Гайд по диверсификации: как упаковать инвестиционный портфель
Инвестиции — это не всегда стабильный доход. Время от времени проседают любые активы: ценные бумаги, недвижимость, ставки по депозитам. Чтобы максимально сохранить капитал и защитить его от колебаний, важно диверсифицировать риски. Для этого инвестору необходимо пополнять свой портфель самыми разными инструментами. Это основы финансовой грамотности, без которых можно потерять деньги и разочароваться в инвестициях.
Способы диверсификации инвестиционного портфеля
Инвестиционный портфель — это совокупность всех активов, которые есть у инвестора. Чем разнообразней укомплектован портфель, тем больше он защищен. Например, инвестор хранит часть сбережений в акциях и облигациях, положил небольшую сумму на банковский депозит, купил квартиру, чтобы заработать на ее перепродаже, оформил коммерческий займ для бизнеса и держит деньги на металлическом счете. Шансы на то, что все активы разом покажут убытки, крайне малы. При этом, если какой-то из этих активов потеряет в цене, другие будут расти, или их цена не поменяется.
Разберемся, за счет каких активов инвестор может увеличить свой портфель.
Облигации
Стартовые вложения: от 1000 рублей.
Доходность: 6-12% годовых.
Окупаемость: 3 месяца.
Главная задача диверсификации — защита капитала и его увеличение. Облигации федерального займа (ОФЗ) считают самым надежным защитным инструментом, так как их выпускает государство. Доходность облигаций небольшая — чуть выше уровня официальной инфляции, зато вероятность потерять деньги практически нулевая.
Корпоративные облигации считаются чуть менее надежными. Как правило, компании компенсируют это тем, что предлагаю повышенную доходность. Если правильно выбрать облигации, можно немного заработать с минимальными рисками.
Чаще всего номинал одной облигации равен 1000 рублей, поэтому начать инвестировать можно даже с небольшой суммой. Стоимость облигаций не сильно колеблется, но даже если инвестор купил ее дешевле номинала, после закрытия он все равно получит номинальную стоимость. Таким образом можно заработать на разнице в цене самой облигации. Проценты выплачиваются в виде купонов раз в три месяца или раз в полгода.
Акции
Стартовые вложения: примерно от 100 рублей.
Доходность: в среднем до 15% годовых.
Окупаемость: непредсказуема
В отличие от облигаций, акции выбирают, чтобы заработать. Их считают более рисковыми, но потенциальная доходность выше. Из-за волатильности, цены на акции могут ощутимо колебаться как в большую, так и в меньшую сторону. Инвестору придется тщательно анализировать компанию, рынок и другие факторы — чтобы найти идеальную точку входа, а после продать ценные бумаги максимально выгодно. В целях диверсификации лучше выбирать акции из разных секторов экономики — IT, банки, ритейл, газовые и нефтяные компании.
В зависимости от компании, цены на акции могут сильно отличаться. Например, акция «Детский Мир» стоит 67,9 рублей, а акция «Транснефти» стоит 111 850 рублей (данные за май 2023г.). Заработать на акциях можно, когда дорожает выпустившая ее компания. Некоторые предприятия платят акционерам дополнительный доход в виде дивидендов.
Инвестиции в бизнес
Стартовые вложения: от 300 000 рублей.
Доходность: 22-30% годовых.
Окупаемость: 3 месяца.
Инвестировать можно не только в свой бизнес, но и в чужой. Небольшим компаниям нужны деньги на развитие. Обратиться в банк они зачастую не могут — из-за огромных процентов и множества требований. Бизнесу выгоднее взять займ у частного инвестора напрямую. Инвестиционное агентство Frontiers помогает составить коммерческое предложение и привлечь инвесторов к наиболее интересным и надежным проектам.
