ТОП-7 кредитных карт в 2024 году, которые выдают по ПАСПОРТУ
В 2024 году представлен ТОП-7 кредитных карт, которые помогут вам сделать правильный выбор. Узнайте о преимуществах и недостатках каждой карты, чтобы выбрать наиболее подходящую для вас.
В этом топе мы рассмотрим различные виды кредитных карт. Узнаете о процентных ставках, льготных периодах и дополнительных услугах, предоставляемых банками.
Мы также расскажем о том, как правильно выбрать кредитную карту в 2024 году, учитывая ваши индивидуальные потребности и финансовые возможности. Поможем определить, какая кредитная карта будет наиболее выгодной и удобной именно для вас.
Итак, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, оптимизировать расходы и управлять своими финансами, этот топ-7 кредитных карт 2024 года поможет вам сделать правильный выбор.
ТОП-7 лучших кредитных карт в 2024 году
1) Кредитная карта возможностей – кредитная карта ВТБ
2) Тинькофф Платинум - кредитная карта Tinkoff Bank
3) Альфа карта 365 дней без % - кредитная карта Альфа-банка
4) Свой банк карта 20% на всё - Кредитная карта 20% на все
5) Хоум Банк 120 дней без % – кредитная карта «120 дней без процентов»
6) МТS CASHBACK МИР - кредитная карта «МТS CASHBACK 111 дней без %»
7) СберКарта 120 дней без % - кредитная карта 120 дней без процентов
1) ВТБ — Кредитная карта «Возможностей» — до 200 дней без процентов
Льготный период и условия «Карты возможностей»
«Карта возможностей» предлагает специальный льготный период: сначала 200 дней, затем 110 дней. Чтобы воспользоваться преимуществами этого периода, необходимо вносить минимальные платежи (3% от суммы долга) и погасить долг до конца льготного периода. Льготный период распространяется на следующие транзакции:
- бесконтактные платежи;
- снятие наличных;
- переводы.
Если вы пропустите льготный период, то будете платить проценты: от 9,9% до 49,9% годовых.
Ставка 49,9% применяется к следующим операциям:
- снятие наличных;
- переводы.
Льготный период для снятия наличных и переводов действует в течение первых 30 дней с момента получения карты. Затем комиссия составит 5,9% от суммы + 590 рублей. Снятие наличных в банкоматах вашего банка бесплатное, но сторонний банк взимает комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 300 рублей.
Лимит на снятие наличных и переводы составляет 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц.
Обслуживание карты бесплатное, но возможны дополнительные расходы на оповещения о транзакциях и добровольную страховку.
Преимущества «Карты возможностей»:
- бесплатное обслуживание;
- льготный период до 200 дней для снятия наличных и переводов;
- возможность снять наличные без комиссии в первые 30 дней;
- возможность рефинансировать кредитную карту другого банка;
- процентная ставка 9,9% для бесконтактных платежей в первые 30 дней.
Недостатки «Карты возможностей»:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- кэшбэк начисляется только за определённые категории покупок и у партнёров банка.
Коротко о карте:
- первый льготный период: до 200 дней, затем — до 110 дней;
- минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы долга;
- снятие наличных и переводы: бесплатно до 100 000 рублей в первые 30 дней, затем — 5,9% + 590 рублей;
- кредитный лимит: до 1 млн рублей;
- обслуживание: бесплатно;
- кэшбэк: до 2% баллами в определённых категориях и у партнёров банка.
2) Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
🔥Акция: Кэшбэк 2000 рублей при покупке от 5000 рублей в течение месяца после активации карты при оформлении по этой ссылке
Кредитная карта Platinum от Тинькофф — это топовая карта линейки кредитных продуктов банка. Она предлагает беспроцентный период до 55 дней и бонусную программу за покупки и рассрочку.
Рассмотрим, как пользоваться этой картой и какие ограничения могут скрываться за различными возможностями.
Стоимость обслуживания:
- выпуск карты бесплатный,
- годовое обслуживание — 590 рублей.
Процентная ставка:
- диапазон процентных ставок варьируется от 0 % до 69,9 % в год.
Полная стоимость кредита:
- диапазон полной стоимости кредита составляет от 11,888 % до 34,999 %.
Кредитный лимит:
- максимальный кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей.
Беспроцентный период:
- предоставляется до 55 дней для безналичных покупок и переводов.
Снятие наличных:
- при снятии наличных с карты банк удерживает комиссию в размере 2,9 % от суммы операции плюс 290 рублей. Также начисляются проценты на снятую сумму по ставке от 30 % годовых, которая зависит от тарифного плана. Свои деньги с карты также можно снимать только с уплатой комиссии.
