Получение крипто лицензии

Получение криптовалютной лицензии является обязательной процедурой для криптокомпаний, предлагающих услуги виртуальных активов, во многих странах. Однако требования к лицензиатам, а также режим регулирования криптоактивов в целом сильно разнятся в зависимости от юрисдикции. Некоторые государства активно поддерживают и поощряют развитие сферы финансовых технологий, в то время как другие полностью или частично ограничивают такую деятельность. Далее мы рассмотрим самые популярные направления, которые выбирают предприниматели, желающие начать криптобизнес за рубежом. Больше информации по ссылке.

Одними из наиболее перспективных направлений для криптобизнеса в европейском регионе считаются такие государства как Мальта, Британия, Эстония, Литва, Швейцария, Ирландия, Гибралтар, Гернси Джерси и т.д.

Если вы желаете получить криптолицензию на Мальте, стоит учитывать, что это республика стала одной из первых юрисдикций, предоставивших правовую базу, регулирующую предложения токенов и поставщиков услуг в индустрии криптовалют (VFA). Благодаря введению Закона о виртуальных финансовых активах регуляторы установили режим, в соответствии с которым эмитенты токенов смогли получить определенную степень правовой определенности.

Мальтийская лицензия на криптовалюту делится на классы:

• Класс 1 (прием и передача заказов, консультации по виртуальным финансовым активам).
• Класс 2 (VFA-услуги, операции с иностранными деньгами без обмена на собственные счета).
• Класс 3 (все операции без обмена).
• Класс 4 (VFA-операции, включая средства клиентов, кастодиальные услуги).

Чтобы получить лицензию на криптодеятельность на Мальте необходимо:

• зарегистрировать мальтийскую компанию;
• назначить совет администрации;
• предоставить подробный бизнес-план;
• назначить специалиста по AML;
• подтвердить наличие местного офиса и достаточность капитала (размер варьируется в зависимости от класса лицензии);
• назначить бухгалтера и аудитора;
• обеспечить раздельные счета для активов платформы и хранения средств клиентов;
• внедрить соответствующие меры по AML.

Еще одним вариантом может стать получение криптолицензии в Великобритании. Это одна из престижных стран с довольно урегулированной средой для сферы финансовых технологий. В 2018 году была создана «Целевая группа по криптоактивам», в состав которой вошли FCA, Банк Англии и Казначейство Ее Величества. Начиная с 10 января 2020 года FCA также было поручено действовать в качестве надзорного органа по AML/CTF для предприятий, занимающихся различными криптовалютными операциями.

В июле 2019 года FCA выпустило окончательное руководство PS19/22 по криптоактивам, которое регулирует:

• деятельность фирм, выпускающих, создающих, удерживающих, продающих, покупающих или продающих криптовалюту;
• биржи криптовалют;
• транзакции криптовалюты;
• выпуск новых токенов и другие аспекты, связанные с криптодеятельностью.

Его действие направлено на информирование потребителей о том, какие правила, положения и проблемы применяются к криптоактивам. В целом, нормативная классификация конкретных криптоактивов может быть произведена только путем анализа каждого криптоактива в каждом конкретном случае с изучением индивидуальных особенностей актива. Кроме того, представители различных торговых ассоциаций, таких как Британская ассоциация банкиров (BBA), Ассоциация строительных обществ (BSA) и Ассоциация британских страховщиков (ABI), возглавили Объединенную руководящую группу по борьбе с отмыванием денег (JMLSG), которая предлагает отраслевое руководство для криптовалютных бирж и кастодианов.

Соединенное Королевство требует проверки «знай своего клиента» (KYC) и должной осмотрительности клиентов (CDD) для всех потребителей криптовалютных компаний. Аналогичным образом, поставщики услуг виртуальных активов (VASP) также должны вести подробный учет бенефициаров, проводить дальнейшую расширенную комплексную проверку (EDD) политически значимых лиц (PEP) и назначать лицо, ответственное за надзор за соблюдением таких требований. Фирмы, базирующиеся в Соединенном Королевстве, должны дополнительно соблюдать Пятую директиву (5AMLD).

