Как я оказался один на один в компании, задолжавшей два миллиона баксов за один день. Или как я уверовал в страховки

В своё время я считал страхование бесполезной тратой денег, а страховые компании - прожжёнными жуликами. Потом я попал по ту сторону баррикад, и на старте карьеры сразу случилось крайне неожиданное и серьёзное событие, которое впоследствии изменило моё мнение. Об этом и напишу.

Сегодня у меня застрахованы и жильё, и машина по каско (ОСАГО - хочешь не хочешь), и жизнь, и т.д. Считаю, что страхование - важный элемент распределения рисков и реальный инструмент финансовой безопасности.

На фото ниже - последствия сегодняшней иронии судьбы. 3 марта я приехал продлить на очередной год полис каско (ни одного страхового случая за 3 года страхования данной машины, поэтому мой тариф = 2% в год за полное каско без износа и франшизы, что очень дёшево). И умудрился тут же на стоянке страховой компании ободрать диск об опору ворот :)

Кстати, это нестраховой случай, поскольку издавна у всех страховщиков (чьи правила страхования я изучал - а изучил я их немало) по каско не покрывается повреждение колеса без повреждения иных элементов автомашины. Имейте в виду. Но я ни на что такое не намекаю :)

Вы, кстати, возможно, заметили, что ОСАГО было написано заглавными буквами, а каско - строчными, хотя слова, вроде бы, схожие. Весь секрет в том, что ОСАГО - аббревиатура (Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности). Каско же - слово, пришедшее из испанского языка (Casco), означающее "борт", и изначально применялось в страховании кораблей. Да и до сих пор применяется.

Говорят, когда изобрели автомобили, один ушлый страховщик придумал застраховать появившуюся диковинку по правилам страхования морских судов - так слово и перекочевало в автострахование.

А то событие, о котором я упомянул в начале поста и что подняло авторитет страхования в моих глазах - случилось в далёком уже 2008 году. Год окончания университета. Начало августа. Летний Владивосток. Конец рабочего дня, жара. На моём рабочем столе в банке зазвенел служебный телефон...

Работал я тогда в ВТБ в отделе анализа кредитных рисков - единственным специалистом по работе с залогами. Помимо прочего, в мои обязанности входили проверка и согласование договоров страхования имущества, которое предоставлялось банку в качестве обеспечения по кредитам.

На табло телефона горела фамилия секретаря босса нашего филиала. Обычно ничего хорошего такие звонки не сулили:

- Алло, привет.

- Привет, Алексей Валерьевич вызывает.

- Понял, иду.

Действительно, ничего хорошего. Кабинет управляющего находился этажом ниже. Лестница была довольно крутая, и у меня был шанс сымитировать несчастный случай на рабочем месте. Тем более, такое на этой лестнице уже бывало. Но не стал.

Захожу в кабинет. Состав встречающих меня лиц: управляющий, начальник моего отдела, начальник отдела кадров. Смотрят максимально грозно. Начинаю вспоминать свои "косяки" за последнее время. Тишина нарушается вопросом:

- Догадываешься?

- А чего тут не догадаться. Ладно, давайте подпишу заявление, без проблем. Скажите только, нужно ли дорабатывать 2 недели или могу сразу идти.

- (Смеются) Молодец, догадливый. Ладно, расслабься. Мне позвонили из Москвы. Нашей "дочке" - "ВТБ Страхование" - нужен представитель на регион, они хотят открывать здесь представительство. Я рекомендовал тебя. Пойдёшь?

- Пойду. И так увольняться собирался, надоел мне этот банк уже :)

- Хорошо, мы с ними договорились, что ты выйдешь с 1 сентября. За это время подыщем тебе замену, передашь дела, оформим перевод.

Что ж. Начал постепенно читать учебные материалы, знакомиться с будущими кураторами, входить в курс нового дела, которое я тем не менее в силу своих обязанностей уже неплохо знал.

18 августа. Очень раннее утро. Звонок:

- Алло 🤬

- Роман? ВТБ Страхование?

- Нуууу... Да. Ну, не совсем. Почти. А что?

- У нас судно затонуло в Охотском море. У вас застраховано. Позвонили по горячей линии, дали Ваш номер. Экипаж спасли, судно - нет. Можете приехать?

Выяснилось, что , хотя "ВТБ Страхование" и не имело ранее представителя в регионе, но всё-таки по крупным сделкам, которые проходили через кредитный комитет в головном Банке ВТБ в Москве, продавливали обязанность страховать залоги только в "ВТБ Страховании" (всё в семью, как говорится). Тоже через Москву.

Одной из таких сделок и был кредит для крупной рыбодобывающей компании Приморского края. А залогом выступили суда, одно из которых и пошло ко дну минувшим днём.

Передо мной стояла дилемма:

1) отказаться от предложения перехода в страховую компанию и остаться работать в банке, ведь формально ничего ещё не было подписано, а я не был уволен, или...

2) оказаться единственным сотрудником конторы, которая умудрилась в одночасье задолжать 2 миллиона долларов (страховая стоимость судна) не самым простым ребятам из сферы очень денежной, а потому довольно криминальной. За +3 тысячи рублей к прежней банковской зарплате в 17 тысяч.

22 года, хочется ещё пожить, а рыб кормить с ногами в тазике цемента было ещё как-то рановато. "Что ж... - подумал я и ответил голосу в трубке - а давайте приеду".

Ещё не начав формально работать в страховой компании, я стал взаимодействовать на месте по разным вопросам с клиентом и остальными причастными лицами: транспортная полиция, прокуратура, сюрвейеры, экипаж и т.д.

Было сложное расследование, сюрвейер долго не мог понять причину инцидента. Судно было недавно реновировано и реконструировано, имело минимальный износ, а погода в тот день была вполне обычная. В итоге всё-таки причины были установлены. Ошибки расчётов остойчивости, допущенные при реконструкции, и как следствие ошибочные инструкции для экипажа. И в новогодние дни на счёт компании-клиента поступили $2m в рублёвом эквиваленте.

В то, что заплатим без разборок и суда, не верил никто. Ни банк, который тоже боялся потерять клиента; ни клиент, которому нужно было восполнить флот чем быстрее - тем лучше; ни я, заранее продумывавший план своего исчезновения из города в случае отказа в выплате. Но - заплатили. Чему я был несказанно рад.

Вот так я и ворвался в страховую сферу, ощутив пользу страхования. И потом ещё неоднократно убеждался в этом на других примерах, от банального добрососедского залива до сгорания бизнес-активов дотла. Впереди меня ждали 3 года работы без отпусков, преобразование из представительства в филиал, страхование всего, что движется и не движется, а также страховые и нестраховые случаи. Позднее - переход на обратную сторону баррикад - суды, в том числе со страховщиками на стороне клиентов, с победами на всех уровнях судебной системы вплоть до разворотов дел в Верховном суде РФ. А далее - переход в сферу личных прямых инвестиций в частные бизнес-проекты.

Так что не пренебрегайте страхованием. Но внимательно изучайте нестраховые случаи и основания для отказа, чтобы точно понимать, что застраховано, а что - нет. Как, например, повреждение колеса без повреждения иных элементов :) Ах да, и подписывайтесь на мой телеграм-канал "Прямой инвестор".