Информация о банкротстве должника вносится в его кредитную историю. Финансовый управляющий предоставляет в бюро кредитных историй соответствующие сведения. Но это не означает, что гражданин будет «ущемлен в банковских правах».
Он по-прежнему имеет возможность получить кредит, но с обязательным уведомлением банка о своей несостоятельности. Данное ограничение сохраняется в течение 5 лет после завершения реализации имущества. Разбираемся в ситуации вместе с экспертами компании «Иджис».
Пошаговая инструкция по восстановлению кредитной истории
Банкроту сложно получить деньги в долг. Большинство финансовых организаций не сотрудничают с несостоятельными гражданами, в виду их неоднозначной платежеспособности. Ведь человека признали банкротом, скорее всего, ему нечем возвращать долг, пусть даже процедура уже давно прошла. Запись о банкротстве будет храниться в финансовом досье еще 10 лет, но восстановить свою платежную репутацию все же можно.
Шаг 1. Устраиваемся на работу
Первый этап восстановления кредитной истории, как ни странно, не имеет к ней прямого отношения. Официальное трудоустройство и «белая» зарплата — это гарантия вашей платежеспособности. Если вы уже работаете по трудовому договору, пропускайте этот пункт и переходите к следующему.
Банки в первую очередь проверяют текущую платежеспособность заемщика. Если есть постоянная работа, то шансы на получение кредита возрастают даже, несмотря на признанную несостоятельность. Во внимание принимается и размер заработной платы: чем выше, тем лучше.
Также по возможности желательно воздержаться от обращения за кредитом, хотя бы в течение первых 6–12 месяцев. Такой перерыв продемонстрирует вашу финансовую самодостаточность и тот факт, что после признания банкротства вы нормально обходитесь и без заемных средств, а значит с платежеспособностью у вас все в порядке.
Шаг 2. Берем маленький заем
Оформить краткосрочный кредит рекомендуется на относительно небольшую сумму. Если банки откажут, то заключить такую сделку можно и в МФО. Они реже обращают внимание на кредитную историю, но при этом обязанность заемщика уведомлять о своем банкротстве распространяется и на микрофинансовые организации. Ежемесячные платежи нужно вносить вовремя, желательно погасить такой микрозайм досрочно. В качестве альтернативы микрозайму можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом и также досрочно ее «закрыть».
Шаг 3. Оформляем потребительский кредит
Следующим этапом должен стать потребительский кредит на небольшую сумму. Например, если вам нужна какая-нибудь бытовая техника, приобретите ее в кредит. Погашая его, вносите платежи строго по графику. Испортить кредитную историю может даже однодневная задержка.
По возможности желательно обзавестись собственностью. Это не обязательно должна быть недвижимость. Даже наличие автомобиля сыграет в вашу пользу, когда банк будет рассматривать заявку на кредит. Если какое-то имущество приобретаете в браке, договоритесь со вторым супругом, что единственным собственником в документах записали вас. На его интересы это никак не повлияет, но поможет получить кредит. Наличие дополнительного актива в собственности будет преимуществом.
Шаг 4. Открываем депозит
Откройте банковский депозит. Желательно это сделать именно в том банке, в котором вы собираетесь оформить кредит. Большую сумму на счету иметь вовсе не обязательно. Важно само наличие накопления. Таким образом, потенциальный кредитор увидит, что денег у вас достаточно не только для того, чтобы жить, но и для того, чтобы копить. К тому же депозит может выступить тем самым имуществом, на которое можно обратить взыскание, если заемщик перестанет платить.
Используя указанные способы, вы рано или поздно восстановите свою платежную репутацию и можете обращаться в банк за крупным кредитом. Естественно, что из списка потенциальных кредиторов следует исключить те финансовые организации, долги перед которыми вы списали через банкротство.
Итак, статус банкрота – не приговор, а единственный законный способ законно избавиться от долгов.