Мы предлагаем две формы коммерческих инвестиций в бизнес:
- Займ по договору. Инвестор предоставляет определенную сумму на несколько месяцев, год или больше. Компания использует эти деньги для своего роста, а полученным доходом делится с инвестором в виде процентов. По истечении времени заимодатель получает обратно свой инвестиционный капитал, увеличив его за год примерно на 25%. Чтобы гарантировать доходность, владельцы бизнеса предлагают залог или свое поручительство.
- Доля в бизнесе. В некоторых наших проектах инвестор может стать совладельцем и получать прибыль от капитализации бизнеса. Это более рисковый вариант, так как в случае убытков компании, издержки ложатся на всех совладельцев. Но в случае успеха, потенциальная доходность может доходить до 50%.
Коммерческие займы — это относительно недорогой вид инвестиций, порог входа начинается от 300 000 рублей. На рынке практически нет аналогов с подобным порогом входа, обычно инвестиции в бизнес обходятся гораздо дороже. Инвестор получает свои проценты раз в месяц, квартал, полгода, год, в зависимости от условий договора. Если инвестировать сумму больше, ставка доходности может вырасти на несколько процентов.
Недвижимость
Стартовые вложения: от 6 млн своих средств или от 1,5 млн первоначального взноса по ипотеке в Москве. В регионах от 2 млн и от 200 000 соответственно.
Доходность: в среднем недвижимость дорожает на 5-30% годовых, если сдавать жилье в аренду, можно дополнительно заработать около 7-15% годовых.
Окупаемость: от 6-12 месяцев.
Принято считать, что стоимость недвижимости всегда растет. Однако, в кризис жилье тоже теряет в цене. Уровень просадки зависит от ликвидности объекта. Высоколиквидные квартиры более устойчивы к рыночному давлению, в то время как низколиквидное жилье теряет до 30% стоимости.
Чтобы заработать на недвижимости, нужно глубоко изучать рынок и отбирать только доходные объекты. После этого нужно собрать деньги. Первоначальные вложения в недвижимость выше, чем у многих других инструментов. Можно взять жилье в ипотеку, это сокращает порог входа. Но при таком варианте квартира может долго окупаться, прежде чем начнет приносить доход.
Плюсы и минусы инвестиционных инструментов
Обратите внимание, диверсификация нужна не только по инструментам, но и внутри них. Можно приобрести две квартиры — одну под сдачу, а другую на стадии стройки, чтобы позже перепродать с наценкой. Покупка одновременно акций и облигаций — это хороший вариант, когда происходит диверсификация в рамках брокерского счета. Или инвестируйте сразу в несколько проектов Frontiers: так вы с большей вероятностью не потеряете в доходе, при этом рыночные риски будут минимизированы.
Подведем итог, как инвестору упаковать свой портфель:
- При выборе новых активов нужно придерживаться правила диверсификации. Это основы финансовой грамотности и безопасности инвестиционного портфеля.
- У каждого инвестиционного инструмента есть плюсы и минусы. Выбирать необходимо те активы, которые соответствуют вашим целям.
- Популярные инвестиционные инструменты, такие как акции или недвижимость, связаны с высоким риском или долгой окупаемостью. Облигации хоть и надежные, но дают низкий доход.
- Коммерческие займы бизнесу — это золотая середина между стабильным высоким доходом, надежностью и быстрой окупаемостью.
- Можно предоставить бизнесу займ и стабильно получать около 25% годовых. Если вы готовы к риску, можно стать совладельцем компании — в этом случае потенциальная доходность вырастает в разы.
На текущий момент агенство Frontiers работает с восемью проектами разной направленности. Они отличаются по стартовому капиталу и условиям выплат, при этом имеют доходность от 22 до 30%. Наши менеджеры готовы подробно рассказать про каждый проект и подобрать подходящий именно для вас. Чтобы уточнить условия, оставьте заявку на сайте.
Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте свои вложения, ведь вы сами выбираете, куда инвестировать, и сами несете ответственность за результат своих инвестиций.