Как цифровые технологии меняют банкротство: опыт работы со сложными кейсами

Когда мы семь лет назад начинали заниматься банкротством физических лиц, процедура казалась понятной и линейной. Приходил клиент с долгами, мы собирали документы, подавали заявление в суд, проходили процедуру — долги списывались. Простая схема работала в большинстве случаев.

Но постепенно ситуация изменилась. К нам стали обращаться люди с гораздо более сложными историями: те, кто столкнулся с множественными кредиторами, те, чьи доходы математически не позволяли погасить долги даже за несколько лет. В таких делах стандартные подходы не работали — требовались глубокая аналитика, точные расчеты, защита интересов клиента на каждом этапе.

Мы поняли, что без технологий масштабировать работу со сложными кейсами невозможно.

Большинство дел о банкротстве можно разделить на две категории.

Простой кейс: нет имущества (кроме единственного жилья), нет официального дохода или он минимален. Такие дела проходят по отработанному сценарию — вводится процедура банкротства, долги списываются через несколько месяцев.

Сложный кейс — это совсем другая история. Здесь может быть:

В таких ситуациях нужен детальный анализ финансового положения, защита клиента от давления, грамотная работа со всеми кредиторами одновременно.

Ошибка на любом этапе может привести к тому, что процедура затянется на годы, или суд примет решение не в пользу должника.

Несколько лет назад мы начали автоматизировать процессы. Одним из первых шагов стал переход на дистанционную модель работы — это позволило принимать клиентов из любой точки России без необходимости личных встреч.

Также мы создали систему для быстрого анализа ситуации клиента и подготовки всех необходимых документов. Схематично работу системы можно разбить на несколько шагов.

Первичный сбор данных. Клиент заполняет анкету онлайн, указывает все долги, доходы, семейное положение. На основе этих данных мы видим полную картину его финансового положения.

Анализ структуры долгов и доходов. Система рассчитывает, соответствуют ли доходы долговой нагрузке, определяет приоритет каждого требования, выделяет те требования, которые будут самыми сложными в работе.

Подготовка финансовых отчетов. Если нужно доказать суду, что реструктуризация долга невозможна, система создает подробный отчет с цифрами.

Отслеживание действий кредиторов. Система помогает отследить, какие кредиторы активны, какие попытаются затянуть процесс, какие могут быть согласны с предложением.

Защита от давления. Мы помогаем установить переадресацию звонков, чтобы коллекторы не беспокоили клиента. Система отслеживает их действия и помогает документировать давление.

Клиентка, 32 года, работает менеджером с доходом около 70 тысяч рублей. Попала в ловушку перекредитования и накопила долги перед несколькими банками и МФО на сумму около 700-900 тысяч рублей.

Кредиторы требовали реструктуризации — растянуть выплаты на несколько лет. Звонили коллекторы, угрожали. Но математика была против реструктуризации: даже если все деньги направить на погашение, не останется денег на жизнь, помощь маме, квартирные платежи.

Наши юристы с помощью LegalTech-решений провели анализ и показали в цифрах то, что клиентка и так чувствовала интуитивно: реструктуризация невозможна. Подготовили финансовый отчет для суда.

Результат: Суд согласился. Все долги списаны за 7 месяцев 19 дней. Коллекторы прекратили звонить. Клиентка получила финансовую и психологическую свободу.

Клиент, 31 год, потерял работу и накопил долги более 3 миллионов рублей перед 30+ различными организациями. Каждый кредитор выдвигал свои требования, некоторые пытались манипулировать процессом.

Здесь мы провели комплексный анализ всех требований, отследили действия каждого кредитора, предотвратили их попытки затянуть процедуру. Благодаря этому процесс шел без задержек, несмотря на количество кредиторов.

Результат: Все долги списаны за 10 месяцев 4 дня. Требования всех кредиторов аннулированы. Человек получил полную финансовую свободу.

Клиентка, 38 лет, замужем, двое детей. Накопила долги более 1,4 миллиона рублей. Коллекторы звонили по 10-15 раз в день, угрожали детям и родителям.

В этом случае юристы с помощью технологий помогли наладить переадресацию звонков, отследили действия коллекторов и кредиторов. Когда некоторые кредиторы не смогли вовремя подать требования, мы с помощью системы это задокументировали, что предотвратило манипуляции.

Результат: Все долги списаны за 9 месяцев 25 дней. Коллекторы прекратили давить. Семья получила психологическую и финансовую защиту.

В каждом из этих случаев ключевую роль сыграла цифровая LegalTech-система.

Объективность данных. Цифры не врут. Когда система показала, что реструктуризация невозможна, суд это понял и согласился.

Отслеживание процесса. Система помогла предотвратить попытки кредиторов затянуть процедуру, защитила клиента от манипуляций.

Защита от давления. Благодаря технологиям клиент мог спокойно жить, а не на отбиваться от давления коллекторов.

Автоматизация и цифровая экспертиза дают несколько преимуществ. Во-первых, прозрачность, когда клиент видит все расчеты, понимает логику решений, может задавать вопросы на каждом этапе. Во-вторых, скорость. Система автоматизирует рутинную работу, что ускоряет подготовку документов и саму процедуру. В свою очередь объективный анализ помогает суду принять справедливое решение. А еще клиент защищен от давления коллекторов и манипуляций со стороны кредиторов. При этом понятно, что технологии не заменяют юриста — они дополняют его работу, освобождают от рутины и позволяют сосредоточиться на самом важном: защите интересов клиента.

Сложные кейсы банкротства требуют комплексного подхода. Юридическая экспертиза должна дополняться технологией, которая помогает анализировать данные, отслеживать процесс, защищать клиента от давления. Даже в самых сложных ситуациях есть справедливое решение. Главное — действовать грамотно, своевременно и с использованием современных инструментов.