Куда вложить деньги в 2024 году, если индекс Мосбиржи падает, а ключевая ставка растет?

Ждать, продавать или покупать? Если покупать, то что? Показываю свой портфель после очередной пересборки и разбираю самые надежные, на мой взгляд, инструменты.

Всем привет! Я Ангелина Буваева, контент-маркетолог, предприниматель и частный инвестор. Занимаюсь биржевой торговлей больше года и за это время успела набить типичные трейдерские шишки — от просадок стоимости номинала ОФЗ до полноценного дефолта компаний в сегменте ВДО. Естественно, с потерей части капитала.

В этом материале поделюсь личным опытом и мыслями, куда лучше вложить деньги в 2024 году. Информация будет полезна начинающим и паникующим инвесторам, которых напрягает падение индекса МосБиржи со всеми вытекающими.

Несмотря на относительно небольшой опыт биржевой игры, я давно занимаюсь личными финансами. Использовала классическую схему, которую рекомендует большинство экспертов:

Только после этого начала работать с брокерским счетом, который висел у меня еще с 2017 года.

Параллельно я изучаю книги по биржевой игре, повышаю квалификацию в области управления финансами, читаю рассылки МосБиржи и слежу за новостями экономики.

В этом году мне пришлось трижды менять стратегию инвестирования и пересобирать портфель. Отчасти на это повлиял рост ключевой ставки до 18%, отчасти — несколько биржевых ошибок. Последней каплей стал дефолт одной компании в сегменте ВДО, которая сожрала часть моего капитала.

Сейчас я делаю ставку на надежные и низкорисковые инструменты с прогнозируемой доходностью, поэтому в моем списке вы не найдете рекомендаций покупать криптовалюту или фьючерсы, вкладываться в ПИФы и т. п.

C депозитами я начала работать очень давно и продолжаю активно ими пользоваться. После того как ЦБ РФ повысил ключевую ставку, проценты по вкладам тоже подросли — сейчас этот инструмент может приносить от 14 до 20% годовых, но есть нюансы.

Большинство банков предлагает максимальный процент по вкладам «без снятия и без пополнения».

Вклады без пополнения и снятия меня не устраивают, потому что я крайне заинтересована в высокой ликвидности. Вдруг завтра срочно потребуются деньги на внеплановое лечение или поездку к родным в Астрахань или на Сахалин? Закрывать вклад преждевременно и получать 0,01% не хотелось бы.

Сейчас у меня есть депозиты в двух банках — Сбер и БКС Банк. Депозит в Сбере пришлось закрыть после повышения ключевой ставки, потому что он давал всего 8,65%.

Вклад в БКС Банке оставила, так как они подтянули доходность до 15,5%. Примерно такую же доходность мне давали облигации в сегменте ВДО с учетом реализации рыночных рисков — я обычно ставлю SL на уровне 2–4% от балансовой стоимости активов.

Этим инструментом заменила депозит в Сбере, когда прикидывала, куда более выгодно вложить деньги с учетом всех своих трейдерских ошибок в 2024 году. Увидела рассылку в приложении и поняла, что этот вариант мне подходит:

На облигациях я здорово обожглась, когда путем проб и ошибок искала, куда вложить деньги в 2024 году, используя не только депозиты, но и возможности брокерского счета.

Сначала покупала среднесрочные ОФЗ, потому что они принадлежат «самому надежному эмитенту на российском рынке». Через 3–4 месяца закрыла позиции с убытком в 10–15%.

Посмотрела динамику по другим выпускам и поняла, что стоимость номинала ОФЗ со временем снижается и практически никогда не возвращается до исходных 100%.

Зачем сливать деньги «надежному эмитенту», получая доходность в 6,5–9,5% годовых? Это инвестиции или благотворительность?

После ошибок с ОФЗ перешла в сегмент ВДО — там риски больше, но и доходность выше. Сейчас в моем портфеле чуть больше 20 выпусков с купонной доходностью от 18 до 21%. За последний квартал мне пришлось несколько раз ребалансировать портфель, чтобы сохранить высокую доходность и минимизировать риски.

Облигации удобны тем, что по ним вы получаете прогнозируемый доход, причем он может быть ежеквартальным и даже ежемесячным. Простыми словами: «стрижете купоны» с такой же частотой, как проценты по вкладам, но ставки чуть выше.

Если вы присматриваетесь к облигациям (особенно в сегменте ВДО), перед покупкой обратите внимание на следующие нюансы:

Все расчеты лучше сначала делать в таблице, а после покупки бумаг сразу ставить отложенные заявки на уровне SL, чтобы не было соблазна «подождать, пока рынок отыграется».

Об этом приеме я узнала из книг Александра Элдера, и он мне очень помог предотвратить существенные потери капитала.

Я не буду «советовать» лезть в сегмент акций тем, кто ищет, куда вложить деньги в августе 2024, чтобы сохранить и увеличить капитал. Слишком высокая волатильность.

С середины мая индекс МосБиржи просел на ≈20%. Вчера, 21 августа, я думала, что мы достигли дна на отметке 2753, но нет — падение продолжилось. Акции голубых фишек, по которым обещали хорошую доходность или медленный, но стабильный рост, упали. На мой взгляд, многие из них не отыграются до конца года.

Сейчас в моем портфеле минимальная доля акций, потому что я не хочу рисковать. Всё, что можно было закрыть, закрыла. Оставила только самые надежные акции, но и по ним за последний месяц есть серьезные просадки. Пока держу на балансе и жду, когда дойдем до второго дна (или даже до третьего), а затем уже буду принимать решение.

Я давно изучаю психологию и поведенческую экономику, являюсь сертифицированным спецом по техникам гипноза и НЛП-практиком. Мне нравится наблюдать за людьми (и за собой в том числе), выявляя паттерны в поведении и когнитивные искажения.

Имея за плечами такой багаж знаний, я прекрасно понимаю, что многим сейчас очень хочется получить однозначный ответ на вопрос: «Куда стоит вложить деньги в 2024 году?». Причем желательно, чтобы ответ был в формате: «Покупай это, получишь столько-то и ни в коем случае не бери это».

Проще воспользоваться чужим советом и переложить ответственность на другого, чем самому принимать сложные решения на основе данных.

Совет я всё же дам, но он будет касаться не конкретных биржевых инструментов, а взгляда на инвестиции в целом.

В 2024 году выгоднее вкладывать деньги в образование:

Часть из перечисленных в материале курсов я прошла лично и сейчас могу уверенно сказать, что это стало одним из лучших вложений.

Желаю больших продаж и успеха в инвестировании.

Кидайте сердечки, если статья вам полезна, и пишите в комментариях, какими финансовыми инструментами пользуетесь сейчас.

#инвестиции2024 #финансыэтопросто #финансоваяграмотность #инвестициивсебя