Cистематизируем ведение семейного бюджета. Расходы в январе: 86'424₽
Финансовая грамотность включает в себя всего три элемента:
1) Контроль расходов;
2) Увеличение доходов;
3) Сохранение и преумножение сбережений.
Правильный наглядный учёт расходов позволяет сокращать ненужные убытки, перераспределять деньги. Статистические данные показывают вектор и дают понимание того, куда мы движемся и где требуются корректировки, если они возможны. Также грамотный контроль расходов помогает держать себя в тонусе, предостерегая от лишних трат перед тем, как они произошли. Хорошо дисциплинирует в финансовом плане.
Полное описание работы системы, которую я выработал для себя и успешно использовал весь 2023 год - вот тут:
Ушедший 2023 год был непростым во многих отношениях. Как минимум, для меня. Это заметно хотя бы по тому, что за весь год тут не было опубликовано мной ни единого поста. Но теперь пора исправляться, и для начала, я бы тоже хотел подвести финансовый итог 2023 года.
Также прикладываю чистую , готовую к использованию форму семейного бюджета -
Всё бесплатно, пользуйтесь пожалуйста.
Статистика за январь 2024 года*.
Теперь перейдем к конкретике. Вводные данные у нас следующие: семья из двух человек, оба работаем, живём достаточно скромно, не прямо на широкую ногу, но и не голодаем. Город с населением 550 000 человек. Есть один автомобиль на семью. Системно вести семейный бюджет я начал с января 2023 года, и все цифры по накоплениям считаются с того момента, соответственно.
*представленные расходы - это расходы семейной пары. У супруги есть ещё некоторый доход/расход, но им статистически пришлось пренебречь, потому что корректно посчитать его я не могу. В основном, этот факт может оказывать влияние на категории "красота и здоровье" и "одежда и обувь".
Общие данные
Всего потрачено за январь: 86'424₽ (на 36,33% больше, чем в январе 2023 года).
Процент сбережений: 27,98%.
На формирование подушки безопасности отправлено: 8'394₽ (общее состояние счёта 90'253₽, 8,89% от необходимой суммы).
В фонд крупных покупок отправлено: 8'394₽ (общее состояние счёта 89'046₽).
На инвестиции отправлено: 16'788₽ (общее состояние счёта 212'372₽).
Бонусов Спасибо потрачено: 6 201 (я плотно сижу на всей экосистеме Сбера, поэтому у меня кэшбеки все в Спасибо).
На что тратились деньги:
Детальнее по категориям
1) Жилье и коммуналка – 16'266 ₽.
Тут всё стабильно. Плата за аренду квартиры (живём пока что на съемной), коммуналка и телефон. Правда на фоне роста цен на жильё, арендодатели решили подтянуть и цену на квартиру со следующего месяца аж на целую треть (с 12 000 рублей до 16 000 рублей), обдумываем варианты, что можно в связи с этим придумать.
2) Еда, продукты, бытовая химия – 35'806 ₽.
Практически полностью перешел на доставку продуктов Самокатом (по соотношению цена/качество/сервис вполне устраивает, и подходит для моих целей по учёту). Оформлено 12 доставок за январь.
Снизили потребление всяких снеков и шоколадок, подтянули фрукты, овощи, орехи. А то данные за прошлый год показали пугающий результат.
Остальное - это продукты по мелочи и "Кафе и столовые" (около 10 000 рублей), в основном питание на работе.
3) Развлечения – 2'717 ₽
Скромный выдался январь в плане развлечений:
Из значимого – купил в стиме Death Stranding на распродаже, но пока что его так ни разу и не запустил.
4) Одежда и обувь – 1'000 ₽
Гардероб не пополняли в этом месяце, только один раз какую-то мелочевку заказали.
5) Финансовые расходы – 9'925 ₽
По традиции, немного перевёл на благотворительность, и потратился на подарки (не ходить же на праздники с пустыми руками).
6) Транспорт – 2'832 ₽
Два раза заправил автомобиль, несколько раз прокатился на такси, ничего особенного.
7) Красота и здоровье – 14'952 ₽
Вот тут я оторвался в этом месяце по полной программе.
Во-первых, раскошелился на предтрен (пока он был по скидке):
Во-первых, решил изучить все условия окружающей среды - купил анализатор воздуха на углекислый газ (максимально рекомендую, кстати, штука очень полезная), датчик температуры и влажности.
Во-вторых, запасся витаминами.
В-третьих, мы занялись контролем сахара в крови, для этого пришлось купить аж два глюкометра (долгая история).
В общем, полный фарш*.
*по версии людей за 30.
8) Прочее – 2'926 ₽
Тут всякая мелочевка для дома и для работы, которой не нашлось места в других категориях. Не стоит внимания.
