Компания в ОАЭ есть? А банковского счета нет? Рассказываем все ужасы комплаенс-контроля и как мы это преодолеваем!
Открыли компанию в Объединенных Арабских Эмиратах? Поздравляем! Следующий шаг, который предстоит сделать, – открыть корпоративный счет, через который будут производиться все расчеты. Но 2023 год перевернул все с ног на голову – теперь, чтобы получить счет в банке нужно пройти настоящий квест…. Что изменилось для российских и белорусских бизнесменов в ОАЭ и почему только в ноябре к нам обратились уже два десятка клиентов – рассказываем в красках.
Предприниматели, которые хотят релоцировать свой бизнес в Дубай или рассматривают ОАЭ как стартовую площадку для выхода на международный рынок, неминуемо столкнутся с вопросом – как открыть банковский счет для компании. Но прежде чем рассказать о самом процессе, стоит сделать упор на особенности банковской системы Эмиратов.
Завести счет в банке ОАЭ, по закону, могут эмирати, иностранцы, оформившие резидентство, а также нерезиденты. Для резидентов доступны как текущие, так и накопительные счета, в то время как нерезидентам чаще всего предлагают накопительные, депозитные или счета до востребования. Но вот в чем дело: в текущей ситуации даже резидентам из России и некоторых стран СНГ во многих случаях банки отказывают в открытии счета.
Как выглядит самый распространенный кейс? Бизнесмен из России открыл компанию в ОАЭ, собрал пакет документов и обратился в банк. И дальше – тишина, длительный комплаенс и отказ в 99% случаев. Почему? Ответа нет и напрямую не будет. Ровно как и запроса дополнительных документов. Есть, правда и 1% – в виде невыгодных условий и заоблачного депозита.
На самом деле ответ прост и состоит в том, что банки не хотят работать с клиентами из так называемых «стран повышенного риска». Каждая кредитная организация, функционирующая в ОАЭ, имеет свой собственный внутренний рейтинг, по которому оцениваются клиенты. Российский паспорт учредителя бизнеса рассматривается, как high risk, поэтому и местные кредитные организации неохотно работают с такими клиентами, особенно если за него некому поручиться.
Интересно, что сейчас появились и другие кейсы, когда бизнесмены из России покупают уже действующую компанию с существующим счетом. Но такие варианты нуждаются во внимательной проверке и обычно требуют значительных инвестиций. А главное, что стоит знать, – даже если на руках у вас оказалась готовая компания с открытым счетом, то это не говорит о том, что не нужно будет этот счет переоформлять на вас, как на гражданина РФ, а это дополнительный комплаенс, результат которого часто бывает неутешительным.
Так, а что же сейчас происходит с комплаенс контролем в ОАЭ при открытии корпоративного счета? Усредненный набор документов (может меняться в зависимости от банка) выглядит так:
✓учредительные документы на компанию
✓копия загранпаспорт заявителя
✓копия Emirates ID акционера
✓договор на аренду офиса, иногда жилья
✓данные по нескольким клиентам и нескольким партнерам
✓резюме клиента, иногда бизнес-план
✓банковская выписка за последние 6 месяцев
Важно знать, что это ориентировочный список документов, но в каждом банке – своя форма резюме клиента или брифа компании, те или иные требования к выпискам (где-то требуется заверенный перевод этих выписок, где-то нет). Желательно знать, в какой банк и с каким пакетом документов подаваться. Банк – к сожалению, не советчик, обычно они молчат и отвечают отказом. Мы помогаем с подготовкой нужного комплекта документов, с одной стороны предоставляя исчерпывающую информацию, с другой стороны - минимизируя возможные вопросы. На рынке Эмиратов мы давно, нами лично проверены все основные банки. Как результат – ни одного отказа.
Открытие счета без приезда в ОАЭ – возможно!
Знали ли вы, что открыть счет в банке можно в режиме онлайн? Да, да! Несмотря на ограничения, которые повсеместно вводятся в отношении россиян, и повышенный уровень внимания со стороны службы безопасности банков... Мы знаем, как пройти комплаенс контроль, даже в той ситуации, когда ваш счет в подсанкционном банке.
- Крепкая партнерская связь с местными банками помогает найти выход из самых непростых ситуаций. Юристы, которые многие годы являются резидентами ОАЭ, активно сотрудничают с банковской сферой, выстроили деловую коммуникацию с руководителями кредитных организаций. Благодаря этому клиентам предлагаются лояльные условия открытия корпоративный счета. Вам даже не придется открывать депозит!
- Обычно банки запрашивают объемный пакет документов, без наличия которых вам просто откажут в открытии счета. Квитанции на оплату коммунальных услуг, договор аренды жилья, выписки с личного счета, которые подтвердят то, что заявитель действительно проживает в Эмиратах и пользуется местными услугами – лишь часть обязательных бумаг. Где же их взять, если в ОАЭ вы были только однажды? Не переживайте. Мы знаем, что делать! Вместе с нами вы сможете избежать бюрократии, что в значительной степени упростит процесс открытия корпоративного счета.
- Не возникнет проблем и с тем, чтобы открыть счет как в рублях, так и юанях. Значит, вы сможете наладить схему работы с валютой по направлению «ОАЭ-Россия».
В современном мире, где скорость и эффективность стали ключевыми факторами успеха, открытие корпоративного счета в банках ОАЭ не должно быть сложным испытанием. Мы здесь, чтобы предложить вам решение, которое позволяет открыть корпоративный счет без необходимости в больших депозитах и даже личного посещения ОАЭ. С нами до открытого корпоративного счета вас разделяет всего 7 дней! Свяжитесь с нами как можно скорее.
Переехать в Дубай? LP Relocate – команда экспертов по релокации в ОАЭ. Помогаем с получением ВНЖ и открытием компаний в ОАЭ, обеспечиваем бухгалтерское и юридическое сопровождение, поддерживаем с проведением банковских операций. Сосредоточьтесь на своей жизни и развитии бизнеса, а бумажные и бюрократические вопросы – поручите нам.
К чему все эти сложности устраивать? Ведь уже давно понятно, что без РФ никто не может.... И вскоре все вернется на круги своя. Ну ведь сами себя лишают клиентов, которые владеют миллиардными состояниями. Ох, глупцы!