Стоп-кран для платежей: что нужно знать о новом законе о кредитных каникулах для бизнеса
Каникулы бывают не только у школьников — c 1 октября 2025 года в России вступает в силу Федеральный закон №276 о кредитных каникулах для МСБ и самозанятых. Рассказываем, кто имеет право на отсрочку платежей по кредиту и как её получить.
Что такое кредитные каникулы
Это льготный период до шести месяцев, в течение которого можно приостановить платежи по основному долгу. Штрафы, пени и неустойки в это время не начисляются, а кредитор не может расторгнуть договор или потребовать досрочного возврата всего долга. Однако проценты за пользование кредитом продолжают начисляться по ставке, указанной в договоре.
Кто может получить отсрочку
- Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) — компании и индивидуальные предприниматели.
- Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятые).
На какие кредиты не распространяется закон
Закон не применяется к договорам займа:
- В которых участвует несколько заёмщиков или несколько кредиторов.
- Где кредитором является микрофинансовая организация (МФО).
- Где предмет залога уже обеспечивает другие обязательства заёмщика.
- Если заёмщик относится к определённым сферам деятельности: кредитные и страховые организации, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, игорный бизнес и другие из перечня ч. 3 п. 14 закона № 209-ФЗ.
Лимиты по сумме кредита
Льготный период предоставляется по кредитам, не превышающим:
- 10 млн рублей — для самозанятых.
- 60 млн рублей — для микропредприятий.
- 400 млн рублей — для малых предприятий.
- 1 млрд рублей — для средних предприятий.
Эти лимиты в будущем может пересмотреть Правительство РФ.
Требования к заёмщику
Для получения отсрочки заёмщик должен соответствовать критериям, среди которых:
- Отсутствие процедуры банкротства, судебного взыскания задолженности или исполнительного производства.
- Отсутствие просрочек по платежам более 30 дней.
- Заёмщик не находится в стадии ликвидации или реорганизации.
- Доля участия крупных компаний в уставном капитале заёмщика не превышает 25%.
- Заёмщик не пользуется другими мерами господдержки, предусматривающими кредитные каникулы.
Условия предоставления каникул
- Кредитный договор должен быть заключён не ранее 1 марта 2024 года.
- Максимальная продолжительность льготного периода — 6 месяцев, его можно использовать не чаще одного раза в пять лет .
- Для оформления отсрочки по обеспеченным займам потребуется согласие залогодателя или поручителя.
- Проценты, начисленные во время каникул, для микропредприятий, малого бизнеса и самозанятых добавляются к основной сумме долга, а средние предприятия должны выплачивать их ежемесячно.
Обязанности кредитора
После получения требования заёмщика кредитор не вправе:
- Расторгать договор или требовать досрочного возврата кредита.
- Взыскивать залог или обращаться к поручителю.
- Начислять штрафы и пени за неуплату просроченных платежей.
Как обратиться за кредитными каникулами
- Подайте в банк заявление любым способом, предусмотренным договором, например, заказным письмом или лично в отделении.
- В заявлении укажите желаемую дату начала и продолжительность отсрочки (максимум — 6 месяцев). Если не указать — по умолчанию установят полгода с даты подачи заявления.
- Кредитор обязан рассмотреть ваше требование и дать ответ в течение 15 рабочих дней. Молчание кредитора в течение 30 календарных дней считается согласием.
«Моё дело» предлагает услуги аутсорсинга бухгалтерии для любых бизнесов. С нами удобно, комфортно и безопасно — наша ответственность прописана прямо в договоре.
Если есть вопросы по бухгалтерии, напишите нам, мы поможем ❤