Как я жил на 15 000 рублей в течение месяца

Меня зовут Артур Карайчев, мне 34 года. В прошлом месяце я провел эксперимент «Жизнь на прожиточный минимум». Я хотел показать, что даже с минимальной суммой денег в кармане можно нормально жить. Рассказываю, как все прошло.

Идея эксперимента родилась еще полгода назад в компании ВЗО, где я работаю исполнительным директором. Команда предложила мне урезать свой бюджет до прожиточного минимума на месяц. Это не издевательство и не шутка. Я действительно веду довольно экономный образ жизни: хожу пешком, умею планировать свои финансы и откладывать, не гонюсь за разнообразием в еде, свободное время чаще провожу дома. Поэтому вопросов, кто будет главным подопытным в таком эксперименте, не возникало.

Моя главная задача — показать, что такая небольшая сумма не ухудшит качество жизни, если грамотно ей распорядиться. Я жил, как и всегда: ходил на работу и на обучение, посещал какие-то городские или корпоративные мероприятия, сидел в интернете, смотрел сериалы или занимался спортом. Изменилось только мое питание и некоторые статьи расходов. Но об этом позже.

Еще одна важная цель эксперимента — попробовать на себе и показать остальным, как можно применить знания в области финансовой грамотности в реальной жизни с минимальной суммой в месяц.

Подготовка к эксперименту была тщательная: мы зафиксировали точку отсчета, распределили бюджет, я взвесился и представил команде всю информацию о себе: что ем, как сплю, куда хожу, на что трачу деньги и с кем общаюсь. Сразу оговорюсь, что я нахожусь в Новосибирске. Для нашей области прожиточный минимум на взрослого работающего человека составляет 15 318 рублей, что не сильно отличается от большинства регионов России. От этой суммы мне и предстояло плясать следующие 30 дней.

Расскажу важные факты о себе, чтобы было понятно, с чем я стартовал:

Спойлер: в месяц эксперимента мне пришлось пропустить поход на квиз с коллегами, так как его оплачивает компания, и я понимаю, что в таких условиях работают не все. Я за честный подход, поэтому не использовал «плюшки» от компании в течение 30 дней жизни на прожиточный минимум.

Когда настало время распределять финансы, мы с командой в первую очередь подумали о банковских продуктах — с какой картой или накопительным счетом можно получить хороший кэшбэк. Сначала была идея с кредитной картой: я получаю свои 15 318 рублей, закидываю их на накопительный счет, чтобы в будущем получить проценты на остаток, а живу на такую же сумму по кредитке.

Затем в конце месяца закрываю кредитку теми деньгами, которые отложил на накопительный счет и зарабатываю несколько рублей от процентов. Так как кредитка новая, первый месяц был бы бесплатным. План звучал почти идеально. Но после того как два банка отказали в выдаче кредитки, я оставил эту затею.

Банковские продукты я выбрал позже. Мне понравились условия РенКопилки от Ренессанс Кредит, я положил туда свою подушку безопасности — 10% от дохода. Весь эксперимент я пользовался картой банка Ренессанс Кредит, и мне понравилось. Благодаря этим продуктам я заработал 144,59 рубля. Это не реклама, можно выбрать любую карту, накопительный счет с процентами на остаток и кэшбэком. Минусы тоже были — возникли трудности с открытием накопительного счета. Деньги на сутки зависли в воздухе. Не отображались ни на накопительном счете, ни на балансе.

Финансы я распределил заранее. Вот как выглядел мой план обязательных трат на месяц:

Оставшиеся 9 434 рубля тоже хранились в копилке, а при необходимости я переводил их на дебетовую карту и оплачивал покупки. Каждый день банк фиксирует остаток денег и рассчитывает проценты от этой суммы. Чем дольше я сохраняю большую сумму в копилке, тем лучше. Также какое-то время на накопительном счету хранились деньги на коммуналку — до 10 числа, интернет — до 25 числа и Яндекс Плюс — до 23 числа. В эти дни проходила фактическая оплата услуг.