Переводы:
- с использованием кредитной карты Tinkoff Platinum каждый месяц можно проводить бесплатные переводы через онлайн-сервисы банка на сумму до 50 000 рублей без подписки на Tinkoff Pro и до 100 000 рублей при наличии подписки. Эти переводы также попадают под действие льготного периода, как и обычные покупки по карте.
Бонусная программа:
- за покупки по карте Tinkoff Platinum начисляются бонусные баллы Браво:
- 1 % — за любые покупки;
- до 30 % — за покупки в рамках специальных предложений банка.
Покупки в рассрочку:
- карта Tinkoff Platinum предоставляет возможность оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:
- рассрочка по кнопке: заемщик самостоятельно выбирает покупку, которую хочет оформить в рассрочку, и определяет срок рассрочки. Главное условие — совершение покупки недавно, на сумму от 1 тыс. рублей, и использование кредитного лимита по карте. Максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев. Операции, которые подпадают под программу рассрочки по кнопке, помечены специальным синим значком в личном кабинете. Также предложения о рассрочке можно увидеть, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты, где будут показаны все варианты сроков рассрочки и размер единовременной комиссии;
- рассрочка у партнеров: доступна у партнеров банка. Для получения рассрочки нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Информацию о партнерах и условиях рассрочки можно найти в личном кабинете.
Плюсы Tinkoff Platinum:
- банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам, поэтому шансы получить кредитку довольно высокие;
- бесплатная курьерская доставка карты;
- возможность бесплатного снятия наличных и переводов.
3) Альфа Банк — кредитная карта «ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов»
Кредитная карта от Альфа-Банка — это продукт с длительным беспроцентным периодом, бесплатным обслуживанием и возможностью снимать наличные без комиссии до 50 000 рублей в месяц. Рассмотрим преимущества и недостатки этой карты подробнее.
Тарифы и лимиты
- Беспроцентный период: до 365 дней.
- Процентная ставка: от 11,99 % годовых.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
Выпуск и обслуживание стандартной карты производятся бесплатно без дополнительных условий. Однако за премиальные карты, начиная со второго года, требуется оплата: за Gold — 2 990 рублей в год, за Platinum — 5 490 рублей в год. Дополнительная карта к основной карте может быть получена бесплатно.
По желанию клиента к карте могут быть подключены дополнительные платные услуги, такие как СМС или push-уведомления, а также страхование жизни и здоровья заёмщика. За СМС или push-уведомления банк начинает взимать комиссию со второго месяца — 159 рублей в месяц. Страховка обойдётся в 1,3019 % в месяц от суммы задолженности.
Снятие наличных
Без комиссии с карты можно снимать до 50 000 рублей в месяц. После превышения лимита банк начинает взимать комиссию за снятие — 3,95 % от суммы операции плюс 390 рублей.
Тем не менее, даже в рамках лимита снимать наличные с карты невыгодно: эти операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 59,99 % годовых, размер устанавливается индивидуально). В то время как лимит на снятие не установлен — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит.
Переводы
Переводы с карты на карту являются платными — 5,9 % от суммы операции плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк взимает за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. д.). Переводы и квази-кэш операции также не подпадают под действие льготного периода.
Собственные переводы денег с кредитной карты внутри банка осуществляются бесплатно.
Оплата ЖКХ
Банк рассматривает оплату коммунальных услуг как обычные покупки, поэтому эти транзакции осуществляются без комиссий и попадают под действие льготного периода.
Рефинансирование кредита в другом банке
С помощью Альфа-карты можно погасить задолженность по кредиту в другом банке. Для рефинансирования предоставляется 100 дней без начисления процентов при использовании услуги «Перевод задолженности» в мобильном приложении и при закрытии кредита в стороннем банке в течение двух недель.
Бонусная программа
Карта не имеет собственной бонусной программы, однако банк обещает щедрые бонусы от партнёров: кэшбэк до 33 % за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси. Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении.
Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности платёжной системы. За покупки по картам «Мир» у партнёров программы предоставляются скидки и бонусы. Среди партнёров «Мир» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции пополняются регулярно.
Однако отсутствие собственной бонусной программы может стать минусом для кредитной карты от Альфа-Банка. Многие банки не только предлагают партнёрский кэшбэк по своим картам, но и начисляют вознаграждение за покупки.
Плюсы карты:
- бесплатное обслуживание в первый год;
- первый беспроцентный период до года;
- можно без комиссии снимать до 50 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах;
- кэшбэк за покупки у партнёров банка.
Минусы карты:
- годовой льготный период действует только для покупок за первый месяц;
- беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы;
- нет процента на остаток;
- у карты нет собственной бонусной программы.
Коротко о карте:
- выпуск и обслуживание карты бесплатны в первый год;
- первый беспроцентный период длится до года;
- можно без комиссии снимать до 50 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах;
- кэшбэк за покупки у партнёров банка.
