Что делать дальше и как пережить, если вы ПОТЕРЯЛИ ДЕНЬГИ В ИНВЕСТИЦИЯХ?
Проверьте себя, особенно если теряли деньги.
В последнее время все чаще встречаю людей, которые, говорят «инвестиции – это не мое», поэтому «лучше вложу в бизнес, трафик, обучение», или вообще «живу здесь и сейчас».
Начинаешь спрашивать почему, выясняется, что были потери денег, и причины у всех разные, но в основном от самостоятельных неграмотных действий. Отдельная тема финансовые пирамиды.
Чем грозят такие решения? Как пережить, если вы потеряли деньги в инвестициях?
1. Проверить себя на диверсификацию
Если не инвестировать и все деньги вкладывать в бизнес или трафик – ноль диверсификации.
Диверсификация – разделение рисков, когда инвестор диверсифицируется, он вкладывает деньги в разные активы, если с одним активом что-то произойдет, остальная часть капитала не пострадает, а зачастую принесет прибыль (при грамотном вложении), которая в том числе покроет убытки.
Хорошая аналогия с гардеробом (девушки поймут), если все деньги потратить, например, на летние туфли, придет зима и обуть будет нечего. Если часть на летнюю, часть на весеннюю и зимнюю обувь, всегда будет, что обуть в любое время года. Так же «работает» и в мире инвестиций и управления деньгами. Нужна диверсификация – это защита капитала. Накупив на все деньги туфли, надеяться, что «зима» не придет – это утопия. Зима, времена года, как и кризисы в экономике – цикличны. Если все деньги в одной валюте, стране или инструменте – это риски.
2. Сделать выводы из полученного опыта
Осознать, что деньги потеряны, это «цена» вашего личного эксперимента. Здесь очень важно взять на себя ответственность и признать, что это ваш результат, не обстоятельств, каких-то людей, рынков, а именно ваш. Проанализировать самостоятельно или с привлечением профессионала, какие действия выполнены не верно, где и какие вы допустили ошибки. Сделать «работу над ошибками», чтобы больше их не допускать.
3. Не останавливаться, действовать
Самая большая ошибка после полученного опыта, отказаться от инвестиций насовсем. Страх всегда сковывает и не дает действовать. Если самостоятельно не выходит побороть страх – идти к психологу. Не случайно с моими клиентами кроем прочего, работает психолог, потому что это правда важно!
Отличный пример, спорт: если никогда не занимаясь спортом, сходить на йогу, то тело скорее всего будет болеть, вывод – йога не мое, дальше через неделю сходить в тренажерный зал – результат тот же - тело болит (ведь практики нет), это тоже не мое, потом пойти на велотренировку или танцы – симптомы те же, мышцы болят. Часто люди после разового касания делают вывод – спорт не мое. А на самом деле, они рано сдаются. В инвестициях аналогично работают алгоритмы. Нужны регулярные системные действия, по стратегии, по плану тренировок, как в спорте. Иначе можно растянуть или повредить мышцы или связки. В инвестициях – потерять деньги, что как правило чаще всего и происходит.
4. Иметь цели и акцент на финансах и инвестициях, независимо от неудачного опыта
Если цели не было, зачем мне инвестировать, найти цель.
Ну попробовал инвестировать, ну не вышло ну и ладно, живу дальше. Так рассуждает большинство.
Почему на планете 7 млрд человек, а 90% мирового богатства принадлежат всего 10% людей в мире?
Давайте будем честными, в первую очередь с собой. Для того, чтобы получить результат в какой-то сфере, нужно иметь акцент на ней. Если это деньги, то на деньгах.
Немного цифр:
90% людей не изменят свое финансовое положение никогда
98% бизнесов закроются в течении 10 лет, причем 9 из 10 в первые 3 года
90% людей теряют деньги на фондовом рынке, на крипто валютном рынке эта цифра еще больше, даже сленговый термин есть «хомячки»
99% людей не станут долларовыми миллионерами
Любой результат требует не просто знаний и мотивации, окружения или мышления, нужны дисциплина и действия. Причем регулярные и системные. Неудачи были и будут всегда. «Успех -это умение идти о неудачи к неудаче не теряя энтузиазма»
Умение пережить неудачи, без них достичь успеха, в том числе финансового, невозможно. В том числе терять деньги в инвестициях, по незнанию, отсутствию опыта – это часть пути. Ездить на велосипеде тоже не все учатся с первого раза и водить машину без ДТП.
