлигаций в 8% - это длинные ОФЗ дольше трёх лет до погашения. И как они будут себя вести через три года никто не знает. Реалистичней 6% годовых.

Ответить
1

Реалистичней тогда открыть брокерский счёт, если пугает непонятный иис, и диверсифицировать портфель  

Ответить
0

ИИС - это тоже брокерский счет, просто с налоговыми льготами и некоторыми ограничениями (по сумме и необходимостью не закрывать его в течение минимум трех лет). 

И его тоже можно и нужно диверсифицировать, ОФЗ приведены здесь как самый низкорискованный инструмент

Ответить
0

Вы правы, но так как ИИС нельзя закрывать в течение трех лет, то можно и трехлетние ОФЗ купить. 

Ответить
2

Лучше брокерский счёт

Ответить
0

Человек с головой при долгосрочной стратегии должен держаться подальше от российского рынка.
Все что предлагает государство несёт высокий риск. 
В короткосроке можно баловаться.

Ответить
2

Российский рынок крайне интересен с точки зрения ценовых коэффициентов, да и рубль достаточно недооценен. Лично являюсь свидетелем того, как многие иностранцы приобретают рублёвые облигации и держат практический весь свой заработок в рублях. Уж у них то есть ментальность инвестора вшитая с самого детства

Ответить
0

Ага, и недооценён этот самый рубль лет уже нцать как. А если копнуть глубже то выяснится что "недооценён" он по той простой причине, что как раз учитываются страновые риски.

Ответить
0

Расскажите, пожалуйста, подробнее о закрытии ИИС. Если выбираем вычет типа Б, какие нюансы? Если по истечению 3 лет я не захочу продавать ценные бумаги, есть ли смысл иис не закрывать? Или чтобы воспользоваться льготоц, нужно иис закрыть? А потом его нужно открыть и снова на 3 года? 

А если вычет типа А? Возврат ндфл я получаю только 3 года? Потом закрыть иис, открыть и снова на 3 года? 

Никак не найду внятную статью о существовании иис 3 года и более, как и что выгоднее 

Ответить
0

ИИС типа А мы рекомендуем закрывать после трех лет, а потом снова открывать на следующие три года. Ценные бумаги на ИИС в таком случае можно как продать, так и перевести на обычный брокерский счет. 

ИИС типа Б может быть открыт более трех лет, и вы можете держать бумаги до удачного на ваш взгляд момента. Перевод бумаг с ИИС типа Б на брокерский счет не всегда оправдан - при расчете налоговой льготы учитывается реализованная прибыль по ИИС, поэтому, если вы переведете бумаги, то прибыль по ним будет зафиксирована уже на брокерском счете. 

Таким образом, если вы сомневаетесь в типе вычета, который вам больше подходит, рекомендуем дождаться окончания трехлетнего периода. Сравните сумму, на которую вы можете претендовать с учетом внесенных за 3 года сумм (тип А), и доход, полученный за 3 года после реализации всех купленных бумаг, или потенциальный доход, если вы решите хранить бумаги дольше (тип Б). 

Если вы решите воспользоваться вычетом по типу Б, то перед тем, как закрыть договор и вывести деньги, вам необходимо получить в налоговой справку о том, что ранее вы не пользовались вычетом по типу А. Эту справку необходимо предоставить брокеру, чтобы он не удерживал налог при закрытии счета и выводе денег.  

Ответить
0

Скажите, пожалуйста, если я открою ИИС сегодня, куплю ОФЗ с погашением в середине декабря 2022 года, успею ли я закрыть ИИС с получением вычета и открыть новый до конца 22го года или там есть какая-то техническая задержка? 

Ответить
1

Успеете. 
Во-первых, вы сможете продать ОФЗ в любой момент, если решите сделать это до их погашения. 
Во-вторых, вы можете иметь два ИИС без потери права на льготу, но только в течение месяца. В течение этого срока первый ИИС должен быть закрыт. 
И к 2022 году, возможно, вступят в силу изменения в законодательстве, которые позволят иметь более одного ИИСа. 

Ответить
0

Спасибо за ответ!! 

А если будет выгоден вычет типа Б, но через 3 года не выгодно закрывать иис, и через 4-5-6-идалее, допустим, какой доход не будет облагаться налогом: весь за все годы ИЛИ только за первые 3 года ИЛИ за последние 3 года существования иис? 

Или деньги на иис могут лежать и работать сколько угодно, расти, и, допустим, через 15 лет можно будет снять всю сумму без уплаты налогов? 

Ответить
0

На сегодня у ИИС нет верхней границы сроков, только нижняя – не менее трех лет. В отношении вычета Налоговый кодекс РФ ограничивает только ИИС типа А: вы можете получить вычет только за последние три, по типу Б — пока бессрочно. 

Ответить
0

Ваче то счёт лучше открывать в декабре. Считаются календарные годы. С 2020 могут оставить только тип Б. Вычет можно получить 4 раза, а затем переоткрыть. Тока в момент переоткрытия реинвестирования куда то до следующего декабря.
Пример. Открыли в декабре 16. Внесли 400. В течение года получали купоны. Купоны перечислялись НЕ на брокерский, а на банковский. Ряд банков это позволяет. Выводом с ИИС не является. Весь купон облагается по ставке 13% (не разница, а весь купон, кроме офз). Никаких офз-н. Это байда.
Купон с банковского реинвестируете на брокерский и далее в бумаги. Таким образом в 2017 набрали исчо 300. Доинвестируете 100. Цифры условные, но порядок цифирей верный. Проверено. То же самое в 2018, но с 600 т.р. прирост купонов больше. Всё. 
В январе 2019 кладете на брокерский ещё 400 и через 3 дня снимаете ВСЁ. 
Итог: вычет 52*4=208. Декларации на доход =цена покупки минус цена погашения/продажи (я беру к погашению). Всё чисто, законно. 
Ждём декабря 2019 открыть пачку иисов всем знакомым. В 2020 правила изменятся. С государством в азартные игры играть опасно. Зеро всегда на их стороне...😀

Ответить
0

Хотя на счёте то всего 700-800, за 3 года, а не 1200 как можно подумать...

Ответить
0

Красиво все расписали и верно) но машины времени нет. И меня интересует тип Б) 

Про то, что А отменят, не слышала, хм

Ответить
0

А ещё лучше взять кредит ,и ты при бабках)))

Ответить
0

Вообще вроде как на Офз налоговый вычет не действует и их нельзя купить через иис

Ответить
0

Да ну? Кто в курсе, пруфаните

Ответить
0

Офз можно купить через иис. И да, офз освобождены от уплаты ндфл.

А вы про какой вычет? Типа А или Б? 

Ответить
0

Имелись ввиду так называемые ​«Народные» ОФЗ)

Ответить
0

Любые офз 

Ответить
0

Мне ИИС вы так и не открыли, заявка уже два года висит.

Ответить
0

Ales, ваш менеджер перезвонит вам в течение часа по этому вопросу

Ответить
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } }, { "id": 20, "label": "Кнопка в сайдбаре", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cgxmr", "p2": "gnwc" } } } ] { "page_type": "default" }