Банкротство подходит не всегда и не всем, поскольку закон устанавливает строгие требования к потенциальным заявителям процедуры. Существуют другие способы, позволяющие снизить долговую нагрузку. Подчеркнем, не избавляющие от долгов, а «отодвигающие» их возврат.
Эксперты компании «Иджис» выделяют три способа.
Способ первый. Реструктуризация
Реструктуризацией называется изменение условий кредитного договора. Банк по согласованию с заемщиком подбирает новый, более лояльный порядок погашения, который выражается в снижении процентной ставки, и как следствие, снижении суммы ежемесячного платежа. Причем такое снижение всегда проходит на фоне увеличения общего срока кредитования. То есть платить вы будете меньше, но дольше. Реструктуризация дает снижение финансовой нагрузки, что называется, в текущем моменте. В действительности фактическая переплата может оказаться больше как раз за счет увеличения срока погашения.
Реструктуризация фиксируется в кредитной истории, но не портит ее, как могли бы испортить просрочки. Однако при оформлении следующих займов может сказаться на оценке платежеспособности.
Способ второй. Рефинансирование (консолидация) долга
Рефинансирование — это процесс, при котором должник оформляет новый кредит на более выгодных условиях и его средствами полностью или частичного выплачивает прежний заем. Получить эту услугу можно в «своем» или в другом банке. Рефинансирование выгодно не всегда. Например, если вы выплатили уже половину имеющегося кредита, то, скорее всего, получать новый заем на его погашение, будет нецелесообразно.
Также нужно обращать внимание на разницу процентных ставок у имеющегося и планируемого займа. Считается, что рефинансирование имеет смысл, если ставка по новому кредиту будет на 2,5–3 пункта ниже прежней. Эта банковская услуга хороша еще и тем, что позволяет объединить несколько кредитов в один. Благодаря такому объединению становится проще управлять платежами. Отпадает необходимость гасить в течение месяца несколько разных платежей, в разные сроки и с разными процентами. Вместо этого вы платите только один раз в месяц. При этом новый график будет максимально соответствовать вашим финансовым возможностям.
Способ третий. Поиск дополнительного источника дохода
Вполне возможно, что с вашими способностями и профессиональным опытом вы могли бы получать гораздо более высокую заработную плату, чем получаете сейчас. Обращайте внимание на вакансии с высокой зарплатой, рассылайте как можно больше резюме. Попробуйте поискать подработку на выходных или брать заказы на дом, если позволяет специфика работы. Конечно, найти высокооплачиваемую работу — дело небыстрое. Но это нужно обязательно сделать, если вы понимаете, что текущего дохода не хватает для выплаты долгов и нормальной жизни.
Несколько слов о частичном списании долгов
Сегодня в интернете можно встретить рекламу, авторы которой предлагают такую услугу, как частичное списание долгов. Скажем сразу, что никакого частичного списания долгов не существует. Невозможно выплатить банку половину кредита и рассчитывать на то, что остальную часть вам простят.
Суть частичного списания заключается в следующем. Когда заемщик не возвращает долг, банк (или коллекторы) подают на него в суд. В суде взыскивается не только основной долг с процентами, но и штрафные санкции, «набежавшие» за время просрочки. Эти штрафные санкции суд может списать по ходатайству ответчика. В результате чего сумма обязательства будет снижена. Это и есть частичное списание долга. То есть получить эту услугу можно только тогда, когда кредиторы подадут на вас в суд.