Что такое валютное резидентство и как совершать переводы за рубеж без штрафов, если вы уехали из России
Разбираем основные ограничениями, с которыми может столкнуться пользователь при осуществлении трансграничной транзакции.
Современный тренд на глобализацию заставляет нас быть более мобильными и открытыми миру. Практически любая сфера нашей жизни сейчас сопряжена с международной коммуникацией, как в профессиональной, так и в частной областях. Не исключением стала и финансовая составляющая. Осуществление трансграничных переводов из разряда редко используемой опции уже давно перешло в базовую необходимость, ведь практически каждый из нас имеет деловые или родственные связи за рубежом. Ежедневно миллионы пользователей используют платежные системы для трансграничных переводов, однако нередко мы сталкиваемся с законодательными ограничениями, суть и природа которых нам не всегда ясны. В статье Роман Староверов, эксперт Avosend по вопросам комплаенс, доступно разобрал основные ограничениями, с которыми может столкнуться пользователь при осуществлении трансграничной транзакции.
ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
Прежде всего стоит понимать, что несмотря на наличие многочисленных нормативно-правовых актов, регулирующих трансграничные переводы, существует основной федеральный закон, формирующий базовый подход контрольных органов к данной сфере деятельности: Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ. Данный нормативно-правовой акт регламентирует основные права и ограничения в области трансграничных переводов.
Основным субъектом данного закона является валютный резидент, проще говоря любой гражданин РФ, либо иностранный гражданин, обладающий российским видом на жительство. Базовым требованием к резиденту является проживание на территории РФ не менее 183 дней в календарном году. Резидент имеет право свободно открывать банковские счета в кредитных учреждениях, находящихся на территории другой страны. Правда стоит отметить, что такая возможность может быть ограничена законодательством страны, в которой гражданин РФ планирует открыть счет. Также, необходимо помнить о том, что после открытия счета резидент обязан в течение 1 месяца уведомить налоговую службу в России по месту регистрации об открытии иностранного счета.
Не менее 183 дней в году
Законодатель установил исчерпывающий список операций с использованием иностранных счетов для валютных резидентов РФ:
- перевод средств с одного зарубежного счета на другой;
- получение средств, перечисляемых в качестве социальных выплат (пенсий, алиментов, стипендий);
- получение зарплаты от иностранного работодателя на личный счет, открытый за границей;
- получение процентов на остаток средств на таких счетах или во вкладах;
- получение средств в качестве возмещения расходов гражданина, понесенных в служебных командировках за пределами России, а также операций при погашении неиспользованного аванса, выданного в связи с командировкой;
- получение в качестве возврата средств, ранее уплаченных гражданами – резидентами ошибочно;
- перевод иностранной валюты гражданином - резидентом из России в пользу других граждан - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных не в России, в размере, не превышающем в течение одного операционного дня через один банк суммы, эквивалентной 5 000 долларов США на дату списания денежных средств со счета гражданина - резидента;
- возврат средств за возвращаемый гражданином - резидентом нерезиденту ранее купленный товар, или оплаченную нерезиденту услугу;
- перевод средств в любой сумме близким родственникам;
- перевод гражданином - резидентом иностранной валюты в РФ со своих заграничных счетов в пользу других граждан - резидентов на их счета, открытые в Российских банках.
Необходимо понимать, что в случае, когда вы осуществляете переводы в рамках описанных выше операций, банк или платежная система может запросить документы, подтверждающие обоснование операции. Например, в случае если заявленный денежный перевод направляется в адрес близких родственников, платежный оператор вправе потребовать от вас предоставления свидетельства о браке / рождении, либо иного документа, подтверждающего наличие родственных связей.
Лимиты
Большинство пользователей платежных систем конечно знакомы с таким понятием, как лимиты на осуществление трансграничных переводов. Данные лимиты устанавливаются Банком России и регулируются в рамках текущей политики регулятора. Согласно информационному письму Банка России от 5 марта 2022 года «Об ограничении переводов физических лиц – резидентов» регулятор предписывает уполномоченным банкам и платежным системам ограничить трансграничные переводы, осуществляемое физическими лицами – резидентами суммой в размере 5 000 долларов США (эквивалентной суммой, определяемой с использованием официального курса ЦБ), в течение одного операционного дня.
Регулятор ограничивает трансграничные переводы, осуществляемое физическими лицами – резидентами, суммой в размере 5 000 долларов США, в течение одного операционного дня.
Стоит отметить, что речь идет о следующих видах денежных переводов:
- Переводы без открытия банковского счета, включая переводы электронных денежных средств, в пользу иных физлиц-резидентов, включая близких родственников, супругов;
- Переводы со счетов физлиц-резидентов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физлиц-резидентов, не являющихся их супругами или близкими родственниками;
- Переводы со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу физлиц-нерезидентов, включая близких родственников, супругов, а также о переводах средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, таким нерезидентам.
Описанные выше нормативные ограничения являются обязательными к соблюдению всеми платежными операторами и регулируются ЦБ РФ. Однако в ряде случаев пользователи сталкиваются с ситуациями, когда даже при соблюдении данных лимитов, банк может отклонить осуществление трансграничной операции. Это связано в большинстве случаев с политикой платежных операторов в области AML (anti-money laundering). Действуя в рамках собственной риск-политики, банк может отклонить операцию, если она покажется подозрительной.
Если вы переводите деньги за границу, обязательно ознакомьтесь с Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ. Как валютный резидент РФ вы можете переводить средства с одного зарубежного счета на другой, получать зарплату от иностранного работодателя на личный счет, открытый за границей. Полный перечень разрешенных операций можно найти в нормативно-правовом акте. Переводить деньги из России за границу без ограничений не получится. На момент написания статьи действует лимит на переводы за рубеж в размере 5 000 долларов США (эквивалентной суммы, определяемой с использованием официального курса ЦБ), в течение одного операционного дня.
Сервис мгновенных международных переводов Avosend позволяет совершать переводы в 30+ стран Европы, Азии, Африки и Америки, включая экзотические. Скачать приложение: https://apps.avosend.com/L9UM/o9