Операционные риски для бизнеса после введения «периода охлаждения»: как избежать сбоев в выплатах сотрудникам

С 1 сентября 2025 года вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите», обязывающие кредитные организации предоставлять заемщикам право на «период охлаждения». Для B2B-сегмента это создает новые операционные и правовые риски, особенно для компаний, практикующих выдачу займов своим сотрудникам.

Ключевые проблемы для бизнеса:

Срыв кассовых разрывов. Выданный компании заем сотруднику может быть возвращен банком в течение «периода охлаждения», что сорвет запланированные выплаты по авансам или премиям.
Административная нагрузка. При выдаче займа свыше 200 000 рублей компания-кредитор обязана проверять подтверждение дохода заемщика, что ложится на бухгалтерские и HR-службы.
Риск субсидиарной ответственности. Несоблюдение новых требований со стороны компании, выступающей кредитором, может быть расценено как недобросовестное поведение, что особенно критично в рамках дел о банкротстве.

Рекомендации по минимизации рисков:

Ревизия локальных нормативных актов. Внести изменения в Положение о займах, регламенты бухгалтерии и HR, прописав алгоритм действий на случай отмены сделки сотрудником.
Корректировка финансовой аналитики. Учесть возможные задержки в поступлении средств при планировании ФОТ и краткосрочных обязательств.
Внедрение предварительного сбора документов. Заблаговременно запрашивать у сотрудников справки о доходах для больших сумм.
Юридический аудит процессов. Привлечение внешних экспертов для оценки compliance позволит избежать претензий со стороны регулятора.