Оговорюсь сразу, что у меня есть платежи, которые я не учитывал в эксперименте. Например, я отправляю деньги семье и оплачиваю аренду квартиры. Сумму я все равно израсходовал, но не в учет прожиточного минимума, что логично, ведь один такой платеж полностью забрал бы его. Я рассказываю о таких тратах, чтобы все было честно. Представим, что квартира у меня в собственности, а все остальные расходы я распределяю, отталкиваясь только от минимальной суммы. Это и правда так. Ни копейки свыше 15 318 рублей я не потратил, ведь стояла задача — грамотно все распределить на 30 дней.

Бюджет на еду постарался уместить в стоимость потребительской корзины. В Новосибирске это 5 525 рублей. Я не покупал все слепо по списку потребительской корзины. Выбрал для себя те продукты, которые точно буду есть. К тому же мне помогала нутрициолог Юлия Дмитриева, которую команда привлекла специально для этого эксперимента. Это не включалось в мои личные расходы, услуги оплатила компания. Мы решили поделиться меню и рекомендациями у себя на сайте и в соцсетях.

Расходы на транспорт составили бы 1 593 рубля, если бы я им пользовался. Это стоимость поездок на метро на 30 дней на ноябрь 2022 года в Новосибирске. Я хожу пешком, но понимаю, что не все такие любители прогуляться, как я, поэтому для чистоты эксперимента учел и эту статью расходов. Экономить на транспорте вообще полезно. Моя дорога от дома до работы занимает около 40 минут. Несколько раз в неделю я даю телу физическую нагрузку, равную походу в тренажерный зал, и экономлю 1 593 рубля, которые можно закинуть на накопительный счет.

Внезапные траты тоже случались. Например, я заболел. Дважды! На первой неделе эксперимента и на 29-ый день. Предпочитаю обходиться витаминами, за лекарствами бегу только в крайнем случае. Поэтому с первой болезнью справился лимоном и содой — потратил 47,5 рубля, а вот в конце эксперимента пришлось потратить больше.

Имейте в виду: если вы серьезно заболеете, и вам будут необходимы лекарства, то лучше сравнивать цены на сайтах-агрегаторах: «Аптекамос», «Все аптеки», «Здравсити», Lekvapteke, и выбирать аптеку, в которой нужное лекарство продается по самой низкой цене.

Еще один лайфхак — покупайте аналоги препаратов. Когда врач выписывает лекарство, узнайте, есть ли аналог. Аналоги еще называют «дженерик», и зачастую они в несколько раз дешевле оригинального разрекламированного лекарства. Перед покупкой обязательно консультируйтесь с врачом.

Бытовая химия — весьма затратная часть бюджета, если вы живете не в отеле. Я заранее убрал все продукты бытовой химии и личной гигиены, которые были у меня дома. И не доставал их до конца эксперимента. Это честно: я купил все с нуля и посчитал, сколько сэкономлю на следующий месяц, если бы моя жизнь на прожиточный минимум продолжилась.

Мой список покупок:

Выбирал, где дешевле, что-то нашел на озоне и, благодаря скидке по Озон Карте, сэкономил 140 рублей. Но вот что я хочу сказать: не стоит экономить, если это может навредить здоровью. В моем случае все обошлось, расстроили только порошок и дезодорант. Остальными продуктами из списка можно пользоваться. Ну и советы тут банальные: следите за скидками, находите в своем городе бытовую химию на розлив, покупайте продукты на неделю и месяц, а в остальное время избегайте гипермаркетов, запоминайте акции и пользуйтесь маркетплейсами.

Точки экономии на следующий месяц: мочалка — 55 рублей, зубная паста — 80 рублей, гель для посуды — 55 рублей, фильтр для воды — 329,99 рубля, порошок чистящий — 11,78 рубля, средство для зеркал — 69,47 рубля, бритва — 211 рублей, сода — 35,99 рубля, губки — 29 рублей, дезодорант — 69 рублей, крем после бритья — 69 рублей. Итого: ~ 1 015 рублей.

Эту сумму денег я бы, конечно же, использовал на поход к парикмахеру. Плюс купил бы сменные кассеты для станка. Весь месяц брился дешевой Т-образной бритвой.

