«Как банк OZON использует 115-ФЗ, чтобы заблокировать ваши деньги — без суда и следствия»

В 2025 году вы можете быть абсолютно законопослушным гражданином, платить налоги, вести белую финансовую деятельность и всё равно столкнуться с тем, что ваш банковский счёт замораживается. Без объяснений, без документов, без шансов.
С вами просто перестают работать. И всё — ваш доступ к деньгам заблокирован.
Ровно это произошло со мной в OZON Банке, и я хочу рассказать, почему вам стоит держаться от него подальше.

Я использовал OZON Банк как обычный финтех-банк для ежедневных операций и сделок. Покупал и продавал криптовалюту через P2P (что абсолютно законно), получал зарплату, делал переводы. Всё прозрачно и по-честному.
Однажды внезапно я получил сообщение, что мой счёт временно заблокирован из-за подозрительных операций. И понеслось.

Мне прислали стандартный набор требований: • подтвердите происхождение средств; • покажите декларации; • пришлите ссылки на Авито, даже если вы не продаёте на Авито;

•объясните каждый исходящий платёж за последние недели, с договором и чеком.

Я собрал документы. Прислал всё, что могли запросить. Предоставил расчётный лист по зарплате, пояснения по операциям. Но в ответ — тишина почти 48 часов.

После двух суток ожидания банк просто написал:

Без объяснений, без формального уведомления, без возможности оспорить решение. При этом мои обращения продолжали игнорироваться, а потом пришёл формальный отказ с отсылками на внутренние «Клиентские правила».

⚠ Работа с криптовалютой не запрещена в РФ — наоборот, она регулируется законом №259-ФЗ.
⚠ Банк обязан обосновать отказ в обслуживании, а не ссылаться на абстрактные подозрения.
⚠ Внутренние документы банка не могут быть выше федеральных законов. Кроме того, OZON Банк утверждает, что переписка в чате = юридический документ. Но доступ к этому чату у меня закроется вместе со счётом — а значит, я не смогу получить копии ответов или использовать их в будущем как доказательства. Где здесь соблюдение прав клиента?

• официального письма на почту о закрытии счёта, • удаления моих персональных данных согласно ФЗ-152, • разъяснений причин отказа — как требует 115-ФЗ, • возврата средств и подтверждающих документов.

Ответа — нет. Действий — нет. Только предложение «нажать кнопку».

Вы можете быть самым белым клиентом — но попадёте в алгоритм, и ваша жизнь превратится в борьбу за свои же деньги. Служба поддержки действует формально. Проверка — как фильтр: не прошёл = вон. Никаких гарантий, никакой обратной связи. И это всё под видом борьбы с «обналом» и «отмыванием», по которому даже не объясняют, в чём конкретно обвиняют.

Я подал жалобы в:

•Банк России (на незаконный отказ и отсутствие обоснований), •Роскомнадзор (на нарушение закона о персональных данных), • Готовлю иск в суд, если вопрос не будет решён законным путём.

Да, банки имеют право бороться с незаконными транзакциями. Но это не даёт им права унижать и блокировать честных клиентов, отказываясь даже от объяснений. Если банк превращает закон в дубинку — его нужно обходить стороной. И OZON Банк, к сожалению, именно такой случай.