Одной из стран ЕС, которые первыми ввели крипто регулирование, была Эстонская Республика. Страна стала одной из наиболее популярных европейских площадок для криптобизнеса благодаря лояльной политике, дружественному отношению к криптоактивам и комфортной налоговой системе. Компании могли получить криптолицензию в Эстонии в зависимости от типа их услуг. Ранее в стране были доступны два типа лицензий: для услуг криптообмена и услуг кошельков криптовалюты. В законодательство, регулирующее сферу криптобизнеса, несколько раз вносились изменения. В 2019 году были разработаны новые правила лицензирования криптообмена в Эстонии и выдвинуты более строгие требования в отношении местного присутствия и соблюдения правил AML. После власти установили, что поставщики услуг виртуальных активов будут подлежать регулированию как финансовые организации для целей законодательства о противодействии отмыванию денег. Теперь в данной юрисдикции доступна единая лицензия для всех типов криптодеятельности. В 2021 году был разработан законопроект, который содержит новые требования к кандидатам на лицензирование и держателям разрешений. Новый режим существенно ужесточает условия получения криптолицензии в Эстонии и накладывает ряд дополнительных обязательств в отношении идентификации клиентов.

Именно по этой причине многие предприниматели стали искать альтернативы эстонской лицензии. В последнее время отмечается повышенный интерес в Литовской Республике. Страна характеризуется благоприятными условиями для криптобизнеса и довольно лояльным регулированием криптоактивов. Важно понимать, что в стране нет специальной процедуры лицензирования, однако все крипто компании, намеревающиеся предоставлять услуги, связанные с виртуальными активами, должны пройти регистрацию и получить разрешение регулирующих органов. Кандидаты на получение криптолицензии в Литве должны внедрить соответствующие процедуры идентификации клиентов и AML. Существует два вида разрешений: на обмен виртуальных активов и на услуги кастодиального кошелька. За выдачей так называемых лицензий на крипто бизнес осуществляет надзор Служба расследования финансовых преступлений.

Получение криптолицензии в Польше не регулируется специальным законодательством. В стране не существует специального законодательства, регулирующего правовое положение поставщиков услуг виртуальной валюты. Тем не менее, эти организации считаются обязанными организациями в соответствии с Законом о AML. Таким образом, на эти организации распространяются обязательства и ограничения в сфере AML/CFT.

Однако нормативно-правового акта, всесторонне определяющего правила и требования для осуществления и ведения предпринимательской деятельности в этой сфере, не существует. Таким образом, ведение бизнеса в сфере торговли виртуальной валютой или брокерских услуг регулируется только общими правилами ведения бизнеса в Польше. 10 декабря 2020 года Управление финансового надзора Польши (PFSA) опубликовало Положение о выпуске и торговле криптоактивами. Позиция PFSA представляет собой не источник права, а источник информации о законах, применимых к созданию и торговле криптоактивами. Поскольку криптовалюты подпадают под действие Закона о AML, торговля виртуальными валютами и брокерские операции контролируются Генеральной инспекцией финансовой информации, которая осуществляет надзорные права в этой области.

Швейцарская Конфедерация также является одним из признанных европейских финтех-центров. В Швейцарии нет лицензий/разрешений, специально относящихся к криптовалютам, и поэтому в области криптовалют могут иметь значение различные регуляторные лицензии, в частности банковская лицензия или лицензия на финансовую деятельность. Закон о DLT разъяснил, при каких обстоятельствах для хранения криптовалют требуется лицензия в соответствии с Федеральным законом о банках. В соответствии с этим любое лицо, которое профессионально принимает и хранит криптовалютные активы в значении FBO или публично рекомендует себя для таких услуг, должно получить лицензию FinTech в Швейцарии. Следует также помнить, что Швейцария внедрила новый FinIA вместе с FinSA в 2020 году. Эти новые законы устанавливают новые лицензионные требования для индивидуальных управляющих активами и требования к регистрации для консультантов клиентов. Такая регистрация будет зависеть от определенных требований, таких как доказательство достаточного образования, подготовки и профессионального опыта в соответствующей области практики. Согласно рекомендациям FINMA, практически все виды деятельности с криптовалютами подлежат одной из следующих лицензий (в зависимости от бизнес-модели компании ее криптографическая деятельность может подлежать нескольким лицензиям одновременно):

• Лицензия финансового посредника (fintech);
• Лицензия на банковские услуги;
• Лицензия инвестиционного фонда;
• Лицензия торговца ценными бумагами.

Регулирование криптоактивов в Португалии обеспечивает довольно комфортный режим для компаний. Существует вариант получения крипто лицензии на Мадейре, поскольку этот регион Португальской Республики предлагает ряд налоговых льгот. Если вы также намерены запустить свой бизнес в этом государстве, стоит учитывать, что страна имплементировала 5AMLD в свое законодательство. В дополнение к обширным процедурам AML и KYC, применяемым к некоторым криптовалютным компаниям, теперь требуется нормативная регистрация. Сфера действия нового закона расширяет объем требований соответствия и создает новые обязательства, которые должны быть приняты субъектами, работающими с виртуальными активами. Новая правовая база предусматривает обязательную регистрацию таких лиц в Банке Португалии, независимо от других лицензионных требований. Виртуальные активы, такие как криптовалюты, включают любую форму цифрового представления стоимости, не связанную с легальной валютой, не имеющую юридического статуса фиатной валюты/законного платежного средства. Новые правила применяются к хранителям активов, биржам и некоторым службам криптокошельков.

Некоторые предприниматели также рассматривают вариант запуска криптобизнеса на Гибралтаре. Лицензия на криптовалюту в Гибралтаре доступна с января 2018 года. Криптообменники должны подать заявку на получение лицензии DLT в Гибралтаре. GFSC выпустила Руководство, специально предназначенное для поддержки поставщиков DLT в воплощении этого принципа в передовую практику. Поставщики DLT несут обязательства в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (POCA) и Руководящими примечаниями, выпущенными в соответствии с POCA по системам контроля, для предотвращения использования финансовой системы для AML. Уставный капитал компании устанавливается индивидуально на основании бизнес-плана. Выдача лицензии определяется в каждом конкретном случае. Компания, подающая заявку на получение лицензии на криптовалюту в Гибралтаре, должна соответствовать следующим требованиям:

• Компания должна представить подробный бизнес-план;
• У компании должна быть платформа;
• Местонахождение руководства компании находится в Гибралтаре. Директор должен участвовать в коммерческой деятельности компании;
• Наличие банковского счета в банке на Гибралтаре;
• Презентация с банком и GFSC;
• Минимум два сотрудника в Гибралтаре. Требования к предыдущему финансовому/криптовалютному опыту и безупречной репутации.

Получение лицензии на криптообмен в Ирландии может стать одним из перспективных бизнес-решений. VASP в этой юрисдикции должны пройти регистрацию в ЦБ Ирландии и соответствовать положениям законодательства о AML. Эти требования вступили в силу 23 апреля 2021 года. Закон 2021 года предусматривает особый режим регистрации для поставщиков услуг виртуальных активов, что включает компании, предоставляющие услуги обмена цифровых активов, хранения и передачи криптоактивов.

Коронные владения Джерси и Гернси считаются довольно популярными площадками для регистрации криптовалютного бизнеса в Европе. Джерси зарекомендовал себя как юрисдикция, дружественная к криптовалютам, когда регулирующий орган острова, Комиссия по финансовым услугам Джерси (JFSC), одобрил запуск первого в мире регулируемого инвестиционного фонда.

Поэтому если вы намерены зарегистрировать криптобиржу на Джерси стоит учитывать, что она будет регулироваться в рамках режима финуслуг как это установлено FSJL, если не доступно применимое исключение.

Не существует конкретных дополнительных ограничений или лицензионных требований для инвестиционных менеджеров, владеющих криптовалютами в инвестиционных целях или владеющих криптовалютой в качестве инвестиционного консультанта или управляющего фондом. Обычные правила, применимые к инвестиционным менеджерам, продолжают применяться как в отношении общих правил, применимых к ним для ведения инвестиционной деятельности, так и в отношении инвестиционной политики, описанной в их документации по предложению.

Гернси в настоящее время не имеет каких-либо специальных регулирующих законов или инструкций, касающихся любой формы виртуальных валют или ICO, но существующий регуляторный режим бейливика предусматривает, что виртуальные валюты и ICO могут подпадать под действие существующих законодательных актов. Комиссия по финансовым услугам Гернси указала, что она будет оценивать применимость того или иного закона о традиционных фин.инструментах к транзакциям с виртуальными активами исходя из конкретной ситуации и типа используемых токенов.

Фонд, основанный на виртуальных валютах, скорее всего, будет подпадать под один из двух режимов регулирования:

• в соответствии с Законом о защите инвесторов (Bailiwick Гернси) Закон 1987 г. (с поправками) («Закон о POI») или
• согласно нормативному акту «Регистрация нерегулируемых предприятий, предоставляющих финансовые услуги» 2008 г. («Закон NRFSB»).

Поэтому если вы намерены получить криптолицензию на Гернси, следует внимательно изучить требования регулирующих органов, чтобы определить, какая именно регистрация и авторизация требуется для вашего бизнеса. Как правило, все предприятия, осуществляющие финансовую деятельность (в том числе с криптоактивами), обязаны соблюдать положения об AML.

Среди наиболее популярных азиатских юрисдикций для бизнеса сейчас выделяют Гонконг и Сингапур. Также в список развитых стран в сфере финансовых технологий включают Тайвань и Южную Корею. Все эти юрисдикции известны также как «Четыре азиатских тигра», что свидетельствует о высоком уровне развития экономики.

Операции с криптовалютами могут регулироваться Законом Сингапура о платежных услугах 2019 года («PSA»). Однако, учитывая, что криптоактивы имеют широкий спектр атрибутов, характеристик и функций, некоторые из них могут выйти за рамки PSA. Если их характеристики достаточно схожи с характеристиками ценных бумаг на рынках капитала, токены могут подпадать под действие Закона о ценных бумагах и фьючерсах (глава 289) («SFA»). Прежде чем осуществлять какую-либо деятельность, связанную с криптовалютой, в Сингапуре, необходимо получить юридическое заключение, чтобы определить, будет ли и как такая деятельность регулироваться сингапурским законодательством. Если вы намерены получить криптолицензию в Сингапуре, обратите внимание, что PSA требует, чтобы лицо, занимающееся предоставлением платежных услуг, подало заявку на оформление сингапурской платежной лицензии. В PSA определен перечень платежных услуг, а именно: услуга выдачи счетов; сервис выпуска электронных денег; услуга трансграничных денежных переводов; служба внутренних денежных переводов; служба приобретения мерчанта и услуги по обмену денег.

Продажа криптовалют может регулироваться, в зависимости от того, являются ли криптовалюты продуктами, подпадающими под сферы действия PSA или SFA. Если криптовалюта представляет собой ценную бумагу, производный контракт на основе ценных бумаг или единицу в схеме коллективных инвестиций, то, если лицо намеревается предложить ее для продажи, ему необходимо будет подготовить и подать проспект, если только продажа не подпадает под исключение в соответствии с SFA. В определенных случаях вам нужно будет получить лицензию на услуги рынков капитала в соответствии с SFA, чтобы вести бизнес в этой регулируемой деятельности.

Гонконг регулирует деятельность организаций, осуществляющих деятельность в криптовалютах, где соответствующие криптовалюты являются «ценными бумагами». Посредники, осуществляющие регулируемую деятельность в отношении криптовалют, которые являются ценными бумагами или фьючерсными контрактами, должны:

• быть лицензированы или зарегистрированы SFC;
• соответствовать требованиям по AML и CTF согласно требованиям.

SFC ввела особые нормативные требования к управляющим фондами и управляющим дискреционными инвестиционными портфелями, которые инвестируют в криптовалюты, что не являются ценными бумагами в дополнение к традиционным ценным бумагам. Аналогичные требования применяются к дистрибьюторам криптофондов, даже если фонды инвестируют только в криптовалюты, которые не являются ценными бумагами или фьючерсными контрактами. Операторы бирж, которые торгуют криптовалютами, в настоящее время должны быть

лицензированы SFC, если биржа торгует хотя бы одной криптовалютой, которая является ценной бумагой. Криптобиржи подчиняются строгим условиям лицензирования.