За прошедший год жизнь определенно стала дороже, но не сказать, чтобы прямо сильно. Основные внеплановые траты в январе были в категории "Красота и здоровье", но эти траты, я считаю идут на благое дело. Экосистема Сбера в целом меня тоже пока устраивает. Месяц в целом выдался спокойный, без особых потрясений - моральных или финансовых. В наше время это уже радует. Процент сбережений около 30%, но хотелось бы выйти стабильно на 40%, а затем 50%, но для этого скорее нужно работать в сторону повышения доходов. Что ж, будем работать.
Напоминаю, что я пропагандирую системный подход во всём, особенно в доходах, расходах и инвестициях. Если вам интересен этот путь, то можете поддержать меня, подписавшись на телеграм-канал Агрессивный Инвестор.
Ну что ж, спасибо за подробный отчёт! Понимаю , что оказывается я такая не одна, кто начал дотошный подсчет как попал в полную ж..у )) В моей жизни как- то случайно сложилось , что в какой -то момент свалился долг в 3,2 ляма (не мой, но близкого мне человека) , ежемесячный платеж по долгам составлял 56 тыс, а вот с доходом на тот момент была ещё большая проблема - он был не постоянный и его просто не хватало даже на еду. И вот тогда мы тоже начали считать ! Считали все досконально! Обязательно брали чек в каждом магазине и каждую трату фиксировали. В конце уже 1 мес было понятно сколько нужно минимально на еду. Был 2016 г и минимально на 2х человек на питание нужно было 350 руб в день. В меньшую сумму уложиться не получалось. В этот момент я так же вновь начала использовать правило "5 Пи " как я его назвала. Правило придумала сама и состоит оно в том, что бы в день в чеке продуктов было только 5 и соответственно на сумму лимита не более 350 руб . Например: курица 200р, картофель 50р, морковь 30р, лук репчатый 20р, рис 50р. Меню на день : утро - рисовая каша на воде если не осталось молока с прошлой покупки, обед - суп куриный картофельный ( на 2 дня), ужин - плов с курицей ( на 2 дня). Теперь когда основное меню на 2 дня есть, то в следующий день покупка 5Пи - роскоши: огурец, помидоры, яблоки или мандарины (что дешевле по сезону), чай, вкусняшка к чаю. В зависимости от сезона и цен вес продуктов может быть разным основной принцип один- чек не более 350 руб. Если помидоры дорогие берём кочан капусты и майонез и делаем салат из капусты с майонезом. Таким образом траты на питание были сведены к минимуму. В течение следующих 2 месяцев мы с моим супругом активно искали работу со стабильным доходом и способы снизить платеж по долгам. Я нашла работу быстрее чем супруг и когда мой стаж работы был 3 мес подала заявку на кредит в банк. В банке я взяла потребителей кредит 120 тыс под 24% годовых с ежемесячным платежом 4600 руб. 120тыс это была точная сумма долга по кредитной карте ( не помню точно какой был % по ней, но ежемесячный платеж составлял около 10тыс). Таким образом ежемесячный платеж сократился на 6400 руб. Но этого все ещё было не достаточно и денег по-прежнему не хватало. Приняли решение сдать комнату в своей 2х комнатной квартире. Уже через 2 недели у нас появился квартирант который прожил у нас 2 года. Сдача комнаты добавила +15 тыс в бюджет. Это позволило примерно сравнять доходы с расходами в месяц, но все ещё было не достаточно , что бы встать на ноги. Через 3 месяца муж нашел работу со стабильным доходом. Теперь наш бюджет состоял минимум : моя зарплата 35 тыс+ зарплата мужа 40тыс+ сдача комнаты 15 тыс . Итого 90 тыс. Траты: за квартиру, телефон, интернет - 5 тыс; на питание -10500; оплата долга 49600руб; бензин/ общественный транспорт - 4 тыс., прочее около 2 тыс ( лекарства, химия и тд) . Итого 67100 руб . Разницу между доходом и расходом ( в том числе доход от премиальных и подработки) мы стали вносить на досрочное погашение по потребительскому кредиту и через 5 месяцев этот кредит погасили . Остался платеж в 45 тыс. Мы делали все возможное что бы сохранить положительную кредитную историю по моим займам, а так же искали способы сократить платеж по основному долгу . Через 8 месяцев подали документы на рефинансирование основного долга и нам удалось снизить процент по кредиту с 24 до 7.9! Что позволило сократить ежемесячный платеж до 32 тыс. Соответственно разницу между доходами и расходами мы также ставили вносить на досрочное погашение при этом ежемесячно уменьшали платеж пока он не опустился до 15 тыс в месяц. В середине 2022 г мы полностью погасили долг в 3.2 млн. Сейчас мы живём как миллионеры ! ))) Не считаем расходы и можем позволить потратить разово 10-15 тыс на одежду, но тратим деньги с кредитной карты у которой есть льготный беспроцентный период 120 дней и кэшбек с каждой покупки. Собственные средства ( за год их набралось 900тыс) держим на краткосрочных вкладах под 15,1 и 16% с ежемесячной капитализаций. Итого пассивный доход со вкладов около 13тыс + доход в виде кэшбека около 2 тыс . Надеюсь мой опыт кому-то поможет . Всем удачи !