Пеня - что это? В чем отличие от штрафа? Как рассчитывается? (ТОП на декабрь 2025)
Актуально (обновлено): 11.12.2025 23:28
Штрафные санкции предусмотрены за неисполнение обязательств перед другой стороной. Пеня представляет собой плату за невыполнение тех или иных обязательств, представленных в договоре. Речь идет о разных видах экономических взаимоотношений. Пеня может начисляться за задержку оплаты коммунальных услуг, взносов по кредитам или займам, уплаты налогов и т.д.
Пеня - это вид неустойки, наказание за невыполнение ранее оговоренных и подписанных условий договора. В данном случае "обиженная" сторона получает денежную компенсацию.
Если денег нет даже на оплату процентов, то остается только перекредитование через другую МФО или просьба действующему кредитору предоставить реструктуризацию. Многие популярные микрокредиторы идут навстречу людям и предлагают в трудной ситуации альтернативные способы оплаты задолженности.
Если вы решили перекредитоваться, то стоит остановить свой выбор на самых лояльных микрофинансовых компаниях, которые готовы помочь быстро решить ваш финансовый вопрос.
К таким МФО относятся следующие:
Старайтесь соблюдать сроки, чтобы снова не столкнуться с пеней и иными неприятностями, например, еще большим ухудшением кредитной истории.
Основное отличие пени от штрафа
И пеня, и штраф являются платой за невыполнение обязательств. Однако начисляются они по-разному.
- Штраф - это твердая сумма, которую должна выплатить сторона, нарушившая договоренность. Взимается один раз. К примеру, каждая просрочка по кредиту может заканчиваться начислением штрафа. Сумма сразу же прибавляется к общей сумме задолженности перед банком.
- Пеня - это определенный процент, который начисляется ежедневно за каждый день неуплаты. Чем больше дней неисполнения обязательств, тем выше будет пеня. Она растет каждый день, увеличивая сумму долга.
К примеру, по займам при просрочках обычно предусмотрена пеня в 20% годовых от суммы просроченной задолженности (не от всей суммы долга). То есть, каждый день будет прибавляться около 0,055% (20/365).
Если сумма просрочки, к примеру, 5000 рублей, значит, в первый день набежит 2,75 руб. пени. На следующий день эти 0,55% будут начисляться уже на новую просроченную сумму в 5000+2,75=5002,75 руб.
Чаще всего применяют либо штраф, либо пеню. Оба вида наказания используют редко.
Важно знать! Сегодня мало кто обходится без обращения в микрофинансовые организации. Стоит быть в курсе, какая пеня будет начисляться в случае задержки выплаты в МФО. Согласно закону, величина неустойки определяется от суммы просроченной задолженности, может составлять не более 20% годовых и не более 0,1% в день.
Сегодня МФО используют в основном первый вариант. Помимо пени, продолжают начисляться стандартные проценты по договору. Это продолжается до тех пор, пока сумма всех процентов, пени и других платежей не достигнет уровня в 150% от тела займа. Далее любые начисления должны прекратиться.
Если микрофинансовая компания, помимо прописанной в договоре неустойки, начисляет за просрочки какие-то комиссии и платежи, это является незаконным действием. Следует обратиться с жалобой в Центробанк.
Если речь идет о банковских кредитах, то здесь могут назначаться только пени в размере не более 20% годовых. Однако в рамках кредитных карт могут выставляться и штрафы, то есть, единоразовые наказания за просрочку.
Рассмотрим основные ситуации, когда людям приходится сталкиваться с пеней.
Просрочка по ЖКХ: размер пени
Начисление пени при неуплате коммунальных услуг регулируется ст. 14 ФЗ-155.
- В течение первых 30 дней просрочки - пеню не начисляют.
- с 31-го дня - 1/300 ставки рефинансирования.
- с 91-го дня -1/130 СР Центробанка.
Чем больше дней просрочки, тем выше буде пеня. Иногда в преддверии праздников списывают всю сумму пени, если человек оплатит основную часть долга.
Пеня при задержке выплат налогов
При неуплате налогов в установленный законом срок ФНС активно начисляет пени должникам. Причем не всегда об этом люди узнают сразу.
Поэтому не будет лишним регулярно заходить на Госуслуги или в ЛК на сайте налоговой для уточнения, есть ли какие-то неоплаченные налоговые обязательства.
При просрочке:
- физлица уплачивают 1/300 от СР ЦБ РФ.
- для юрлиц в первые 30 дней - 1/300 от СР, далее добавляется еще 1/150.
Наказание за просрочки по кредитам: пени
Все неустойки, которые могут применяться в рамках банковского кредитования, ограничены по закону. Это сделано для того, чтобы из-за сильно высоких пеней и одновременных штрафов задолженности не увеличивались со скоростью света и заемщики не попадали в долговую яму. Ограничения в отношении пеней по кредитам отражены в ФЗ-353.
Банки могу наказать за неуплату в положенный срок двумя способами:
- пеня в 20% годовых при условии параллельного начисления процентов по договору. Этот способ используется чаще всего;
- 0,1% от просроченной суммы ежедневно при условии прекращения начисления процентов по договору.
Чем дальше, тем больше сумма долга. И тем тяжелее с ней рассчитаться заемщику, который явно попал в трудную финансовую ситуацию. Чтобы не столкнуться с штрафными санкциями и не испортить свою кредитную историю, следует сразу рассмотреть вариант рефинансирования (обращение в другой банк для переноса суммы долга в него). Если же просрочка уже образовалась, помочь временно справиться с ней смогут только МФО.
Неуплата по займам: какая тут пеня?
Тут также могут использоваться два варианта наказания - пеня в 20% годовых при одновременном начислении положенных процентов или 0.1% ежедневно. МФО, так же, как и банки, предпочитают первый вариант.
Сумма довольно быстро увеличивается, но благодаря закону начисление останавливается в тот момент, когда достигнут лимит по всем процентам, неустойкам и иным платежам в 150% от изначальной суммы займа.
То есть, если было взято 20000 рублей, общая сумма к возврату не должна превышать 50000 руб. (20000+20000*150%). Данное правило строго соблюдается всеми микрофинансовыми компаниями, имеющими лицензию Центробанка.
Стоит отметить, что МФО довольно часто обращаются к коллекторам, когда продолжительность просрочки превышает 3 месяца. Лишь некоторые микрокредитные компании при довольно ощутимом долге (свыше 100 тысяч) подают иск в суд. Это касается крупных организаций.
Если сталкиваться с коллекторами или участвовать в судебных разбирательствах нет никакого желания, следует перекредитоваться. Перекрыть долг перед одной МФО можно при помощи нового договора с другой компанией, выдающей деньги под нулевую ставку (для новых клиентов).
Также почти во всех микрофинансовых компаниях доступна услуга пролонгации срока займа. Для этого достаточно оплатить только набежавшие проценты.