Вам нужен страховой брокер, просто вы ещё не знаете об этом
Как в России покупают страховые полисы? Есть несколько способов: выбрать любую крупную компанию, сравнить стоимость полиса на сайте-агрегаторе, посоветоваться со знакомыми, зайти в офис ближайшей страховой. Далеко не все пользуются одним из самых выгодных вариантов – сотрудничеством со страховым брокером. Зачем нужен брокер и в чём его плюсы, объясняет Сергей Катаргин – генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты» и основатель проекта «Онкострахование.рф».
В нашей стране страховые брокеры не очень популярны, хотя по данным Банка России в прошлом году существенно выросло количество договоров страхования, заключённых через посредников, в том числе через брокеров.
Чаще всего полисы покупают в банке или обращаются напрямую в компанию. Участники рынка считают, что кризис из-за эпидемии коронавируса приведёт к повышению спроса на услуги страховых брокеров.
Брокеры работают на клиента, а не на страховщика
Условия и стоимость страхования у разных компаний могут существенно отличаться, а сравнивать их самому не всегда удобно, даже через агрегатор. У брокера нет цели продать полис конкретной компании и навязать как можно больше дополнительных услуг. Ему важно получить от страховщиков наиболее выгодные условия, чтобы потом предлагать их клиентам и оставаться ценным для них. Страховые брокеры – это независимые участники рынка, они работают на страхователя, а не на страховщика. В этом их самое главное отличие от страховых агентов или банков, которые действуют в интересах страховой компании, а не клиента.
Чего вы можете ожидать от брокера
Страховой брокер – это юридическое лицо со штатом сотрудников, каждый из которых отвечает за свою область. Как правило, людей подбирают с учётом их опыта, охотнее всего берут тех, кто несколько лет работал в страховой компании. Персональный менеджер в компании-брокере становится вашим личным консультантом, и его главной задачей является поиск решения, которое будет для вас оптимальным. Брокеры получают выгодные предложения от крупных и небольших страховщиков. Они знают, у какой компании сейчас скидка, у какой не очень выгодно оформлять ДМС, но зато можно купить полис страхования грузовна хороших условиях. Они могут получить для клиента скидку за комплексное страхование. Вполне возможно, что вы придёте к брокеру за корпоративным ДМС, а он посоветует страхование от несчастных случаев и болезней. Или вы захотите оформить полис на страхование имущества, а он предложит добавить в покрытие риск перерыва в производстве. Вероятно, он посоветует вам страховку, о которой вы даже не слышали, но она окажется весьма полезной. Например, страхование от киберрисков.
Брокер хорошо знает интересы клиента – не важно, юридическое это лицо или физическое. Для компаний он проведёт индивидуальный анализ рисков, чтобы страховка защищала только от реально возможных угроз. Физическим лицам предложит комплексное страхование здоровья для всей семьи – за это можно получить хорошую скидку. Как только на рынке страхования появляется новый игрок или продукт, брокер анализирует, чем это может быть полезно для клиента. Например, сейчас можно оформить более выгодное КАСКО или застраховать квартиру только на время отпуска – когда-то это было недоступно.
Брокер задаст много вопросов, чтобы выяснить, какой именно страховой продукт подойдёт вам лучше всего. Результатом станет страховой полис, который действительно защитит вас при наступлении риска, но при этом будет стоить дешевле, чем если бы вы покупали его у компании напрямую.
От своего брокера вы можете ожидать, чтобы он всегда был на связи по любому из удобных вам каналов: телефону, электронной почте, в одном из мессенджеров. Это важно для того, чтобы вы могли как можно скорее оформить или продлить свой полис и узнать о новых страховых продуктах. Вот вдруг вы собрались на отдых и решили застраховать квартиру. Вместо утомительных поисков в интернете или похода в офис страховщика достаточно написать письмо или отправить сообщение в любой удобный чат своему брокеру. Он проверит разные варианты и посоветует самый подходящий.
Как и страховые компании, брокер работает на опережение: вам не нужно связываться с ним, чтобы узнать срок действия полиса и продлить действующий договор страхования, брокер сам напомнит о дате ближайшего платежа.
Когда сотрудничество с брокером может нанести вред
Нельзя утверждать, что все сделки через брокера всегда выгодны. Иногда такое сотрудничество приводит к удорожанию договора страхования – если брокер решит получить дополнительный заработок. Если брокер или его сотрудник недостаточно профессионален, это может привести к затяжному согласованию услуг, а полис в итоге окажется не самым удачным.
С кем работают страховые брокеры
Брокеры могут сотрудничать с юридическими и физическими лицами. Компаниям они помогают выбирать выгодные программы корпоративного страхования, проводить тендеры, в дальнейшем берут на себя всю документацию, консультирование и решение проблем, если они возникают. Физическим лицам брокеры подбирают варианты страхования собственности, здоровья, жизни и советуют, куда лучше вложить деньги – например, в накопительное страхование или в инвестиционное.