Как не попасть под желтый или красный свет «банковского светофора»?
Не секрет, что Банк России распределяет банковских клиентов (компании и индивидуальных предпринимателей) на три группы – низкого («зеленая»), среднего («желтая») и высокого («красная») уровня риска.
Решение об отнесении юридического лица или ИП к группам риска регулятор принимает по совокупности критериев. Эти критерии определены решением Совета директоров Банка России 24 июня 2022г.
Например, в желтую или красную категории могут попасть компании или ИП, которые работают с сомнительными контрагентами; быстро переводят деньги со счета/счетов на другой счет/счета; получают или перечисляет деньги по видам деятельности, которые не указаны в ЕГРЮЛ в качестве ОКВЭД; не указывают в платежных поручениях назначение платежа; не платят налоги и зарплату со своих счетов и в некоторых других ситуациях.
Если скомпоновать эти ситуации, то к высокой степени риска (красная категория) могут быть отнесены фирмы-«однодневки»; к средней степени риска (желтая категория) - реальные компании и ИП, замеченные в сомнительных операциях, в том числе с фирмами-«однодневками».
Про зеленую категорию писать не будем. Это низкая степень риска, куда относятся компании и ИП с реальной хозяйственной деятельностью. Попадание в зеленную зону риска ничем негативным им не грозит.
О фирмах-«однодневках» можно прочитать здесь.
Чтобы оградить себя от попадания в категорию фирмы-«однодневки», а следом и на красный свет «банковского светофора», соблюдайте рекомендации моей коллеги.
Информация Банка России является для банков вспомогательной. Окончательную оценку добросовестности своих клиентов банки дают самостоятельно.
Если компания или ИП попали в желтую категорию риска, то банк может запросить документы и пояснения по проводимым операциям. Если пояснения не устроят банк, то он может отказаться открывать счет или приостановит операции по счету.
Ограничительные меры по распоряжению денежным средствами на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только тогда, когда клиент отнесен к группе высокого риска (красная категория). Причем отнести его к этой группе риска должен как Банк России, так и кредитная организация.
В этом случае кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его в группу высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующий критерий), и сообщить о применении ограничительных мер.
В число ограничительных мер входят:
отказ в проведении операций по списанию денежных средств с банковского счета, включая вклад и депозит; отказ в проведении операций по уменьшению остатка электронных денежных средств; отказ в проведении операций по переводу денежных средств с использованием системы быстрых платежей; отказ в выдаче наличных, а также отказ проведения операций с иным имуществом;
отказ возврата остатка денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) либо отказ в перечислении этого остатка на другой счет;
прекращение права клиента на электронные платежи.
У компании или ИП, включенных в красную категорию, останется право платить налоги и взносы; оплачивать заработную плату тем работникам и в том размере, который был до блокировки; обслуживать кредиты, полученные до блокировки и совершать некоторые другие операции.
Включение в красную категорию можно обжаловать в Межведомственную комиссию при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, представители банковских и бизнес-объединений.
В Межведомственную комиссию можно обратиться в течение 6 месяцев со дня, следующего за днем получения информации о включении в группу высокого риска.
Если комиссия примет положительное решение, то ЦБ РФ не позднее одного рабочего дня после решения изменяет заявителю степень риска, а банк прекращает применение ограничительных мер.
Если Межведомственная комиссия приняла отрицательное решение, то его можно обжаловать в суд.
Если, отнесенные к красной категории компания или ИП, не обратились в Межведомственную комиссию или не обжаловали ее отрицательное решение в суде, или суд вынес решение не в их, то Банк России обязан направить в ФНС сведения о компании или ИП, включенных в группу высокого риска, с целью исключения их из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Если Вам необходима более детальная информация по этому вопросу, а также по другим вопросам об отнесении/включении в группы риска, включая защиту Ваших прав в банках, ЦБ РФ и суде, пожалуйста, обращайтесь к нам или пройдите по ссылке в описании.
Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/mudzhiri_partners. Там вы найдете много полезной информации по разным вопроса предпринимательской деятельности.