5. Не принимать решения в страхе и на панике
Страх и жадность – два врага инвестора. Почему часто неопытные инвесторы видят минус в портфеле? Их одолевает паника и страх, особенно на негативном новостном фоне и при отсутствии опыта. Мои клиенты знают, что когда минус – надо пополнять. Ведь минус на брокерском счете – это временное снижение стоимости актива, ситуация точно изменится, так как рынки тоже цикличны.
Обязательно посмотрите видео Рэя Далио про экономические циклы
Когда плюс – возможно пора фиксировать прибыль. Но никак не наоборот. Умение ждать – ключевой навык инвестора. Выводить деньги в панике – худшее решение из возможных.
6. Обучаться и делегировать
Изучать мир инвестиций, взять обратную связь у профессионала в этой сфере, с детальным разбором ошибок. Делегировать всегда! Курсы, обзоры, консультации и так далее И конечно дальнейшая практика.
У меня есть статья «Как выбрать финансового советника»
Обязательно изучите.
7. Использовать возможности, сложившиеся на рынках сейчас
Сейчас на рынках уникальные условия с точки зрения возможностей для роста капитала, инвестиций. Не время бежать от возможностей со словами «я все равно потеряю деньги». Иногда на практике работы с людьми я сталкиваюсь с русским упрямством и людьми с мнением «я самый умный», «я и так все знаю, зачем мне делегировать» и так далее. И упрямство и неумение видеть возможности, доверять миру – причина большинства людей почему они не растут в деньгах, теряют, часто «пашут», а результат на том же уровне.
Больше фишек и лайфхаков про управление своими деньгами найдете в моих соцсетях 👇
Tg канал https://t.me/invest_club_my
Игра Cash flow https://t.me/+el4Yi1mrpvMxYjky
Vk “Финансы, Капитал, Инвестиции” https://vk.com/club208911595
На правах дискусси....
В целом статья правильная для начинаючих... Только я заметил две ошибки. Уоррен Баффет сказал: "дивирсификация - это защита от безграмотности. Когда знаешь, что купить, достаточно для диверсификации 5 акций". Чарли Мангер вообще назвал три акции для диверсификации. Если включить аналогию с туфельками для того, чтобы носить летом, до для диверсификации достаточно 4 акций. Или туфельки, осенние сапоги, зимние сапоги, ну и что нибудь на весну (сапоги или красовки) - числу сезонов.
Про финансовых консультантов. Приведу слова Чарли Мангера: "я лучше ядовитую змею пущу себе в штаны, чем найму финансового кнсультанта".
Топ-10 факторов как выбрать финансового советника 👇
https://dzen.ru/a/ZYMXuf1nbjlWiLph
Что-то намешали в кучу все и всех. Портфель не собирается по цитатам великих или роликам на ютубе и одних акций и вообще фондового рынка для диверсификации не достаточно. Стратегия создается на основе целей и ресурсов человека или семьи (доходы, накопления, горизонт инвестиций, риск-профиль, опыт и другое) и если человек способен и компетентен это все проанализировать и создать стратегию и самое важное есть время и компетенции отслеживать ситуацию на рынках, и самое весомое - есть дисциплина, вероятно консультант не нужен. Если нужно быстро и качественно - тогда делегировать. Кто-то сам чинит машину и сдает бухгалтерию, а кто-то сразу делегирует. Это же выбор человека.
Вот как выбрать финансового консультанта - это другой вопрос. У меня есть об этом статья.
Классиками мирового инвестирования за много лет доказана зффективность различных фондовых стратегий. Выше только приведены высказывания лучших инвесторов мира в разные годы. Если нет возможности заниматься фондовым рынком более 2 часов в день, то лучше заниматься "пассивным" инвестированием и принять стратегию "оборонительного" инвестора. Что это означает? Выбрать лучшие и разные ETF фонды (как можно с малой комиссией и лучшей доходностью) и составить портфель. Это будет означать, что Вы отдали управление профессионалам фондового рынка и Вам не надо будет забодиться о диверсификации Вашего портфеля (но потеря на комиссиях и будьте готовы за 20-ть лет отдать за управление около 25-30% доходности Вашего портфеля, учитывая сложный процент) . Инвестору, который способен уделять фондовому рынку более 2-х часов в день и способен сам провести фундаментальный и технический анализ (ответить на вопросы "что покупать", "когда покупать" и "покакой цене"), лучше подходит позиция активного инвестора или "инициативная" стратегия. Ни в одну из лучших мировых стратегий не вписывается финансовый консультант. Лучшие инвестиционные умы мира не рекомендуют привлекать финансового консультанта. Впрочем, если Вы хотите потерять деньги и платить финансовому консультанту - ктож Вам запретит? Это Ваши деньги и Вы вольны распоряжаться ими самостоятельно. Но я бы поостерегся рекламировать это другим.
