Законно ли МФО списывают деньги с карты?

После анализа ряда нормативных актов, я пришел к выводу, что МФО не имеет права списывать деньги с карт заёмщика без подтверждения последним такой операции.
Так почему же на протяжении долгих лет, происходит нарушение прав заёмщиков со стороны микрофинасовых организаций и банков, которые им в этом помогают?
Принято считать, что при взятии займа в МФО, заёмщик как бы подписывает документ, который обычно называется "Согласие на списание денежных средств (заранее данный акцепт)" или что-то подобное. Смысл такого заявления сводится к тому, что заёмщик, якобы, даёт своё согласие МФО на списание денег со своей карты при возникновении просроченной задолженности.

Меня всегда удивляло подобное положение дел. Ведь если я возьму подобное "Согласие" у какого-нибудь лица (даже родственника), приду в банк, где у данного лица имеется карта и попытаюсь забрать с неё деньги, банк меня пошлёт так, что можно заблудиться.
Тогда почему у МФО получается так просто залезать в чужой карман и почему банк, который должен оберегать доверенные ему средства так легко раздаёт их непонятно кому?

Действующее законодательство напрямую не предусматривает возможность для МФО или кого бы то ни было ещё списывать деньги с карт и счетов заёмщика, открытых в банках.
Более того, действующее законодательство напрямую ЗАПРЕЩАЕТ банкам совершать операции с денежными средствами своих клиентов без их распоряжения, ст.854 ГК РФ. И стоить отметить, что данное распоряжение должно быть дано именно банку, в котором открыт счёт.

Зачастую в своё оправдание за списание денег МФО ссылаются на ч.22.1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Проблема в том, что в данной статье не содержится разрешения для МФО на списание денег со счетов заёмщика. В этом можно убедиться внимательно её прочитав.

Что же мы здесь видим?
А видим мы то, что согласие должно быть дано кредитной организации, к которой МФО не относится, зато относится Банк. Таким образом, согласие, которое МФО берут у своих заёмщиков не более чем "Филькина грамота" не влекущее за собой никаких правовых последствий. Заёмщик должен предоставить своё распоряжение на списание денег конкретным лицом в счёт погашения своих обязательств по договору, непосредственно Банку, в котором открыт счёт!
В противном случае МФО списывать деньги с карты не имеет права!

А что у нас написано в самом согласии?
А в самом "Согласии на списание денежных средств (заранее данный акцепт)" МФО ссылаются на статью 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Что мы видим здесь?
А видим мы то, что уже видели раньше! МФО списывать деньги с карт заёмщиков не имеет права! Что бы МФО смогла сделать это, заёмщик должен пойти в свой банк и выдать банку распоряжение, что поручает осуществить перевод денег, такому то МФО в случае поступления от МФО такого запроса. За всю историю своей юридической практики я не видел ни одного заёмщика, который бы пошел и сделал такое распоряжение. Поскольку это просто смешно!
Вы никогда не задумывались, почему МФО списывают деньги с карт своих заёмщиков, а банки этого не делают?
К примеру, если банк получает согласие своего заёмщика на списание средств, то он списывает деньги только со счёта, открытого у себя. Банк никогда не спишет деньги за просроченный платёж со счета заёмщика, открытого в другом банке! И нет это не потому, что банки глупее МФО, а потому, что это незаконно!

Если МФО и возвращает незаконно списанные деньги, то только в том размере в котором списало. Примерно через неделю, а некоторые и дольше.
Вы считаете это справедливо?
А как же ответственность за незаконные действия?
А как же компенсация морального вреда?
Заёмщику залезли в карман и выгребли всё под чистую. Может это были последние деньги, на которые человек должен был жить целый месяц!
А если это были детские пособия?
Что матери говорить ребенку, который просит купить шоколадку?
А последние деньги у семьи забрали дядьки, обезумевшие от вседозволенности.

"Именно безнаказанность порождает вседозволенность!"

Если мы с вами хотим, чтобы наши права соблюдались, их нужно отстаивать и начинать ими пользоваться. Проблема в том, что мы очень часто не знаем своих прав. Именно этим и пользуются недобросовестные участники гражданских правоотношений, желающие сохранить в тайне свои нарушения.

Право списания денежных средств без согласия заёмщика МФО да и кому-либо вообще законом не предоставлено. Согласие, которое, якобы, даётся МФО заёмщиком не более чем фикция, бумажка, не несущая за собой каких-либо правовых последствий. В результате можно сделать следующий вывод.
Всё деньги, списанные МФО с карт заёмщика, можно вернуть в полном объёме за последние 3 года (срок исковой давности)!
Вдобавок взыскать проценты за пользование и хорошую компенсацию морального вреда!

Но всё же как МФО таскают деньги с карт своих должников?
Вероятно вся эта деятельность основана на лазейках в положениях платежных систем, а значит основана на злоупотреблении правом. К слову я противник не только списаний подобного рода со стороны лишь МФО, но и маркетплейсов, и любых других любителей списать деньги без запроса подтверждения.
Я, как клиент банка, хочу держать под контролем все операции, которые происходят по моим счетам. И я крайне недоволен, что банки автоматически, без моего волеизъявления организуют подобный формат списаний, а после заявляют: "Ну если вам не нравится, вы можете отключить". Простите меня, если я не подключал подобного функционала, на каком основании банк самостоятельно определяет порядок распоряжения моими средствами, подключая мне подобную опцию, а потом советует её отключить раз не нравится? Вероятно это будет темой для одной из следующих статей.

Подписывайтесь на канал.
Присоединяйтесь к моему сообществу - Вконтакте.