Как перевести деньги в Россию и легально обойти блокировку зарубежных платежей

Платежи с Китаем — всё. Кирдык, капец, фиаско и прочие синонимичные определения полного краха надежд. РБК сообщило, что 12 апреля 2024 года китайские банки начали блокировать входящие банковские переводы из России. С получением денег из Поднебесной примерно те же яйца, только в профиль. Опять приходится искать обходные пути — хорошо, что они уже есть. И не только в Китай и обратно, а по всему миру.

Всем привет! На связи Ноа Виллсон. Я работаю в MoneyRoo бизнес-аналитиком и знаю, как правильно организовать легальный процесс доставки денег туда, где они нужны.

Вот о чём пойдёт речь:

Все названия компаний-примеров в статье вымышлены, совпадения случайны.

Санкции США больно ударили по российским предпринимателям, которые хоть как-то зависят от внешнеэкономической деятельности — то есть по всем. В первую очередь потрясение ощутили импортёры и экспортёры, а от них пошла волна дальше. Даже крестьянские хозяйства пользуются импортной техникой или электроникой и часто продают за границу продукцию: например, вологодское масло и алтайский мёд — пусть через посредников.

Ситуацию обострили проблемы с трансграничными платежами в Поднебесную и из неё. Оценив риски отключения от SWIFT, условно дружественный Китай решил, что российские 7% от общего торгового оборота Китая не стоят рисков вторичных санкций Америки и Европы.

Чаты взаимопомощи бизнесменов пухнут от сообщений. Тысячи владельцев и управляющих ищут зависшие платежи, изобретают на коленке какие-то способы провести их из Поднебесной. У кого-то получается (часто случайно), но большинство находятся в практически безвыходной ситуации. Денег нет, а бизнес даже не стоит — он падает в кассовые разрывы и штрафы от пропуска сроков поставок.

Ситуации разные:

Разберёмся как обойти блокировку платежей для всех подобных случаев через посредников — платёжных агентов.

Когда можно отправить прямой платёж, никакие посредники не нужны. Покупатель отправил деньги, Продавец их получил и отгрузил товар. Или Подрядчик выставил счёт на очередной этап разработки приложения, а Заказчик оплатил его. В результате в Россию пришли необходимые электронные компоненты, а китайский Заказчик получил новое мобильное приложение.

Когда между сторонами кто-то (не будем тыкать пальцем в США и Западную Европу с их санкциями) воздвигает непроницаемую для денег стену (как будто их без того мало в Китае), принцип ломается. Электронные компоненты застревают в Китае, затоваривая склады. А программисты в Ломоносове, Асбесте и даже Москве сидят без зарплаты. Деньги не идут или идут с большими задержками, бизнес не движется.

Китай — не единственная проблемная в плане движения денег страна. Недружественные страны, страны, которые держат условный нейтралитет, и даже многие дружественные не вынесли давления санкций и официально прекратили любые платежи.

Представим себе компанию из Ломоносова Orange Soft Russia. Она заключила с китайским предприятием Yunnan Semiconductors Co договор на разработку кастомных модулей для САПР печатных плат.

В апреле 2024 года программисты сдали очередной модуль, а деньги от китайского партнёра получить не смогли. Подходит срок уплаты налогов, а там и до апрельской зарплаты недалеко. Без транша у Orange Soft будет кассовый разрыв, штрафы и кучка проблем, связанных с невыплатой денег сотрудникам.

Платёжный агент решает проблемы с передачей денег из Китая (да и любых других стран) в Россию в 4 шага.

Шаг 1. Российский подрядчик заключает двухстороннее соглашение с российской компанией-посредником. Зарубежный заказчик заключает двухстороннее соглашение с зарубежной компанией-посредником.

Или все эти компании: Заказчик, заграничный посредник, Подрядчик, российский посредник заключают одно четырёхстороннее соглашение.

Шаг 2. Заказчик перечисляет необходимую сумму в своей валюте заграничному посреднику по SWIFT, SEPA или через криптовалюту.

Шаг 3. Подрядчик получает рублёвый транш от российского посредника по биржевому курсу на день оплаты.

Шаг 4. Стороны подписывают закрывающие документы — акты выполненных работ. По ЭДО, на бумаге или в сканах — как удобно сторонам.

Деньги при этом вообще не пересекают границу. Yunnan Semiconductors ускорило разработку компонентов на 5%, Orange Soft Russia получила свои три миллиона рублей (за минусом комиссии посреднику).

Чтобы застраховать платёж, можно использовать эскроу-счёт или аккредитив.

Эскроу-счёт — это такой вид депонента. Российский посредник кладёт на него деньги, предназначенные для Подрядчика. Эту сумму нельзя, например, арестовать, даже если у Подрядчика есть долги по налогам, незакрытые штрафы и т.д. Деньги переходят Подрядчику только после завершения сделки — то есть подписания актов. В некоторых случаях Подрядчик получает деньги даже раньше, чем заграничному посреднику придут деньги от Заказчика. Расходы по открытию эскроу-счёта несёт Подрядчик.

Аккредитив — это обязательство банка перед получателем (в нашем примере это Подрядчик). Платёж будет совершён, как только Плательщик (в нашем случае это российский посредник) подтвердит исполнение договора Подрядчиком. Обязательства уже выполнены, посредник это подтверждает, Подрядчик получает деньги. Расходы по обслуживанию аккредитива несёт Подрядчик. Отличие: аккредитив подвержен взысканиям.

Перевод без перевода начинает работать при условии, что и заграничный посредник, и российский посредник принадлежат одной группе компаний. А у владельцев группы компаний есть деловые интересы и деловые партнёры по всему земному шару.

Когда дело касается переводов из-за границы, заграничный посредник сообщит для оплаты счёт релевантной компании, открытый в одной из следующих стран:

Выбор есть, так что с отправкой денег у Заказчика никаких проблем не возникнет, с закрытием сделки тоже — всегда можно подобрать дружественную (или хотя бы не попадающую под санкции) страну.

Российский посредник имеет рублёвые счета в России, так что и здесь никаких заморочек с платежами.

Остаётся последний вопрос:

Рублёвая масса формируется из платежей российских компаний за рубеж. Импортёры не могут отправить платёж в Китай, США или Буркина-Фасо. В обратную сторону работает та же система: есть те, кто хочет отправить деньги в Россию, и те, кто ждёт их из России.

Платежи россиян позволяют перекрыть платежи россиянам. Платежи иностранцев позволяют перекрыть платежи иностранцам.

Задавайте вопросы в комментариях и лично, буду рад помочь. И присоединяйтесь к телеграм-каналу, где я раскрываю работу платёжных агентов подробнее.