🍋 Отложил на пенсию 1,5 млн рублей

Реальная история на что может рассчитывать обычный работяга с провинции, решивший создать Собственный Пенсионный Фонд (СПФ).

Казалось бы, что это не прям вот какая-то большая сумма за время создания Собственного Пенсионного Фонда (почти 4 года).

Однако оглядываясь назад и вспоминая сколько всего произошло как в мире, так и в личной жизни, прямо и косвенно влияя на текущий результат — понимаешь, что пройден уже немалый путь, причем пройден он не так уж и плохо:

За 44 месяца создания СПФ инвестировано 1 508 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 34 273₽.

Мотивирует еще тот факт, что мой пример может показать среднестатистическому россиянину (ну или близко к этому уровню) на что вообще можно рассчитывать при создании собственный пенсионных накоплений, с помощью инвестирования.

Для меня же одним из главных условий создания пенсионных накоплений является — недопущение экономии на своей молодости. Я не собираюсь жертвовать "лучшими годами" жизни, чтобы достичь цели "как можно быстрее и любой ценой". Однако и не желаю уходить в чрезмерное расточительство и перепотребление.

Мой путь это поиск золотой середины между "жизнью сейчас" и созданием накоплений на будущее моей семьи. На мой взгляд только сбалансированный подход в этом вопросе может помочь избежать перегибов и крайностей в процессе достижения цели.

Собственно, об этом и пишу в своем личном блоге.

Итак, основное место для аккумуляции пенсионных сбережений — Фондовый Рынок России, в виде инвестиций в ценные бумаги российских компаний. Об этом дальше и пойдет речь.

Наш мини-фонд состоит из 100% акции, если не считать микроскопическую долю денег. Акции подразделяются на "Российскую часть" и "Иностранную часть".

Иностранные инвестиции представляют из себя ценные бумаги 20 компаний, купленных еще до введения февральских санкций 2022 года, и, естественно, являются заблокированными, то есть они как бы мои, но совершать с ними операции по справедливой цене я не имею возможности.

Поэтому обычно здесь я не разглагольствую, а просто веду для себя учет стоимости замороженной части, так как делаю ставку на то, что в будущем последует разблокировка этих ценных бумаг.

Итак, стоимость заблокированных активов составляет: 452 277₽. Другими словами, 26% портфеля находится в заморозке.

Российские инвестиции — это так называемая "живая" часть портфеля, они представлены 25 компаниями из РФ с долей 74% от портфеля. В этом блоке, как раз и реализуется моя стратегия инвестирования.

Напомню, что я придерживаюсь равновесовой стратегии инвестиций, а именно: беру верхнюю часть индекса МосБиржи (топ-25 компаний) и равномерно в них инвестирую, то есть для 25 компаний целевой вес каждой из них будет 4% — это и есть равнодолевой подход.

Подробнее про достоинства такого подхода, историческую доходность в сравнении с капитализированным двойником.

Если коротко, то равновесовой подход даёт примерно такой же результат, как и взвешенный по капитализации, но при этом он проще в сборе и в управлении.

С предыдущего отчета Индекс МосБиржи (индикатор состояния экономики РФ) продолжил болтаться в коридоре 2 700 - 2 900 п.п., один раз сходив до локального дна в 2 640 п.п. после нескольких твитов Трампа о недовольстве Россией, затем снова вернулся на уже привычные уровни.

В июне на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 33к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес.

Как видно из картинки выше, помимо покупок активов были и продажи, что является очень редким явлением в портфеле.

Дело в том, что я начал реализовывать "докрутку" своей инвестиционной стратегии, согласно которой было необходимо избавиться от акций компании Русгидро, так как она находится в ожидании на исключение из индекса.

На замену же ей пришли ценные бумаги компании Хэдхантер, которая удовлетворяет критериям на включение в портфель.

Также пересмотрел свое отношение к привилегированным акциям на примере Сургутнефтегаза, продав обычные и сразу же откупив префы, делая ставку на любовь отечественного инвестора к дивидендам.

Остальные активы были докуплены до целевых значений с помощью моего сервиса учета инвестиций, как раз от туда вся инфографика, использующаяся в настоящей статье.

Здесь показано, как выглядит процесс ребалансировки в программе, от меня требуются только 3 вещи:

Выставить целевые веса;
Указать сумму пополнения;
Выбрать интересующие параметры балансировки.

Что и сколько нужно купить — рассчитает сервис. Пользуюсь этим инструментом каждый раз, когда распределяю денежные средства между активами.

Сейчас есть 3 компании у которых вес превышает допустимые отклонения от целевого веса (дельта +-1%):

1) ПИК: +1,51% — сильно вырос за текущий месяц;

2) Озон: -1,11% — не доступен для покупок с начала года из-за начавшейся редомиляции (процесс смены юрисдикции компании с Кипра на Россию);

3) Хэдхантер: -2,63% — плавная покупка акций до целевых значений.

Остальные компании находятся в допуске по отклонению от веса в 4%.

За июнь пришли дивиденды на общую сумму 11 589₽ от:

Интер РАО - 4 404₽
Лукойл - 3 766₽
Татнефть - 2 813₽
ФосАгро - 606₽

В следующие 12 месяцев ожидаются выплаты на сумму 86 958₽ или 7 246₽/мес, при условии если я не буду покупать акции дивидендных компаний, однако в моих планах до конца года проинвестировать еще 202 тыс руб, пополнив ИИС на 400к и заодно увеличив сумму будущих дивидендов.