Как ипотечные каникулы спасут во время пандемии вируса COVID-19?

Внезапное появление коронавирусной инфекции COVID-19 потрясло весь мир. Масштаб ситуации не обошёл стороной и экономику России. Под ударом, в первую очередь, оказался малый и средний бизнес. А следом и суммарная часть дохода семей. Не смотря ни на что, количество выданных ипотечных займов в стране только увеличивается.

На сегодняшний день ипотека – это самая удобная и доступная форма покупки жилья.

Временные трудности, которые связаны с распространением коронавируса, изменили нашу привычную жизнь.

Если у вас ипотека, вам наверняка интересна судьба её платежей.

Забегая вперёд, скажем – не нужно отчаиваться! Непростой период обязательно закончится. Сейчас есть все необходимые инструменты для того, чтобы избежать неблагоприятных обстоятельств, даже если вы инвестировали в недвижимость, но ещё не погасили её стоимость.

Читайте статью: Как законно сделать перепланировку в квартире

В данной статье мы расскажем, как приостановить выплаты по ипотеке на время или сделать их более комфортными для вас.

Ипотечные каникулы пришли к нам совсем недавно. Это произошло 31 июля 2019 года, когда Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ вступил в силу. Нормативный акт подробно описывает, что делать, чтобы получить право на ипотечные каникулы.

Как гром среди ясного неба, новые условия требовали срочных решений –закрепить дополнительную меру поддержки заемщиков*, которые оказались в трудной жизненной ситуации в результате пандемии COVID-19. Воспользоваться данной мерой можно абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, но есть особенности, на которые следует обратить внимание.

Далеко не все люди, имеющие ипотеку, проходят по коронавирусным каникулам.

Сначала разберемся, действительно ли вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нечем платить. Если человек купил новый телефон на всю зарплату – это не про ипотечные каникулы.

– Заёмщик зарегистрирован в качестве безработного в центре занятости;

– Заёмщик признан инвалидом 1 или 2 группы;

– Заёмщик временно нетрудоспособен сроком более 2 месяцев подряд;

– У заёмщика снизился среднемесячный доход более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения. Здесь важно сказать, что среднемесячный доход рассчитывается за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заёмщика с требованием о предоставлении каникул.

– У заёмщика увеличилось число иждивенцев (например, рождение ребёнка) с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика.

Человек решает, какой срок приостановления платежей ему больше всего подходит, но он не может превышать 6 месяцев.

Когда в требовании отсутствует длительность льготного периода и дата его начала, он считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода – дата направления требования заемщика кредитору. Банк должен ответить на ваше требование в срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Мы обратились к кредитному специалисту банка. Александра Петрова уделила нам время, чтобы дать ответы на главные вопросы по данной теме.

Александра, расскажите пожалуйста, как получить одобрение банка-кредитора на ипотечные каникулы?

С момента подписания Президентом закона о кредитных каникулах, к нам посыпалось множество заявок о предоставлении таковых без документального подтверждения. Банк не откажет, если вы докажете ему, что у вас есть все нижеперечисленные условия одновременно:

1) по данному договору вы требуете кредитные каникулы первый раз;

2) кредит, обеспеченный ипотекой, если мы берём Республику Татарстан, не превышает 2 млн рублей;

3) предметом ипотеки является единственное пригодное для вашего постоянного проживания жилое помещение;

4) на день направления требования, вы пребываете в трудной жизненной ситуации, например, потеряли работу.

Итак, чтобы получить положительный ответ, необходимо каждое обстоятельство подтвердить. Банк проверит сам, впервые ли вы берёте каникулы, да и сумму взятого кредита тоже проверит. А вот доказать что это ваше единственное жилье надо. Принесите в банк выписку из ЕГРН на каждого заемщика. Она называется «О правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости по всей территории РФ».

Что касается трудных ситуаций, то здесь всё индивидуально.

Инвалидность подтверждается справкой, выданной ФГУ МСЭ.

Если вы на больничном уже более 2ух месяцев – возьмите открытый лист нетрудоспособности. А если ваш доход снизился на 30%, то справку 2-НДФЛ за последние 2 месяца.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время в семье появился ребёнок, подготовьте 2-НДФЛ (предыдущий и последний год) и документы о рождении или усыновлении.

Если вы не работаете, надо встать на учет в службу занятости и подтвердить это Выпиской из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения. Многие показывают нам трудовую книжку с отметкой об увольнении, однако этого не достаточно.

Если следовать данным рекомендациям, я думаю, проблем с одобрением каникул у вас не возникнет.

А если я не попадаю под обязательные условия, перечисленные выше, есть шанс улучшить ипотечное положение?

Мы рекомендуем заемщику воспользоваться нормами закона об ипотечных каникулах, действующими с 2019 года. Можно реструктуризировать ипотеку до 15 миллионов рублей. Но тогда вы подтверждаете снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору. Так, мы видим, что выход всё-таки есть. И это поможет сделать выплаты посильными для клиента.

2 мая 2020 года вступило в силу Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году".

В акте положения о выплатах кредитным и иным организациям, дающим ипотеку, всех недополученных ими доходов. Таким образом, можно сказать, что банк имеет полноценную поддержку для того, чтобы разрешить вашу ситуацию лучшим образом.

Вперёд к заветным целям!

Законодательная база пополняется новыми мерами поддержки, чтобы оказать помощь в трудной жизненной ситуации всем, у кого долговые обязательства.

Помните, обстановка с коронавирусом разрешится, не забывайте, что у вас есть возможность воспользоваться ипотечными каникулами, которые помогут выиграть время, чтобы улучшить ваше положение.

Читайте наш интернет-журнал М².

Всё интересное о недвижимости в одном месте!