Россияне массово отказываются от кредитов. Самозапрет на кредиты — финальная точка для займов или иллюзия защиты

Самозапрет на кредиты — ограничение, которое человек накладывает на себя Больше половины украденных денег в России — это кредитные средства. Теперь можно запретить себе брать займы и не бояться мошенников. Но что, если передумаешь? Разбираем, как работает самозапрет и к чему он может привести.

Самозапрет на кредиты — ограничение, которое человек накладывает на себя добровольно. Оно защищает от мошенников, которые могут оформить займы на чужие паспортные данные. Центральный банк оценивал, что около 40% украденных у россиян денег — именно заемные средства. Новый механизм позволяет минимизировать такие риски.

Кроме того, самозапрет может помочь людям, которые хотят контролировать свои финансовые решения и избежать соблазна брать кредиты.

Человек подаёт заявку через «Госуслуги» или в МФЦ. После этого в его кредитной истории появляется отметка о запрете на оформление новых кредитов и займов. Если хотя бы одно бюро кредитных историй зафиксировало запрет, банки и микрофинансовые организации обязаны отказать в выдаче кредита.

Запрет действует на все беззалоговые кредиты: потребительские займы, микрозаймы. Но его нельзя применить к ипотеке, автокредитам и образовательным займам.

Если банк всё же выдаст кредит человеку с установленным запретом, он имеет право его не выплачивать — в этом случае долг будет признан недействительным.

Запрет начнёт действовать на следующий день после подачи заявления.

Снять самозапрет можно через «Госуслуги» или МФЦ. Для этого потребуется электронная подпись или личное присутствие. Ограничение будет снято в течение двух рабочих дней.

Средний возраст тех, кто уже воспользовался сервисом, составляет 53 года. Больше всего заявок поступило от людей 36–45 лет и 46–55 лет — почти половина всех обращений. Молодёжь реже ограничивает себе возможность брать кредиты, но более 130 тыс. человек в возрасте от 14 до 25 лет уже установили такой запрет.

Если в бюро кредитных историй есть сведения о действующем запрете, кредитор обязан отказать в выдаче кредита. Если же кредит был оформлен при наличии самозапрета, заемщик не должен его выплачивать. Такой долг можно исключить из кредитной истории.

Даже если банк или МФО передадут или продадут долг коллекторам, они не смогут требовать возврата денежных средств. Таким образом, самозапрет — это не только способ защиты от мошенников, но и инструмент для предотвращения незаконного кредитования.

В 2024 году число просроченных кредитов в России выросло. Средняя процентная ставка на необеспеченные кредиты достигла 33,96%, на залоговые — 28,75%. Люди стали чаще сталкиваться с трудностями при выплате долгов, что и побудило часть граждан отказаться от возможности брать новые кредиты.

Если вы не хотите попадать в сложную финансовую ситуацию, лучше заранее оценить свои возможности. Если платить по кредитам больше нечем, есть законные способы списать долги. Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству и узнайте, как можно законно избавиться от финансовых обязательств.