Отзыв на невероятное: одобрили оборотный кредит для бизнеса в Тинькофф (ныне Т-Банк), который я даже не ждал

Я ИП, расчетный счет веду в Делобанке. Не первый год там, привык, отзывы на этот банк у меня сугубо положительные. В Тинькофф банке у меня только личная карта физлица, которую использую для личных расходов. И вот недавно произошло странное: захожу в приложение под названием ”Т-Банк” и вижу там баннер с одобрением оборотного кредита для бизнеса на 800 тыс рублей. Хотя я такой кредит у этого банка не запрашивал.

Сначала подумал что это какая-то реклама или ошибка. Ведь никакие заявки на кредит я не подавал. Интереса ради ткнул на кредитный баннер, чтобы разобраться что это вообще такое. Делюсь отзывом по итогам!

Первая мысль была: откуда в банке вообще знают, что я ИП и мне может понадобиться кредит для бизнеса, и как они посчитали эту сумму? У меня в Тинькофф не было ничего, кроме личной карты, которую я использую для мелких повседневных расходов, заправка машины, обеды, какие-то покупки в интернете и тд. И то не так часто в месяц, не единственная моя карта для личных покупок. Бизнес-обороты через нее никогда не проходили. Настремился даже, что мошенники))

Также не очень понял по какому калькулятору банк рассчитывает сумму предодобренного кредита. На основе моих личных расходов за месяц? Или банк как-то подтянул информацию о моем бизнесе из открытых сайтов? Скажем, данные налоговой или каких-то других реестров? Отзывы мои читал?)) Но и это кажется странно. Ведь моя основная финансовая бизнес деятельность проходит через расчетный счет в другом банке, который никак не был связан с ними, когда они были “Тинькофф” и ща никак не связан с текущим Т-Банком.

При этом условия по кредиту были не “рекламными” или гипотетическими, как это обычно бывает с такими баннерами. Знаете, как обычно банки пишут: кредит ДО миллиона рублей за пять минут. Здесь было по-другому. Уведомление говорило конкретно: вам одобрен кредит 800 тыс рублей. Без всяких “до” или “смотрите калькулятор на сайте”.

Я всегда думал что банки выдают кредиты бизнесу только на основании оборотов по расчетному счету. Ведь оборот это основной инструмент для анализа: сколько денег в месяц приходит, сколько уходит, какова средняя сумма поступлений, регулярны ли транзакции. У меня же расчетный счет в этом Т-Банке вообще отсутствовал. Получается, банк сделал выводы по кредиту для бизнеса только на основе личной карты? Я всего лишь был зарегистрирован как физлицо еще в Тинькофф, но ведь номер ИНН и статус предпринимателя легко найти в открытых источниках. Возможно, банк как-то собирает эти данные и формирует условия по кредиту. А с другой стороны, кто этим ща не занимается? Так хоть не пришлось бумаги собирать.

Проверил что будет, если нажать на кредитный баннер. Если бы деньги вообще не были нужны, нажмать бы на баннер не стал, но они были нужны для доп.закупа товара и пиара. Планировал на свои деньги с вклада, оборотных не оказалось. Кредит даже не думал взять, курсы на момент у банков стояли конские. В смысле не валюты, а ставок, но и на валюту тоже. В общем по оборотным кредитам для бизнеса я не ждал поблажек, ибо был наслышан разных отзывов.

Но с этим кредитом понял одну вещь: он же на короткий срок всего в 6 месяцев, соответственно и переплата ниже. А если вернуть кредит досрочно скажем за 2 месяца (как я и планировал вернуть деньги с прибыли на вклад), то еще дешевле по процентам выйдет. Поэтому собственно решил пойти дальше и попробовать. В каком-то смысле короткий срок 6 месяцев даже в плюс, мотивирует быстрее вернуть займ. А если кредит возвращать годами типо как по ипотеке, то конечно и ставки выше.

Ожидал увидеть по оформлению оборотного кредита какой-то стандартный процесс: заполнение заявки с анкетой, вопросы банка про оборотные суммы бизнеса и цели кредита, копии документов, потом долгую проверку. А все оказалось проще: после клика открылась страница с подробными условиями по кредиту - сумма, срок, ставка.

