Куда вложить деньги в 2024 году, если индекс Мосбиржи падает, а ключевая ставка растет?
Ждать, продавать или покупать? Если покупать, то что? Показываю свой портфель после очередной пересборки и разбираю самые надежные, на мой взгляд, инструменты.
Всем привет! Я Ангелина Буваева, контент-маркетолог, предприниматель и частный инвестор. Занимаюсь биржевой торговлей больше года и за это время успела набить типичные трейдерские шишки — от просадок стоимости номинала ОФЗ до полноценного дефолта компаний в сегменте ВДО. Естественно, с потерей части капитала.
В этом материале поделюсь личным опытом и мыслями, куда лучше вложить деньги в 2024 году. Информация будет полезна начинающим и паникующим инвесторам, которых напрягает падение индекса МосБиржи со всеми вытекающими.
Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. У вас могут быть совершенно другие цели инвестирования и отношение к рискам.
В материале есть ссылки на курсы по финансовому моделированию, управлению финансами и работе с расчетными таблицами, поэтому не надо кидать тапки в стиле «фу, реклама!»
Рекомендую эти программы, потому что уже изучила часть модулей и увидела ощутимый буст, хотя начала обучение всего месяц назад.
Как начать инвестировать
Несмотря на относительно небольшой опыт биржевой игры, я давно занимаюсь личными финансами. Использовала классическую схему, которую рекомендует большинство экспертов:
- закрыла все долги в 2020 году, которые появились в период существования ИП и работы с командой
- приучила себя регулярно откладывать часть доходов на депозиты
- сформировала подушку безопасности на 6–8 месяцев
- застраховала жизнь и здоровье
- получила консультацию финансового советника
- составила завещание — да-да, я просчитываю все риски.
Только после этого начала работать с брокерским счетом, который висел у меня еще с 2017 года.
Параллельно я изучаю книги по биржевой игре, повышаю квалификацию в области управления финансами, читаю рассылки МосБиржи и слежу за новостями экономики.
Если вы хотите увеличивать свой капитал, а не сливать деньги на бирже, используйте такую же схему:
— разберитесь с долгами, если они есть
— научитесь каждый месяц откладывать часть доходов
— не берите деньги из фин.подушки без крайней необходимости.
Только после этого можно присматриваться к более рисковым инструментам и потихоньку выходить на биржу.
Куда лучше вложить деньги в 2024 году
В этом году мне пришлось трижды менять стратегию инвестирования и пересобирать портфель. Отчасти на это повлиял рост ключевой ставки до 18%, отчасти — несколько биржевых ошибок. Последней каплей стал дефолт одной компании в сегменте ВДО, которая сожрала часть моего капитала.
Сейчас я делаю ставку на надежные и низкорисковые инструменты с прогнозируемой доходностью, поэтому в моем списке вы не найдете рекомендаций покупать криптовалюту или фьючерсы, вкладываться в ПИФы и т. п.
Депозиты
C депозитами я начала работать очень давно и продолжаю активно ими пользоваться. После того как ЦБ РФ повысил ключевую ставку, проценты по вкладам тоже подросли — сейчас этот инструмент может приносить от 14 до 20% годовых, но есть нюансы.
Большинство банков предлагает максимальный процент по вкладам «без снятия и без пополнения».
Простыми словами: открыли вклад на 3–6 месяцев, забыли про эти деньги, получили сумму с процентами в конце срока.
Вклады без пополнения и снятия меня не устраивают, потому что я крайне заинтересована в высокой ликвидности. Вдруг завтра срочно потребуются деньги на внеплановое лечение или поездку к родным в Астрахань или на Сахалин? Закрывать вклад преждевременно и получать 0,01% не хотелось бы.
Сейчас у меня есть депозиты в двух банках — Сбер и БКС Банк. Депозит в Сбере пришлось закрыть после повышения ключевой ставки, потому что он давал всего 8,65%.
Вклад в БКС Банке оставила, так как они подтянули доходность до 15,5%. Примерно такую же доходность мне давали облигации в сегменте ВДО с учетом реализации рыночных рисков — я обычно ставлю SL на уровне 2–4% от балансовой стоимости активов.
Доходность по всем активам рассчитываю в Google Таблицах, причем под каждый инструмент у меня свой шаблон.
