РЫНОК РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ 2023
В этой статье попробовал собрать сведения по рынку розничных инвестиций.
Международное исследование Global Financial Literacy Survey, проведенное в 2015 г. рейтинговым агентством Standard & Poor's, показывает, что только 38% совершеннолетних граждан России могут считаться финансово грамотными, то есть получается, что на 2015 год более половины совершеннолетнего населения страны (62%) не разбирается в финансовых вопросах.
В мире существует около 100 видов финансовых инструментов. В нашей стране население знает в своей массе, хорошо если 3. Для сравнения: показатель финансовой грамотности среди граждан, проживающих на территории Европейского союза, составляет 50%. В США примерно 57% граждан финансово грамотны, и только в странах Азии данный показатель ниже, чем по России, - 27%. В тройку мировых лидеров вошли Норвегия, Дания и Швеция - 71%.
Как правило финансово-страховые организации проводят частные исследования своих клиентских баз на предмет выявления потребительских целей совершения сделок. В отсутствии понимания потребительских целей исследовательские группы выдумывают свои и предлагают (а иногда и навязывают) клиентам предполагаемые финансово-страховыми организациями. Как мы видим из исследования Банки.ру, 33% выборки откладывает просто так, а 18% не умеют копить
При этом, в разрезе 10% доходных групп, группы вплоть до 7 квантили тратят на финансово-страховые услуги менее 1% бюджета. По результатам проведённых мной более 3000 профессиональных консультаций по составлению финансового плана домохозяйства по реализации жизненных целей и задач, уровень осведомлённости населения о возможностях на рынке розничных инвестиций составляет 5-7%. Что подтверждает и исследование от 2015 года агентства S&P и вышеприведённый опрос Банки.ру.
INTERFAX.RU - Банк России в 2023 году выявил 2,94 тысячи финансовых пирамид, что в 1,5 раза больше, чем годом ранее, говорится в сообщении ЦБ.
Выводы:
1. Уровень финансовой грамотности в стране остаётся крайне низким (несмотря на федеральную программу повышения финансовой грамотности, об успешности которой отчитались все кто только можно). На рынке есть инструменты для всех доходных групп, но ими не пользуются, хоть и доверие вернулось даже на рынок рисковых активов
2. В возрастной группе до 30 лет консервативные инструменты вообще практически не котируются. Гипотеза, что молодые больше рискуют, а старшие сберегают - имеет своё олицетворение. Кроме депозитов старшее поколение (ср. возраст 48 лет) охотнее доверяет средства в управление.
3. 65% брокерских счетов пустые - это результат узурпированных наказов выполнять план финансовыми советниками, но счета открыты, а денег нет. Брокерским компаниям в пору дифференцировать свою продуктовую линейку, включив в неё офферы по трудоустройству, ну, шобэ полное сопровождение. Вот счёт открыли, вот на работу устройтесь, вот карту зарплатную у нас откройте, на неё зарплату получили, без комиссий брокерский счёт пополнили и на всю котлету купили акций.
4. Самыми востребованными остаются депозиты 42 трлн. Хоть и солидная доля 9,2 трлн. оборачивается на брокерских счетах. 2,4 трлн. (27%) у 1,43% клиентов, а 1,92 трлн. (21%) у 0,0013% клиентов, это считай половина всех денег брокеров находится в руках 2% клиентов.
5. Самое больше количество клиентов (23%), после пустых, с активами до 10 тысяч рублей на брокерских счетах.
С уважением, аналитик, Максим Экстрин.
Если кто-то хочет задать вопрос лично и для связи: