Микрозаймы — лёгкие деньги или ловушка?

Сегодня поговорим о микрозаймах. Расскажем, как их получить, каких видов бывают и какие подводные камни они могут хранить в себе?

Есть ли разница между кредитом и микрозаймом?

Кредиты выдают банки, большие финансовые организации. Они всегда будут обращать внимание на ваши доходы, кредитную историю и т.д. Микрозаймы выдают юр лица с соответствующей лицензией, то есть микрофинансовые организации (МФО), к тому же они должны быть зарегистрированы в официальном реестре ЦБ, но есть и те, которые не зарегистрированы в этом реестре.

Как и где получают микрозаймы?

В основном, договора могут оформляться либо в офисе, либо дистанционно. Самые распространённые варианты получения:

  • На банковскую карту. Деньги приходят быстро, максимальный срок – 1 час.

  • Наличными. Получение проходит либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другой подобной системы.

  • Под залог. Займы под залог, например, транспорта выдают только в офисных МФО, так как требуется подпись для документов на обеспечение микрокредита. Обеспечение для кредитора – это гарантия того, что заемные средства будут возвращены с учетом процентов. Микрозайм под залог недвижимости запрещён на уровне законодательства.
  • На электронные кошельки. Стоит учитывать, что электронные кошельки берут процент за операции, а также лимиты на переводы.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

  • Быстрое получение необходимой суммы. Такие займы оформляются за 15-20 минут.

  • Слабая проверка. Если вам больше 18 лет, то получить микрозайм в МФО для вас не составит труда. МФО, которые не зарегистрированы в реестре ЦБ на кредитную историю, обычно, не обращают внимания.

  • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. Исходя из законодательства, заёмщик в течение 14 дней может вернуть кредит, заплатив проценты лишь за срок пользования деньгами. Например, вы взяли 10000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 11000 рублей (10000 + 5% = 10000 + 1000).

Недостатки:

  • Высокие проценты. 1% в день – это 365% годовых. Банки же выдают кредит под 10-30% годовых.

  • Большие штрафы. Максимальный размер штрафа + пени не должен превышать двукратного размера займа, но это достаточно много.
  • Проблемы с коллекторами. Когда у МФО появляется должник, она может продать права на займ другой организации, которая занимается “выбиванием” долгов (если в договоре не указан пункт о продаже сторонней организации). Начинаются те страшные новостные сюжеты, где людям рисуют на дверях неприличные надписи и прокалывают шины машин.

Итог

Исходя из вышесказанного берите микрозайм только тогда, когда вы уверены в том, что сможете его вернуть, а также старайтесь вернуть сумму за минимально возможный срок.

Если же оказались в трудной финансовой ситуации, а коллекторы не дают нормально жить, то вы можете обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам, которая обязательно постараются решить вашу проблему.

Ваш Правовой Путь.

0
2 комментария
Дарья Смолякова
берите микрозайм только тогда, когда вы уверены в том, что сможете его вернуть

Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
ЮК Правовой Путь
Автор

Добрый день! Мы всегда рады быть полезными, если вам понадобится консультация, то мы всегда готовы откликнуться!

С ув. Правовой Путь

Ответить
Развернуть ветку
-1 комментариев
Раскрывать всегда