Регулирующие органы в Южной Корее проявляют осторожность в вопросах криптокомпаний. Компании несут такие же обязательства по уплате налогов и противодействию отмыванию денег, как и другие финансовые учреждения. После нескольких крупных взломов криптовалютных бирж Южная Корея приняла «Закон об отчетности и использовании указанной информации о финансовых транзакциях», также известный как FTRA, который требует регистрации поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) и соблюдения правил AML. Южная Корея стремится обеспечить соответствие рыночной целостности требованиям ФАТФ.

Центральный банк Тайваня и FSC предупредили, что криптовалюты классифицируются не как валюты, а как товар. FSC был уполномочен в соответствии с Законами о AML и предотвращении финансирования преступности требовать от пользователей на торговых платформах регистрировать свои «настоящие имена». FSC потребовала от операторов платформ, ведущих бизнес STO, получить лицензию дилера ценных бумаг и соблюдать правила торговли ценными бумагами.

Япония имеет один из самых прогрессивных и развитых режимов регулирования криптовалют. Криптовалютные биржи должны быть зарегистрированы и соответствовать традиционным правилам AML. Они регулируются Законом PSA, который определяет «криптовалюту» как стоимость собственности, а не законное платежное средство. В декабре 2017 года Национальное налоговое агентство Японии постановило, что прибыль от криптовалют следует классифицировать как «прочие доходы» и облагать налогом соответствующим образом. В PSA и Закон о финансовых инструментах и биржах (FIEA) было внесено несколько новых правил и поправок, вводящих термин «криптоактивы» и регулирующих торговлю криптодеривативами. Поставщики услуг по хранению криптовалюты (которые не продают и не покупают крипто-активы) подпадают под действие PSA, а компании, производящие криптовалютные деривативы, подпадают под действие FIEA. В апреле 2020 года Япония стала первой страной, создавшей органы саморегулирования, Ассоциацию обмена виртуальной валютой (JVCEA) и Ассоциацию STO.

Если вас интересует получение криптолицензии в США, обратите внимание, что здесь криптовалюты находятся под надзором как федерального правительства, так и правительства штатов. На первом уровне за надзор отвечают: SEC, CFTC, Федеральная торговая комиссия, Департамент Минфина и IRS, OCC и FinCEN. Продажа криптовалюты, как правило, регулируется только в том случае, если она представляет собой продажу ценной бумаги в соответствии с законодательством штата или федеральным законом, считается передачей или поведением, которое иным образом превращает лицо в компанию, предоставляющую денежные услуги («MSB»). Кроме того некоторые виды криптоактивов подлежат регулированию CFTC в соответствии с Законом о товарных биржах.

SEC обычно имеет регулирующие полномочия в отношении выпуска или перепродажи любого токена или другого цифрового актива, представляющего собой ценную бумагу. В соответствии с Законом о банковской тайне FinCEN регулирует деятельность MSB. FinCEN выпустил руководство, в котором говорилось, что в список включаются:

• обмен виртуальной валюты;
• администратор централизованного хранилища виртуальной валюты, который имеет полномочия как выпускать, так и выкупать виртуальную валюту.

Правила FinCEN требуют, чтобы MSB обеспечили внедрение программ, которые направлены на предотвращение отмывания денег. Управляющие криптовалютными фондами, которые инвестируют в фьючерсные контракты на криптовалюту, должны зарегистрироваться в качестве консультанта по торговле сырьевыми товарами («CTA») и оператора товарного пула («CPO») в CFTC и в Национальной Futures Association («NFA»)

Регулирование криптоактивов в Австралии также характеризуется дружественным отношением надзорных органов. Компании должны соблюдать требования в отношении AML, а также пройти авторизацию. Предприятия, осуществляющие деятельность в сфере финтех, должны получить лицензию AFSL.

Объединенные Арабские Эмираты также разрабатывают законодательство, которое позволяет компаниям получить крипто лицензию в ОАЭ. На данный момент такая возможность предоставляется в нескольких свободных зонах Дубая и Абу-Даби. Подробнее на сайте.