Как мы открыли банковский счет для онлайн-платформы по продаже внутриигровых предметов в ОАЭ: подробный кейс
Приветствую всех! Сегодня поделюсь сложным кейсом по открытию банковского счета в ОАЭ.
Ситуация
К нам обратился клиент — владелец онлайн-платформы, на которой пользователи могут продавать и покупать внутриигровые предметы: автомобили, скины, артефакты и другие цифровые активы из различных игр. Платформа функционирует по модели peer-to-peer, где объявления размещаются игроками, а покупки совершаются через площадку.
Цель клиента — открыть корпоративный банковский счет в ОАЭ для ведения бизнеса и обработки платежей.
Проблема
При подаче заявки в банк клиент столкнулся с отказом. Причины:
- Высокий риск деятельности: платформа относится к нетипичным видам бизнеса, что вызывает повышенное внимание со стороны банковских комплаенс-служб.
- Подозрения в легальности оборота: банк выявил "подозрительные товары" и начал сомневаться в легальности оборота.
- Гражданство учредителей: наличие гражданства РФ у учредителей усложнило процесс из-за текущих реалий.
Вместо того чтобы подавать заявку в другой банк с минимально адаптированным пакетом документов, мы предложили клиенту более проработанный подход.
Решение
Мы разработали стратегию, включающую следующие шаги:
- Анализ пользовательских категорий: подробно изучили все категории пользователей на платформе, чтобы понять, какие товары и услуги предлагаются.
- Юридическое описание бизнес-модели: подготовили детальное описание бизнес-модели, включая информацию о легальности и прозрачности операций.
- Пояснительное письмо для банка: разработали письмо, в котором объяснялись риски, процесс модерации контента и система контроля за соблюдением законодательства.
- Коммуникация с комплаенс-отделом: налаживали точечную коммуникацию с отделом комплаенса банка, оперативно отвечая на все запросы и предоставляя дополнительные документы по мере необходимости.
Этот комплексный подход позволил нам убедить банк в легальности и прозрачности бизнеса клиента.
Результат
Благодаря детальной проработке и прозрачности предоставленных материалов, счёт был успешно открыт в том же банке. Ключевыми факторами успеха стали:
- глубокое понимание деятельности клиента,
- грамотная подготовка документов,
- профессиональная коммуникация с банком.
Этот опыт подтверждает, что даже в случае отказа можно найти решение, если подойти к вопросу системно и ответственно. Прочитайте наш подробный гайд для стартапов по запуску бизнеса в ОАЭ.
Типичные сложности при открытии банковского счета в ОАЭ
При открытии корпоративного счета в ОАЭ бизнесы часто сталкиваются с рядом сложностей:
- Отказ из-за высокого риска деятельности: банки могут отклонить заявку, если деятельность компании относится к высокорисковым категориям, таким как криптовалюты, азартные игры или другие спорные направления.
- Недостаточная прозрачность бизнес-модели: отсутствие четкого описания бизнес-процессов и контроля за деятельностью может вызвать сомнения у банка. В этой статье я подробно рассказывала, как управлять финансовыми и валютными рисками в ОАЭ.
- Отсутствие физического офиса в ОАЭ: многие банки требуют наличия физического офиса для подтверждения реальности бизнеса.
- Высокие минимальные балансы: некоторые банки устанавливают высокие требования к минимальному балансу на счете, что может быть проблемой для стартапов.
- Требования к резидентству: некоторые банки требуют, чтобы хотя бы один из учредителей или директоров имел резидентскую визу ОАЭ. Кстати, почитайте, как открыть счет нерезиденту.
- Длительное время рассмотрения заявки: процесс открытия счета может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, особенно при наличии дополнительных проверок.
- Сложности с документами: неполный пакет документов или несоответствие требованиям банка может привести к отказу.
- Чтобы минимизировать риски отказа, рекомендуется заранее подготовить все необходимые документы, четко описать бизнес-модель и, при необходимости, обратиться за консультацией к профессионалам.
Вывод
Открытие банковского счета в ОАЭ для нетипичных видов бизнеса требует тщательной подготовки и внимательного подхода. Однако с правильной стратегией и профессиональной поддержкой можно успешно преодолеть возможные препятствия и обеспечить стабильную работу компании в регионе.