От финансового хаоса к системе: как я совмещаю выплату кредита и инвестиции
Отправная точка: кредитная ловушка** Год назад я взял потребительский кредит на технику (два телефона — себе и жене). Когда через полгода сломался холодильник, а свободных денег не оказалось, я осознал: отсутствие финансовой подушки — это не абстрактная теория, а конкретный риск для семьи.
Системный подход: метод Дэйва Рамси в российских реалиях Американская система "7 baby steps" стала отправной точкой, но потребовала адаптации:
1. Приоритет №1 — досрочное погашение кредита (уже сократил срок на 2 месяца) 2. Параллельно формирую минимальную подушку безопасности (3-месячные расходы)
3. 10% дохода автоматически идут в инвестиции — даже при наличии долга
Ключевое отличие от оригинала:
В условиях российских реалий я не стал полностью отказываться от инвестиций в пользу долга — сохраняю баланс.
Инструменты, которые работают
- Таблица cash-flow (Google Sheets) с категориями трат
- Жёсткий лимит на спонтанные покупки (не более 5% дохода)
- Регулярный аудит расходов (раз в неделю)
Результат за 3 месяца:
- Снизил бесполезные траты на 37% (с 15 000 ₽ до 9 500 ₽ в месяц) - Увеличил сумму досрочных платежей по кредиту на 25% - Сформировал инвестиционный портфель на 42 000 ₽
Минимализм как финансовый инструмент
Пересмотрел отношение к потреблению: - Ввёл правило "48 часов" для покупок дороже 5 000 ₽ - Начал продавать неиспользуемые вещи (выручка: 23 000 ₽ за полгода) - Перешёл на осознанный шопинг (оцениваю стоимость в "часах работы")
Выводы и планы
1. Полное погашение кредита — до конца 2024 года 2. Формирование полноценной подушки (6 месяцев расходов) 3. Увеличение инвестиционной доли до 20% от дохода
Дискуссия: Как вы совмещаете выплату долгов и накопления? Стоит ли полностью отказываться от инвестиций при наличии кредитов?
Мой телеграм-канал: https://t.me/slyesardividends