Итак, когда начался эксперимент, у меня было 15 318 рублей. Я отложил 10%, то есть 1 532 рубля на финансовую подушку безопасности, запланировал израсходовать 4 352 рубля на обязательные ежемесячные траты, заплатил 5 374 рубля за еду и 479 рублей за лечение. Транспорт — 54 рубля, но это из-за того, что хожу пешком. Так бы было 1 593 рубля. Оставшиеся деньги разместил в РенКопилку вместе с подушкой безопасности. На бытовую химию и средства для личной гигиены ушел 1 381 рубль.

Важно учесть и тот факт, что я не покупал никакой одежды или обуви в рамках своего 30-дневного эксперимента. Очевидно, что каждый месяц так делать не получится. При планировании бюджета следующих месяцев мне бы пришлось это учитывать. Вероятно, это была бы одежда не самого лучшего качества, но для закрытия базовых потребностей ее бы хватило.

Ограниченный бюджет и условие эксперимента — сохранить меня здоровым — привели нас с командой к нутрициологу. Специалист составила меню, которое соответствовало правилам здорового питания и вписывалось в рамки бюджета. Каждый день моего меню был расписан до грамма. И все это приходилось готовить. А я ненавижу готовить.

Сложности были: иногда пропускал обед или перекус, плюс две болезни — тоже особо не объешься. Было неудобно подбирать продукты — бегал из одного магазина в другой, чтобы найти подешевле, и следовать списку нутрициолога, честно говоря, не всегда получалось. Но зато экономно. А для меня одной из важных задач было сэкономить. Самое сложное, это, конечно, готовка. Иногда я проводил за ней по пять часов. Выматывало. Ужасно не хватало мяса. Я люблю мясные блюда, а на проекте приходилось заменять более дешевыми аналогами.

Нутрициолог рассказала о правилах ежедневного рациона, которым я честно старался следовать.

Эксперт составила мне меню на месяц. Это полезный инструмент. Если вы тоже хотите сбалансировано питаться при ограниченном бюджете, воспользуйтесь моим меню и рецептами от Юлии.

Забавно, что на работе многие меня пытались накормить с самого начала эксперимента. Но я не голодал. У меня был хороший рацион.

Кроме того, что я очень много готовил, работал и ходил пешком по два часа в день, в моем расписании появились культурные мероприятия. С урезанным бюджетом не сходишь в кино или в ресторан, но проводить время с пользой все же можно.

Я сходил на спектакль в молодежный центр, на лучный бой, в консерваторию на бесплатный инструментальный концерт и собирался пойти на выставку кошек, но там оказался платный вход.

В моих обязательных платежах были учтены подписки на Яндекс Плюс и MyBook, поэтому я читал и смотрел сериалы. Какие-то мероприятия посетил с друзьями, а на соревнованиях был с коллегами. В общем, скучать не пришлось.

Держите лайфхаки, как найти бесплатные мероприятия в вашем городе:

Еще один совет: воспринимайте участие в разных событиях как игру, в которой призом, как минимум, становится приятный опыт, а как максимум — много хороших знакомств. Я понял, что ограниченный бюджет — совсем не повод запираться дома. На некоторые бесплатные мероприятия сходил с огромным удовольствием, и думаю, что продолжу эту традицию, просто буду посещать их не так часто.

Считаю, это был крутой эксперимент. Я доказал, в первую очередь, себе, что при грамотном распределении бюджета даже на небольшую сумму денег можно жить нормально. Да, я похудел на 3 килограмма, были моменты дефицита, особенно скучал по мясу и мороженому, но это такие минусы, которые кого-то другого могут и не волновать, а экономия получается отличная.

Результатами проекта и команда, и я остались довольны. Финансовых целей — не потратить лишнего, купить все необходимое, отложить 10% и заработать на банковской карте и счете — достичь удалось. Даже с учетом двух болезней за 30 дней я не вышел за рамки бюджета. Всего отложил на финансовую подушку безопасности 3 774,52 рубля — это 24,6% от размера прожиточного минимума.

Смысл этого проекта для меня — показать, что четко сформулированной цели и сильной мотивации хватит для преодоления любых трудностей. Верьте в себя. Дорогу осилит идущий.

#прожиточныйминимум #экономия #эксперимент #мрот #бюджет