4) Свой банк - кредитная карта 20% на всё
Условия по карте:
- льготный период 120 дней;
- бесплатное обслуживание карты навсегда;
- бесплатное снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц;
- кредитный лимит до 300 000 ₽;
- онлайн-одобрение по паспорту;
- ПСК по своей карте от 11,7242% до 32,9700%;
- удобное мобильное приложение банка, доступное в App Store и Google Play;
- акция «Кешбэк 20% на всё».
Заполнить простую онлайн-заявку в период до 31 мая 2024 года, нужен только паспорт. Банк проверит документы, примет решение за 2 минуты и бесплатно доставит карту. Активируйте свою кредитную карту в приложении или в интернет-банке. Совершайте покупки по карте и получайте кешбэк на всё в размере 20%.
Тарифы по карте «Своя кредитка»:
- льготный период 120 дней;
- бесплатное обслуживание карты навсегда;
- бесплатное снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц;
- кредитный лимит до 300 000 ₽;
- онлайн-одобрение по паспорту;
- ПСК по своей карте от 11,7242% до 32,9700%;
- удобное мобильное приложение банка, доступное в App Store и Google Play;
- акция «Кешбэк 20% на всё».
Общие условия получения кредитной карты «Своя кредитка» от «Свой банк»:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация и проживание на территории РФ;
- возраст от 18 до 70 лет;
- непрерывный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- документы для оформления заявки: паспорт гражданина РФ.
Как получить карту «Своя кредитка» с льготным периодом 120 дней:
- заполнить простую онлайн-заявку, нужен только паспорт;
- банк проверит документы, примет решение за 2 минуты и бесплатно доставит карту;
- активировать свою кредитную карту в приложении или в интернет-банке;
- совершать покупки по карте и получать кешбэк на всё в размере 20%.
5) Хоум Банк – карта «120 дней без процентов»
Основные условия:
- Льготный период до 120 дней.
- Обслуживание карты навсегда и без условий — 0 рублей.
- Бесплатное снятие наличных в первые 30 дней.
- Рефинансирование карт других банков без процентов на 18 месяцев.
- 500 баллов «Польза» за покупки от 500 рублей (для новых клиентов).
- Выдача карты день в день.
- Кэшбэк до 30 % у партнёров.
- Кэшбэк до 15 % в выбранных категориях (при подключении программы «Польза»).
- Лимит до 700 000 рублей.
- Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев на покупки у партнёров.
Ежемесячная комиссия за обслуживание счёта:
- 0 ₽ во всех случаях.
- Дополнительно можно подключить:
- Смс-пакет — 149 рублей ежемесячно (1-й месяц бесплатно).
- Программа «Польза» — 149 рублей в месяц (даёт дополнительный кэшбэк до 15 % в отдельных категориях на выбор, можно выбрать 4 из 7 предложенных категорий на месяц).
- Программа «Финансовая польза» — 399 рублей в месяц (дополнительная выгода и бесплатные опции: пропуск платежа, отказ от взыскания при наличии задолженности).
Ставка (% годовых) за снятие наличных в банкомате и за переводы по номеру карты/через Систему быстрых платежей:
- 0 % (до 120 дней по операциям снятия наличных в первые 30 дней после оформления карты).
- 59,9 % (во всех иных случаях).
Минимальный платёж:
- 3 % от ссудной задолженности (начисленные проценты за отчётный период, комиссии и неустойки при наличии, просроченная задолженность при наличии).
- Минимум 500 рублей или вся задолженность, если она меньше 500 рублей.
Комиссия за перевод по номеру карты или через Систему быстрых платежей/за снятие наличных:
- 0 ₽ (за снятие наличных в первые 30 дней после оформления карты (акция)).
- 5,9 % от суммы + 590 ₽ (во всех иных случаях).
Способы получения:
- дистанционно (для действующих клиентов);
- самостоятельно в банковском офисе;
- доставкой мобильным банкиром.
Требования к получателям:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 70 лет;
- обязательное трудоустройство на последнем месте работы от 3 месяцев;
- возможно, потребуется документ, подтверждающий доход.
6) Кредитная карта «МТS CASHBACK 111 дней без %»
Кредитная карта МТС Cashback с кэшбэком и льготным периодом 111 дней — отличный выбор для тех, кто хочет сэкономить на покупках и пользоваться средствами банка без процентов. Вот некоторые преимущества этой карты:
- Бесплатное оформление и обслуживание карты.
- Льготный период 111 дней, в течение которого вы можете пользоваться средствами банка без процентов.
- Кэшбэк до 25% на покупки у партнёров МТС Банка и в определённых категориях магазинов.
- Возможность снять наличные без комиссии в банкоматах МТС Банка.
Однако стоит учесть и некоторые недостатки:
- При несоблюдении условий льготного периода обслуживание карты станет платным.
- Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков составляет 3,9% + 390 рублей.
- Кредитный лимит может быть ограничен до 1 миллиона рублей.
Если вы соответствуете требованиям банка и готовы соблюдать условия льготного периода, эта карта станет отличным инструментом для экономии и увеличения вашего дохода.
Обратите внимание, что условия могут меняться, актуальную информацию лучше проверять на официальном сайте МТС Банка.
Для оформления кредитной карты МТС Cashback с кэшбэком и льготным периодом 111 дней, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Дополнительный документ, подтверждающий вашу личность и место регистрации (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт).
Обратите внимание, что банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, если посчитает нужным.
После подачи заявки и одобрения карты, курьер доставит её вам в ближайшее время. Карта будет выпущена в рублях и действительна на территории России.
7) Сбербанк - кредитная карта 120 дней без %
Одна из самых популярных кредитных карт предлагает уникальную особенность — отсутствие необходимости погашать льготный период до нуля каждые 120 дней. У вас начинается новый льготный период каждый месяц, и погашение покупок происходит через 120 дней того месяца, когда начался период. Это означает, что вы платите только тогда, когда наступает срок оплаты покупок. Таким образом, у вас всегда есть 90 дней плюс несколько дней с начала месяца для погашения. Льготный период начинается с первого числа месяца.
Кредитная карта «СберКарта» с льготным периодом 120 дней без процентов — это бесплатная карта с отличными отзывами. Такой льготный период называется «честным», так как вам не нужно погашать покупки, сделанные в конце календарных 120 дней. Информация о сумме платежа для продления беспроцентного периода указана в выписке.
Кэшбек по кредитной карте «СберКарта» аналогичен дебетовой карте. Вы получаете кэшбэк, соблюдая уровни начисления, и тратите средства в экосистеме Сбербанка и у партнёров. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то вам знакомы эти условия.
Условия по кредитной карте «СберКарта» включают бесплатное обслуживание и бесплатные SMS-уведомления. Вы можете использовать виртуальную карту или заказать пластиковую карту.
Недостатком является то, что льготный период распространяется только на покупки, и вы не можете снимать наличные или переводить средства. Однако в первый месяц льготный период предоставляется без комиссии.
Карту «СберКарта» также можно оформить онлайн. Регистрация и получение преимуществ от «честного» льготного периода бесплатны.
В этом обзоре мы постарались кратко описать возможности лучших кредитных карт России в 2024 году, надеясь, что информация будет полезной для принятия решения о выборе подходящей карты.
Как правильно пользоваться кредитными картами в 2024 году?
Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни, и многие люди используют их для повседневных расходов. Однако неправильное использование кредитных карт может привести к финансовым потерям и проблемам с долгами. В этой статье мы рассмотрим основные правила и рекомендации по использованию кредитных карт в 2024 году.
1. Выбирайте правильную кредитную карту.
Перед тем как начать пользоваться кредитной картой, выберите подходящую для вас карту. Обратите внимание на процентную ставку, льготный период, стоимость обслуживания и дополнительные функции. Сравните предложения разных банков и выберите карту с наиболее выгодными условиями.
2. Используйте льготный период.
Льготный период — это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Большинство кредитных карт предлагают льготный период от 50 до 60 дней. Постарайтесь погасить задолженность в течение этого времени, чтобы избежать начисления процентов.
3. Установите лимит расходов.
Определите максимальный лимит расходов по кредитной карте и придерживайтесь его. Это поможет вам контролировать свои расходы и избежать перерасхода средств.
4. Платите минимальный платёж.
Даже если у вас есть возможность погасить всю задолженность по кредитной карте, рекомендуется выплачивать только минимальный платёж. Это поможет вам сформировать хорошую кредитную историю и снизить общую сумму задолженности.
5. Отслеживайте свои расходы.
Регулярно отслеживайте свои расходы по кредитной карте, чтобы контролировать свои траты и избегать перерасхода средств. Используйте мобильные приложения или онлайн-сервисы для отслеживания своих расходов.
6. Избегайте использования кредитных карт для повседневных расходов.
Используйте кредитные карты только для крупных покупок или в случае крайней необходимости. Избегайте использования кредитных карт для повседневных расходов, так как это может привести к накоплению долгов и ухудшению кредитной истории.
7. Будьте ответственными за свои долги.
Если у вас возникли проблемы с погашением задолженности по кредитной карте, обратитесь в банк для реструктуризации долга или изменения условий кредитования. Также рассмотрите возможность использования услуг кредитного консультанта или финансового консультанта.
Заключение
Правильное использование кредитных карт в 2024 году поможет вам избежать финансовых потерь и проблем с долгами. Следуйте рекомендациям, указанным выше, и контролируйте свои расходы и долги.