Кейс. В какой финансовой защите нуждается современная женщина?
Делюсь недавним необычным кейсом. С таким запросом ко мне обратились впервые. О таком не говорят на широкую аудиторию, но ситуация актуальная. И от адекватного восприятия данной ситуации обоими супругами может зависеть их дальнейшее семейное счастье.
Несколько лет назад мой бизнес-тренер на какой-то из общих встреч сказал, что настоящая любовь возможна между супругами только тогда, когда оба финансово независимы друг от друга.
В тот момент я не очень приняла его утверждение, но, анализируя его с годами, сама часто цитирую и сейчас полностью принимаю. Но я не про психологию, а про финансы.
Итак, кейс.
Александра написала мне запрос на консультацию в Telegram по рекомендации моего действующего клиента. Благодарю за доверие!
Ситуация следующая. Александра замужем, 2 детей. У нее юридическое образование, но после рождения детей не очень активно занимается своей деятельностью, но и не бросает ее. Ей нравится работа, но первое место всегда принадлежит семье.
В материальном плане у семьи всё хорошо, супруг Сергей владеет несколькими рентабельными бизнесами. Но бизнесами владеет супруг и там есть доля партнеров. Отношения с партнерами чисто деловые и прозрачные.
Живя в определенном инфополе, насмотревшись и начитавшись различных житейских историй с неблагоприятным продолжением, Александра озвучила свои опасения супругу.
Опасения заключались в том, что будет со мной и детьми, если вдруг супруга не станет, а партнеры «бросят» ее. Соответственно, дети останутся без привычного материального обеспечения. В данном случае упор на интересы детей.
Второй вариант, по ее мнению, не совсем реальный, но всё же она его озвучила. А что, если у супруга «помутиться разум и он пойдет налево»? Это жизнь и с какой стороны прилетит мы не знаем.
По правде говоря, я никогда не писала про подобные риски для женщины, но такие кейсы в практике коллег есть. И положительный момент данного запроса в том, что Сергей, выслушав жену, принял и разделил ее опасения, хотя второй вариант полностью исключил.
На встречах присутствовали оба супруга, что является очень важным: инициатором является супруга, а «спонсором» супруг.
Александра озвучила классическую сумму, при которой она чувствовала бы себя спокойно в финансовом плане при возможном наступлении неблагоприятных событий, это 1 млн долларов.
Какие инструменты были предложены для решения:
- Открытие трастового счета на имя Александры как владельца счета, но Сергей при этом будет вносить деньги на счет. Управление данным счет будет осуществляться управляющей компанией либо супруги могут делать это самостоятельно. В случае развода супруг не сможет претендовать на денежные средства, находящиеся на данном счете.
- Открытие полиса универсального страхования жизни, при котором можно в разы увеличить сумму наследства в случае ухода из жизни супруга.
После данной встречи супруги взяли на несколько дней паузу «на подумать», а потом вернулись со следующим решением:
- Открыть трастовый счет на имя Александры, но деньги на этот счет будет вносить супруг. Начальную сумму определили в размере 500 000 долларов, с последующим внесением ежегодно 100 000 долларов. При средней годовой доходности 7% через 5 лет сумма на счете составит более миллиона долларов. Управление счетом предоставить управляющей компании.
- Открыть полис универсального страхования жизни на имя Сергея, первичным наследником указать Александру, а вторичным детей. В соответствии с расчетами Сергею необходимо ежегодно в течение 12 лет вносить по 60 000 долларов, при этом после осуществления первого же взноса его жизнь будет застрахована 8 млн долларов, а внесенные деньги буду накапливаться с определенной доходностью и в случае необходимости их можно частично снимать.
- Сергея заинтересовала идея работы трастового счета, поэтому принято решение открыть еще один счет на его имя с первоначальной суммой взноса 2 млн долларов и ежегодным пополнением уже как получится, будет смотреть по обстоятельствам. В данном случае управлением он будет заниматься самостоятельно, так как владеет необходимыми знаниями и имеет опыт.
На сегодняшний день счета в процессе открытия. Обычно я предпочитаю описывать кейсы, когда они находятся хотя бы на стадии завершения. Но кейс нестандартный, понимаю, что есть люди, у которых такие же опасения, как у Александры, но они их не озвучивают.
Что в итоге получила семья:
- Довольную и спокойную жену и маму.
- «Героя» мужа и папу.
- Плюс с помощью предложенных инструментов Сергей закрыл некоторые риски, которые могут возникнуть в результате владения бизнесами, о которых он знал, но не думал, что есть инструменты для простого решения.
Вот так, как говорит Джозеф Лазерсон, «росчерком пера» на нашей планете стало на одну семью больше, где есть действительно настоящая любовь, так как оба супруга являются финансово независимыми друг от друга и эту независимость обеспечил супруг, озвучивают друг другу свои опасения и решают их вместе.
Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.
Буду рада быть полезной для Вас!
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»