Всем, кто работает с таблицами, рекомендую курс «Excel и Google для управления финансами», который на 95% состоит из практики.
В нем есть тренажеры для разных расчетов, а также шаблоны и шпаргалки — однозначно пригодятся в работе.
Накопительные счета
Этим инструментом заменила депозит в Сбере, когда прикидывала, куда более выгодно вложить деньги с учетом всех своих трейдерских ошибок в 2024 году. Увидела рассылку в приложении и поняла, что этот вариант мне подходит:
- Клиенты, которые открывают накопительный счет впервые, получают доходность 16% в течение трех месяцев, а далее ставка снижается до 10%. Доходность в первый квартал меня устраивает — можно без рисков пережить то, что сейчас происходит на бирже.
- Накопительный счет действует бессрочно. Это значит, что вам не придется перекладывать деньги с одного вклада на другой или ежедневно проверять котировки — что там еще упало, как сильно просела цена, нужно ли избавляться от актива сейчас или можно оттянуть SL.
- Счет можно пополнять в любой момент и снимать деньги при необходимости без потери процентов. У вкладов такой фишки нет: закрываете досрочно — получаете 0,01% за весь срок.
- Суммы до 1,4 млн ₽ на счетах застрахованы Агентством страхования вкладов. Еще один плюсик в копилку рисков при нынешней нестабильности.
- Проценты начисляются каждый день и выплачиваются ежемесячно.
Если вы подумываете сменить профессию и присматриваетесь к финтеху, могу порекомендовать курс «Финансовый аналитик».
Научитесь на продвинутом уровне пользоваться Excel и Google Таблицами, анализировать и составлять отчетность, собирать фин.модели и оценивать проекты с помощью unit-экономики.
Мне пришлось прокачивать эти навыки в течение трех лет, собирая необходимую инфу из кучи разных курсов, статей, вебинаров и личных консультаций, когда я продвигала свой фитнес-проект.
Облигации
На облигациях я здорово обожглась, когда путем проб и ошибок искала, куда вложить деньги в 2024 году, используя не только депозиты, но и возможности брокерского счета.
Сначала покупала среднесрочные ОФЗ, потому что они принадлежат «самому надежному эмитенту на российском рынке». Через 3–4 месяца закрыла позиции с убытком в 10–15%.
Посмотрела динамику по другим выпускам и поняла, что стоимость номинала ОФЗ со временем снижается и практически никогда не возвращается до исходных 100%.
Зачем сливать деньги «надежному эмитенту», получая доходность в 6,5–9,5% годовых? Это инвестиции или благотворительность?
После ошибок с ОФЗ перешла в сегмент ВДО — там риски больше, но и доходность выше. Сейчас в моем портфеле чуть больше 20 выпусков с купонной доходностью от 18 до 21%. За последний квартал мне пришлось несколько раз ребалансировать портфель, чтобы сохранить высокую доходность и минимизировать риски.
Облигации удобны тем, что по ним вы получаете прогнозируемый доход, причем он может быть ежеквартальным и даже ежемесячным. Простыми словами: «стрижете купоны» с такой же частотой, как проценты по вкладам, но ставки чуть выше.
Если вы присматриваетесь к облигациям (особенно в сегменте ВДО), перед покупкой обратите внимание на следующие нюансы:
- Динамика цен и тренд. Посмотрите, как менялась стоимость бумаг за последние 6 месяцев и с чем были связаны эти изменения? Это реакция на какие-то геополитические и экономические явления или внутренние проблемы конкретной компании?
- Рейтинг компании. Их публикуют в открытых источниках и регулярно корректируют. Не ленитесь искать инфу по тикеру, прежде чем входить в сделку. Да, компании с рейтингом BB– обычно обещают бОльшую купонную доходность, но и риски там выше. Убедилась в этом лично, когда купила бумаги завода «КЭС», а через 3,5 недели в панике продала их за 15% от балансовой цены. Эта компания допустила техдефолт, который перерос в полноценный, а сейчас Арбитражный суд Татарстана рассматривает дело о банкротстве завода. Инвесторы, естественно, в пролете — корпоративные облигации, в отличие от вкладов, не застрахованы АСВ.
