Был финбольным, стал финздоровым. А как ваше финздоровье?

У Т-Банка в приложении есть сервис “Финздоровье”, который считает и анализирует мои деньги. По-моему, это мега недооцененная штука, потому что о ней мало кто пишет. А вот мне сервис помог стать финансово дисциплинированнее и поправить свое финздоровье, и даже обычное здоровье. Расскажу как.

В принципе, с деньгами у меня все нормально, в плане у меня нет огромных долгов, зато есть стабильный доход — зарплата и премии. Но этот сервис мне помог как ассистент. Про него полную инфу можете почитать по ссылке на сайте Т-Банка. Он есть по умолчанию у всех клиентов банка, но скорее всего только в последних версиях приложения. Найти можно по синей кнопке в ленте операций, вот ниже картинка:

Что есть по кнопке:

Казалось бы, ну есть данные и что дальше? Если у вас возник такой вопрос, то я удивлен. Это же прям то, зачем нам нужен ИИ! Недавно в рилсах я увидел парня, который рассказал как использует ChatGPT для прокачки финансовой грамотности. Он написал промт, чтобы ИИ ему подсказал что с его доходами/расходами так и что не так. ИИ помог, и дал советы сколько откладывать и как достичь целей. После промта в чат GPT достаточно вписывать каждый день свои доходы и расходы, чтобы ИИ обновлял свои рекомендации… Тогда я осознал, что в Финздоровье все это есть, и никаких промтов не нужно. ИИ уже под капотом!

Даже если не сравнивать с темой того рилса — просто представьте, для меня в онлайне собрали всю информацию про мои деньги и структурировали. Все посчитали и визуализировали через графики. Круто же? Мне не нужно уходить в эксель-таблицу или заводить себе “Дзен-мани” какие-нибудь. Все есть в приложении.

Во-вторых, аналитика вообще-то есть. Ниже я расскажу про каждый пункт подробнее, в чем заключается аналитика сервиса и какие есть минусы.

По сумме

В сервисе проводится анализ моих трат за полгода и выводится средний показатель. Финздоровье сам сравнивает затем остатки на счетах со средними тратами и считает сколько я смогу жить на эти деньги, если вдруг лишусь дохода прям сегодня. Теперь не нужно самому думать о финподушке, ИИ Т-Банка подсказывает накопил ли ты ее уже сейчас, или пока в процессе.

Еще по кнопке, которую я показал стрелкой на картинке выше, можно добавлять суммы в других банках, наличные и прочие сбережения (например, если свое жилье считать финансовым запасом, можно добавить это в общую сумму “Денег всего”). Но в этой функции есть минус, потому что данные там не будут обновляться. То есть, если счет в другом банке пополнили, то придется вручную редактировать сумму. Возможно, в будущем данные из разных банков будут синхронизироваться онлайн.

По тратам

Показать мне остаток от доходов за месяц на текущую дату — это гениальная идея, которая меня и подтолкнула к “лечению”. Повторюсь, что никакие эксельки мне теперь не нужны, мне достаточно просто смотреть Финздоровье. В удобстве и смысл. ИИ считает “хороший”, “отличный” или “неплохой” результат на сегодня. За основу берет золотое правило финансовых гуру — хотя бы 10% должно оставаться после всех расходов, чтобы иметь возможность копить, откладывать, инвестировать. 10% — неплохо, и чем больше % остался от дохода, тем будет лучше.

Прикольно, что в этом блоке есть статьи про финансовую грамотность в нижней части (то есть, чтобы не отвлекали), и совет откладывать деньги в инвесткопилку. Из минусов я бы отметил, что не хватило больше персональных советов как тратить меньше и при этом плюс-минус жить прежней жизнью. Возможно, это на грани фантастики, а может быть добавят позже.

Инвестиции

Сервис показывает динамику откладывания денег на инвестиции. Не просто сумму, а сколько в % от дохода я откладываю в инвестиции, и в какие месяцы я забывал это делать.

Как бы кто не относился к инвестированию, но они потенциально для всех актуальны. Инвестиции могут обогнать вклады, а для тех кто опасается рисков, там есть очень надежные инструменты (ОФЗ, облигации и акции голубых фишек, фонды с низким риском и тп).

Честно говоря, я не особо инвестор. Но и Финздоровье не шеймит меня за это. Судите сами, я откладывал в последние месяцы примерно 1% от всех доходов на инвесткопилку. Но сервис все равно показывает параметр зеленым цветом и подбадривает “хорошо”. Тут, наверное, ИИ хочет сказать, что сам факт, что я хотя бы задумался над этим и хоть что-то, но откладываю в инвестиции — уже хорошо.

Кредитный рейтинг

ИИ выводит мне рейтинг на основе кредитной нагрузки и доходов/расходов, еще считает какой % от всех моих денег съедают кредиты. В принципе частично повторяется то, что обычно нам показывают отчеты НБКИ, например. Но что круто — это онлайн-трансляция твоего рейтинга, всегда можно проверить свою кредитную нагрузку и погрустить. Еще можно вовремя увидеть не оформил ли мошенник на вас кредит. Или быть может какой-то кредит по ошибке не закрылся, осталась какая-то кредитка, которая больше не нужна. Все это с названием банка отобразится в сервисе и можно будет сразу решить вопрос. В общем, с онлайн-аналитикой нагрузки удобнее. С НБКИ же и другими БКИ бесплатно отчеты можно запрашивать вроде только один раз в год.

Подписки

С данными о подписках тоже самое — в онлайне смотришь активные свои подписки, ИИ говорит тебе сколько они откусывают от твоего бюджета. Вдруг про какие-то подписки забыли? Отличная штука, я еще ниже расскажу как она помогла.

В сентябре этого года я совершил очень важную мне крупную покупку (из области медицины, не буду вдаваться в подробности) и, я считаю, что сделал это благодаря Финздоровью. Конечно, это не исключительная заслуга Финздоровья, я бы и сам справился, просто купил бы позднее и не замечал бы какие ошибки совершаю в управлении своими деньгами.

Чем помог ИИ:

То есть, по сути, как я и писал выше, Финздоровье для меня был ассистентом. Запомнил мою цель, считал мои расходы, и писал мне хорошо или плохо у меня сейчас дела, а также намекнул на что мне обратить внимание в моих тратах. Причем я не ужимал себя в расходах сильно.

Например, я вспомнил, что у меня есть две подписки которыми я не пользуюсь. Отмена их в начале июля сэкономила порядка 1 тыс руб в следующем месяце и, соответственно, в последующие. Да, это провал, что я про них забыл, но с кем не бывает, поэтому спасибо моему ассистенту.

Еще я увидел, что весной остатки от доходов были совсем мизерными или их не было вообще. Это заставило меня покрутить календарь в ленте операций и посмотреть что там было. Конечно, я увидел безудержный шопинг. Тогда я болел длительное время и находился вынужденно дома, и чтобы вы понимали, шопинг это как раз то, в чем я ошибался, потому что почти все покупки на ВБ у меня просто по итогу лежали на балконе. Я продал все это на Авито в июле-августе, и переводы от покупателей мне тоже засчитались как доходы, столбики зеленые в июле и августе выросли, что тоже приблизило меня к цели. А на ВБ я очистил свое избранное от откровенных “безделушек”, оставил только действительно нужное. Порефлексировал о том зачем и почему я бездумно покупал хлам, и привел мысли в порядок.

Вот такой экспириенс я получил. Надеюсь, вам было интересно, потому что я очень советую всем попробовать Финздоровье! Успехов!