Веду личный бюджет больше четырех лет: рассказываю как я это делаю
Меня зовут Александр и я уже пятый год веду личный бюджет. Благодаря ему я контролирую свои расходы и каждый месяц откладываю деньги на светлое будущее. Рассказываю, как я это делаю, какие инструменты использую, и какие нюансы здесь есть.
Зачем вести бюджет
Вести бюджет — значит записывать все свои доходы и расходы и отслеживать, как они меняются. Объясню, зачем это мне.
- Дисциплина. Записывая все расходы, я во-первых, понимаю, куда сколько уходит денег, а во-вторых, контролирую себя, если расходы начинают расти. Какого-то конкретного потолка в месячных расходах я себе не ставлю, мне главное, чтобы они каждый месяц были плюс-минус на одном уровне и были ниже доходов. Например, если я вижу, что сумма расходов уже превысила среднемесячную норму, а на дворе еще 20-е число, я стараюсь более экономно относиться к тратам, даже если на карте еще много денег.
- Психология. Я в принципе такой человек, который любит все считать и строить всякие графики и диаграмки, поэтому мне доставляет удовольствие вести подобные подсчеты. При этом вдвойне приятно, если по итогам месяца ты видишь, что потратил меньше или заработал больше, чем в прошлом. Работает это и в другую сторону: когда видишь, что в текущем месяце потратил сильно больше, чем в остальных, начинаешь винить себя за это (особенно, если траты были не обоснованы). А значит, в следующем месяце стараешься ответственней относиться к своим расходам.
- Контроль доходов. Доходы я тоже записываю, так как у меня несколько источников. Если доходы начинают падать, я анализирую почему это происходит и думаю, как их увеличить в следующем месяце. Не всегда это удается, но в целом стратегия рабочая.
- Инвестиции. Непотраченный остаток денег по итогам месяца я закидываю на брокерский счет и инвестирую их в ценные бумаги. Благодаря тому, что я ответственно подхожу к ведению бюджета (и увеличиваю свой доход), у меня каждый месяц получается откладывать приличную сумму. В итоге, сумма моего портфеля за 4 года выросла в 52 раза.
Где вести бюджет
Для ведения личного бюджета есть несколько инструментов:
- Гугл или Excel таблицы.
- Специализированные приложения.
- Тетрадка и ручка.
Изначально я пытался использовать всякие приложения для ведения бюджета, но у них есть несколько минусов. Лично для меня это: неудобство, недостаточная визуализация, недостаточное количество категорий расходов, платные версии. Конечно, все зависит от приложения, я пользовался CoinKeeper. Позже узнал о приложении Дзен-мани. Второе, на мой взгляд, даже лучше, но у обоих приложений полный функционал доступен только на платной версии, а мы тут вообще-то финансовой дисциплине учимся.
Бумажные записи я сразу не стал рассматривать, так как это непрактично и неудобно. Поэтому мой выбор остановился на обычной гугл-табличке. Она хороша тем, что во-первых, бесплатная, во-вторых, ты вносишь траты вручную, а значит точно не ошибешься с категорией, в-третьих, ей можно пользоваться с любого устройства, достаточно иметь ссылку, в-четвертых, ты самостоятельно можешь настроить графики и категории, которые тебе нужны.
Выглядит это примерно следующим образом:
Сразу оговорюсь, что для картинок я сделал отдельную таблицу, чтобы показать как пример. Оформление взято из моей основной таблицы, но цифры вымышленные.
Для каждого месяца я создаю отдельный лист, где разбиваю траты на категории. В первой версии таблички у меня было всего 8 категорий, но постепенно я увеличил их число до 13 для личного удобства.
В течение всего месяца я примерно раз в 2-3 дня открываю эту табличку, открываю приложение банка и разношу траты по категориям. Наличными я пользуюсь редко, но если трачу наличку, то стараюсь внести эту трату как можно быстрее, чтобы потом не забыть. Диаграмма строится автоматически и помогает понять, на что в этом месяце было потрачено больше всего денег. В левом верхнем углу я указываю, с какого по какое число уже внесены траты, чтобы в следующий раз помнить, на какой дате остановился.
Доходы я учитываю на одном листе. Выглядит это так:
Так как у меня несколько источников дохода, я вношу доход с каждого и суммирую. Затем выписываю в отдельную колонку и делаю по ней график, чтобы видеть наглядно, как меняются мои доходы.
На третьем листе я свожу уже воедино расходы, доходы и сумму инвестированных средств. В итоге получается вот такое:
Здесь главное, чтобы синие столбики не росли слишком резко, а красные были выше синих. За все 4,5 года, что я веду эту таблицу, у меня расходы превышали доходы лишь в четырех месяцах.
Еще у меня есть отдельные листы, где я отслеживаю, сколько потрачено процентов от дохода и сколько и куда инвестировано средств. Но об этом как-нибудь в другой раз.
Резюме
Вот я в двух словах рассказал, как я веду свой бюджет. Я рекомендую каждому, кому не все равно на свои финансы, начать вести такую табличку или хотя бы воспользоваться специальными приложениями. Это действительно очень помогает контролировать свои доходы и расходы, а следовательно вы становитесь более дисциплинированными и впоследствии более богатыми.
Табличку-пример я выложу у себя в телеграм-канале, вы можете создать ее копию и использовать для ведения своего бюджета. Рекомендую подписаться на этот канал, чтобы узнать больше про инвестиции, финансы и все, что с ними связано.
Пишите в комментариях, была ли полезна моя статья и задавайте вопросы, если что-то осталось непонятным.