Суд признал незаконным отказ банка заключить договор в связи с отказом потребителя предоставить согласие на обработку персональных данных
Фабула
Гражданин обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с целью получения расчетной банковской карты. Сотрудником было выдано Заявление-анкета на получение банковской расчетной карты, в котором банком уже были проставлены галочки о согласии со всеми условиями, включающими в т.ч. согласие на обработку и передачу (включая распространение) третьим лицам персональных данных, а также согласие на обработку биометрических ПД, получение рекламы, запросы кредитной истории и пр.
В выдаче карты без подписания согласия со всеми условиями было отказано.
Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»
Статья 6. Условия обработки персональных данных
1. Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях:
5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Заключаемый с субъектом персональных данных договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных, устанавливающие случаи обработки персональных данных несовершеннолетних, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также положения, допускающие в качестве условия заключения договора бездействие субъекта персональных данных.
Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных
1. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным.
Статья 11. Биометрические персональные данные
3. Предоставление биометрических персональных данных не может быть обязательным, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи. Оператор не вправе отказывать в обслуживании в случае отказа субъекта персональных данных предоставить биометрические персональные данные и (или) дать согласие на обработку персональных данных, если в соответствии с федеральным законом получение оператором согласия на обработку персональных данных не является обязательным.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»
Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора)
3. Запрещается отказ в заключении договора и во внесении изменений в договор в случае правомерного указания потребителем на недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, в целях исключения таких условий. При предъявлении потребителем требования об исключении из договора недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя, указанное требование подлежит рассмотрению в течение десяти дней со дня его предъявления с обязательным извещением потребителя о результатах рассмотрения и принятом мотивированном решении по существу указанного требования.
4. Продавец (исполнитель, владелец агрегатора) не вправе отказывать потребителю в заключении, исполнении, изменении или расторжении договора с потребителем в связи с отказом потребителя предоставить персональные данные, за исключением случаев, если обязанность предоставления таких данных предусмотрена законодательством Российской Федерации или непосредственно связана с исполнением договора с потребителем.
При предъявлении потребителем требования о предоставлении информации о конкретных причинах и правовых основаниях, определяющих невозможность заключения, исполнения, изменения или расторжения договора без предоставления персональных данных, в письменной форме (в том числе в форме электронного документа) продавец (исполнитель, владелец агрегатора) должен предоставить такую информацию в течение семи дней со дня предъявления указанного требования.
Продавец (исполнитель, владелец агрегатора) предоставляет информацию потребителю в той форме, в которой предъявлено требование потребителя о предоставлении информации о конкретных причинах и правовых основаниях, определяющих невозможность заключения, исполнения, изменения или расторжения договора без предоставления персональных данных, если иное не указано в этом требовании.
При предъявлении потребителем требования о предоставлении информации о конкретных причинах и правовых основаниях, определяющих невозможность заключения, исполнения, изменения или расторжения договора без предоставления персональных данных, в устной форме такая информация должна быть предоставлена незамедлительно.
В банк было подано требование в соответствии с ч.4 ст.16 ЗоЗПП.
Банк ответил, что не смог реализовать в своем ПО печать типовой формы заявления-анкеты без автоматического проставления согласий клиента, ага.
Далее в банк была направлена досудебная претензия: устранить нарушение закона и предоставить возможность свободного выбора условий (согласий) и их объема в целях приобретения банковской расчетной карты, в соответствии с абз.3 ч.3 ст.16 ЗоЗПП.
Банк ответил отказом. Пришлось идти в суд.
Решение суда:
Из положений ст. 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.
В силу п. 1 ст. 5 ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки. Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.
Суд приходит к выводу о том, что ответчик в нарушение возложенной законом – положениями п. 2 ст. 846 ГК РФ обязанности не заключил договор банковского счета с истцом, обратившимся к нему с предложением открыть счет.
При этом, такой отказ мотивирован лишь тем, что истец не подписал заявление – анкету, содержащую графы с уже указанным в них согласием клиента, что не отвечает требованиям закона, и не является основанием для уклонения от заключения договора банковского счета.
Кроме того, суд обращает внимание на то, что п. 2.21 указанных выше Правил предусматривает обязательное согласие клиента на подключение к Программе лояльности для держателей карт «Мир» с предоставлением согласия на обработку персональных данных для целей участия в данной Программе, при этом, использование физическим лицом банковских расчетных карт и Системы быстрых платежей (СБП) не предполагает обязательное участие в указанной Программе лояльности.
С учетом изложенного, такая обработка персональных данных истца не соответствует условиям обработки персональных данных, установленным ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ.
При указанных выше обстоятельствах в их совокупности, такие действия ответчика нельзя признать законными.
С учетом изложенного, суд считает возможным восстановить нарушенное право истца путем обязания ответчика открыть истцу специальный карточный счет и предоставить банковскую карту, исключив в заявлении – анкете на получение банковской карты безусловное указание о согласии клиента на обработку персональных данных, в том числе в дополнительных целях, предоставив возможность истцу собственноручно указать о таком согласии.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
✅ Признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие», выразившиеся в отказе заключить специальный карточный счет и предоставить банковскую карту.
✅ Обязать ПАО Банк «ФК Открытие» открыть ФИО специальный карточный счет и предоставить банковскую карту, исключив в заявлении – анкете на получение банковской карты безусловное указание о согласии клиента на обработку персональных данных, в том числе в дополнительных целях, предоставив возможность ФИО собственноручно указать о таком согласии, в течении десяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу.
✅ Взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 5000 рублей.
В итоге банк смог-таки убрать галки в Заявлении.
В следующих выпусках расскажу сколько банк заплатил штрафов за своё упрямство.
Мой ТГ-канал: https://t.me/+eGDkgLF5NbwwMDAy