Спасибо за ваше мнение, но Вы вероятно не в курсе чем занимаются финансовые консультанты (они бывают разные, я еще раз вернусь в своему посту о том, как выбрать и какие есть на рынке эксперты) и что в международной и российской практике существует целое направление финансового консалтинга и консультирования - «family office» и состоятельные люди и средний класс используют активно этот ресурс по всему миру, где-то уже не первое столетие. По поводу % от дохода портфеля, вероятно вы имеете ввиду доверительное управление, это немного другое направление. Так же есть инвестфонды, private banking, страховые группы, инвестбанкинг, брокеры по недвижимости, трейдинг, инвест советники и так далее. Это все разновидности финансовых и инвестиционных услуг
Еще добавлю из реальной практики каждодневной работы с людьми в области финансового просвещения, единицы имеют и тем более хотят 2ч в день уделять на инвестиции, не являясь профессионалами в сфере создания капитала. Люди, причем любого достатка, не встают с утра с мыслью «мне надо инвестировать».
Поэтому делегирование важно и нужно во всех сферах. Мы не лечим сами зубы и не профилактируем дорогие автомобили. Чем более сложный инвест. инструмент, тем больше нужно в нем разбираться, как с авто со сложной электроникой, для ТО нужно специальное оборудование, компетенции, что бы пользоваться этим оборудованием, в инвестициях так же!
Благодарю за ваш интересный комментарий и возможность пояснить. Наверняка многие думают как вы. Благодаря тому, что я работаю с людьми из разных стран могу сравнить опыт создания капитала, менталитет и видеть реальное положение дел.
Не нужно мне приписывать того, что я не говорил. Я знаю, что такое ДУ, автоследование и т.д А что такое финансовый советник (лицензируемый по российскому законодательству). Опять ... приведу мнение Уорена Баффета на этот счет: если у Вас прохудилась труба - Вы вызываете сантехника, если нелады с проводкой - вызываете электрика, если что-то болит - идете к доктору... Ну не дай Вам бог обратиться к финансовому консультанту - это не одно и то же. .... Он еще более резче выразился (я смягчил). Извините, но это так. Далее он говорит: что Вы просто потратите деньги, а эффект по повышению капитала не получите, по сравнению с тем, если бы Вы просто вложили в любой фонд , следующим за индексом S&P -500.
Приятно, конечно, что вы мне активность создаете в комментариях.
Но все же. Вы в банк ни разу не обращались? Или в страховую компанию? Квартиру не продавали)) или бухгалтер вам налоги и вычеты не считал?
конечно независимый консалтинговый рынок это немного другое.
Вы не разобрались в том, кто такие финансовые консультанты и Баффет тут не причем)))
И еще важно - инвестиции это далеко не только фондовый рынок, а вы на него постоянно ссылаетесь.
И, последнее - вас никто ни в чем не убеждает. Оставайтесь при своем мнении на здоровье. Это нормально иметь разные точки зрения. Но спорить со стоматологом, что стоматологи не нужны и вредны, особенно, когда у него забит график и очередь из пациентов - это как минимум странно.
Последний комментарий ... Во - первых, я продавал квартиру и не одну, во -вторых, Вы спорите с бухгалтером с многолетним стаже( и инностранная бухгалтерия тоже) и юристом (что такое НК мне более чем Вам известно и вычитами разными я занимался десятками), в- третьих, стаж на фондовом рынке 30-ть лет (аттестат Минфина 1 категории по ценным бумагам с 1993 года, ничего доказывать не собираюсь), в четвертых, я владею инвестиционными монетами (если знаете что это такое), в пятых, два десятка лет занимался анализом и оценкой различных инвестиционных проектов в различных отраслях экономики, в шестых ..... я бы мог много продолжить, но впрочем с Вас достаточно. Вы применяете запрещенные приемы в дискуссии (Вы приписываете мне слова, которые я НИКОГДА не говорил, что стоматолог не нужен), поэтому Вы мне не интересны - я удаляюсь....Напоследок стихи...
"О мудрец! Если тот или этот дурак,
Называет рассветом полуночный мрак,
Притворись дураком и не спорь с дураками,
Каждый кто не дурак - вольнодумец и враг!"
/Омар Хаям/
Интересный бекграунд.
Но Вы меня повеселили )) Как у Булгакова герои убеждали Сатану на патриарших, что его не существует, так и Вы убеждать пытались, что финансовые консультанты зло, а сами оказались тем самым финансовым консультантом ))) да еще и с многолетним опытом
И конечно благодарю Вас на интересную дискуссию!