Единственное, нужно было открыть расчетный счет в Т-Банке, на который они зачислят кредитные деньги. И для открытия бизнес счета понадобился ИНН и название моего ИП, эта инфа у ребяток из “Тинькофф” почему-то не была внесена, хотя если сканировали меня на тему кредита, то должна была как мне кажется. И тут еще был момент, которы меня порадовал: даже встреча с представителем не потребовалась, все сделали онлайн.

Затем банк дал выбрать тариф счета для бизнеса. По условиям было несколько вариантов, я взял самый простой с минимальной стоимостью обслуживания. После подтверждения тарифного плана счет был открыт условно сразу. На этом этапе я думал что сейчас начнется долгий процесс проверки на кредит и опять какие то заявки. Но это было все: как только счет для бизнеса в Тинькофф был открыт, то в приложении банка появилась возможность “активации” кредита. И вот после этого активирования деньги поступили на мой свеженький расчетный счет Т-Банка.

Весь процесс получения кредита от клика на баннер до зачисления средств занял буквально около часа. Настолько быстро и просто я еще никогда не получал кредиты, тем более на такую сумму и для бизнеса. До этого брал 1 раз кредит на бизнес, тоже было онлайн, но дольше, с документами и звонками менеджеров.

Но в итоге без звонков в банке все-таки не обошлось - я потом набрал чтобы уточнить, нужен ли залог. А то знаю что по оборотным часто залог просят. Сказали что в моем случае не надо. И мол если бы было надо, тогда написали бы в приложении.

Удобно что вообще ничего не пришлось делать чтобы взять оборотный кредит в Т-Банк/Тинькофф, просто открыть счет (что делается моментально) и в течении часа получить деньги. Не знал что так можно сейчас с кредитом для бизнеса на крупную сумму, а не просто каким-то микро займом. Получить деньги за такой срок это настоящая находка, особенно если нужно для каких-то срочных нужд бизнеса.

При этом вопрос о том как мне вообще вылезло это предложение, остается открытым. Вероятно банк использовал какую-то аналитику: данные по моим личным тратам, информация из открытых источников о статусе ИП или даже результаты анализа поведения клиентов, похожих на меня. Технологии больших данных сейчас активно внедряются банками, и видимо, это как раз один из таких случаев.

Еще удивило что в Т-Банке заранее одобрили для меня кредит, без моего участия и заявки. Это интересный подход. Банк не ждал, пока я приду к нему с запросом, а сам предложил решение по оборотному кредиту, такой “упреждающий” подход. И сработало же - я не задумывался что мои бизнес-задачи можно решить с помощью кредита, но тут увидел этот баннер и понял что можно и так. Но такой кредит конечно требует от их клиентов больше ответственности и осторожности. Сумма солидная, процесс получения кредита простой, это может подтолкнуть менее опытных предпринимателей к необдуманным решениям.

Удивительно конечно как шагнул прогресс в плане бизнес кредитов всего за пару лет. В курсе как еще года 4 назад друзья ИП шники жаловались что им никто не дает кредиты: мол нет постоянной работы, ненадежный заемщик, банки таких не любят. Реально был целый квест в то время кредит для ИП взять и по своему опыту и по отзывам знакомых, отклоняли заявки только так. А сейчас наоборот - банки сами предлагают…

Притом так интересно, иногда почитаешь отзывы на кредиты: кто-то жалуется что не одобрили, а мне наоборот одобрили, хотя я даже не просил)) вот как по разному бывает, неужели так сильно от клиента к клиенту условия отличаются?

Для себя решил что такой подход к оборотным кредитам может быть полезным если понимаешь финансовые возможности свои и своего бизнеса, и четко знаешь зачем тебе нужен кредит, с каких денег и когда вернешь его. Если подойти к этому с холодной головой, можно получить все преимущества от кредита без неприятных последствий. Но подойдет такой кредит не для всех!

Что скажете, вам попадался такой кредит? Знаете, как именно Тинькофф понимают, что я ИП и какую именно сумму по кредиту мне предложить? И офф топом личное - кто-то брал у них ипотеку?))