- Параметры бумаги. Размер номинала и размер купона, периодичность выплат, дата погашения/оферты/амортизации. Необязательно держать бумаги до погашения, если доходность по ним будет со временем снижаться. Выгоднее найти другой выпуск, продать старую бумагу, получив по ней накопленный купонный доход.
- Ваше отношение к рискам. Обязательно рассчитывайте уровень SL (stop loss) перед покупкой. Это цена, при достижении которой вы в любом случае закрываете позицию, чтобы не нести убытки.
Все расчеты лучше сначала делать в таблице, а после покупки бумаг сразу ставить отложенные заявки на уровне SL, чтобы не было соблазна «подождать, пока рынок отыграется».
Об этом приеме я узнала из книг Александра Элдера, и он мне очень помог предотвратить существенные потери капитала.
Всем знакомым советую рассматривать себя как бизнес-проект, даже если они работают в найме.
Это очень полезная способность, которая помогает регулярно расти в доходах и увеличивать размеры капитала.
Для прокачки такого навыка рекомендую пройти курс «Финансы для предпринимателей». Научитесь мыслить о финансах системно, управлять рисками и работать с таблицами.
Акции
Я не буду «советовать» лезть в сегмент акций тем, кто ищет, куда вложить деньги в августе 2024, чтобы сохранить и увеличить капитал. Слишком высокая волатильность.
С середины мая индекс МосБиржи просел на ≈20%. Вчера, 21 августа, я думала, что мы достигли дна на отметке 2753, но нет — падение продолжилось. Акции голубых фишек, по которым обещали хорошую доходность или медленный, но стабильный рост, упали. На мой взгляд, многие из них не отыграются до конца года.
Сейчас в моем портфеле минимальная доля акций, потому что я не хочу рисковать. Всё, что можно было закрыть, закрыла. Оставила только самые надежные акции, но и по ним за последний месяц есть серьезные просадки. Пока держу на балансе и жду, когда дойдем до второго дна (или даже до третьего), а затем уже буду принимать решение.
В конце июля я поняла, что рынок будет падать долго, поэтому решила всерьез прокачивать себя в области управления финансами.
Сейчас прохожу программу «MBA: управление финансами», чтобы систематизировать все знания, которые успела нахватать из разных источников с 2020 года.
Рекомендую только тем, у кого уже есть опыт в управлении проектами и менеджменте.
Коротко о том, куда выгодно вкладывать деньги в 2024 году
Я давно изучаю психологию и поведенческую экономику, являюсь сертифицированным спецом по техникам гипноза и НЛП-практиком. Мне нравится наблюдать за людьми (и за собой в том числе), выявляя паттерны в поведении и когнитивные искажения.
Имея за плечами такой багаж знаний, я прекрасно понимаю, что многим сейчас очень хочется получить однозначный ответ на вопрос: «Куда стоит вложить деньги в 2024 году?». Причем желательно, чтобы ответ был в формате: «Покупай это, получишь столько-то и ни в коем случае не бери это».
Проще воспользоваться чужим советом и переложить ответственность на другого, чем самому принимать сложные решения на основе данных.
Совет я всё же дам, но он будет касаться не конкретных биржевых инструментов, а взгляда на инвестиции в целом.
В 2024 году выгоднее вкладывать деньги в образование:
- изучайте основы экономики и финансового моделирования, чтобы чувствовать рынок и быть в тренде
- прокачивайте навык работы в Excel и Google Таблицах, чтобы быстро рассчитывать доходность бумаг и оценивать риски инвестиций
- повышайте квалификацию в области ведения бизнеса для более четкого понимания того, как работает микро- и макроэкономика.
Часть из перечисленных в материале курсов я прошла лично и сейчас могу уверенно сказать, что это стало одним из лучших вложений.
Желаю больших продаж и успеха в инвестировании.
Кидайте сердечки, если статья вам полезна, и пишите в комментариях, какими финансовыми инструментами пользуетесь сейчас.
Да неужели выскочили из дна? 😅
"В этом году мне пришлось трижды менять стратегию инвестирования и пересобирать портфель." - плюсую!
В итоге играю с депозитами и накопительными, да и почему бы не брать, пока дают:)
А что было до депозитов и накопительных счетов? 🤔
Спасибо! Крайне любопытно
🙂👍
Очень интересно! Спасибо.
Есть что-то из перечисленных инструментов? 🙂