Как наладить отношения с деньгами

Как главный еврей Соликамска объясняю, почему может быть трудно обсуждать финансы или планировать расходы — и что с этим делать.

Этот навык состоит из двух важных компонентов — планирование и самодисциплина. И если планировать довольно легко — например, чтобы купить ноутбук за 150 тысяч рублей, нужно откладывать половину зарплаты в течение полугода, — то следовать этому плану зачастую мешает отсутствие дисциплины: всегда возникают мимолётные соблазны в виде развлечений и других приятных вещей, на которые хочется взять несколько тысяч рублей из копилки.

Часто мы принимаем финансовые решения неосознанно — рубим с плеча и пытаемся отказаться от того, что кажется нерациональными тратами. А потом обнаруживаем, что нам очень трудно обойтись без этих покупок.

Например, человек хочет избавиться от привычки несколько раз в день покупать дорогой кофе. Но поход в кофейню приносит ему дофамин и создаёт атмосферу, в которой он может работать более продуктивно.

Для эффективного управления финансами важно понимать, какие у вас цели и ценности, что для вас действительно важно и без каких трат вы не можете нормально функционировать. Если человек не осознаёт этого, ему будет трудно планировать бюджет и на короткий, и на длинный срок.

Чтобы впечатлить окружающих, мы можем делать покупки, которые не соответствуют нашему финансовому уровню. Многие люди покупают на последние деньги новый смартфон, а потом какое-то время живут впроголодь или берут его в кредит под большой процент.

Финансовый консультант Карл Ричардс в книге «Психология инвестирования. Как перестать делать глупости со своими деньгами» объясняет: разговоры о деньгах на самом деле вовсе не о них, а о ценностях человека, его переживаниях, представлениях о себе и мире вокруг.

Это может быть связано с тем, что у человека не сформировалась взрослая позиция — состояние, в котором он несёт ответственность за свою жизнь, в том числе за её финансовую сторону, то есть полностью контролирует свои доходы и расходы. Люди без такой позиции склонны пускать всё на самотёк. Им сложно строить планы, копить деньги, соблюдать дисциплину — в вопросах не только денег, но и, например, собственного здоровья.

Человек, который не достиг психологической зрелости, перекладывает ответственность за свою жизнь на других. Это приводит к тому, что он перестаёт прислушиваться к своим желаниям и просто повинуется окружающим. У него нет свободы действий, потому что он вынужден постоянно оглядываться на других.

Есть люди, которые в 30–40 лет не могут принимать решения без одобрения родителей. Многие из них попадают в экономическую зависимость от семьи или партнёра.

Чтобы приступить к планированию бюджета, человек должен понимать, какие у него активы, пассивы, доходы и расходы. Активы — это все ценности, которые приносят или могут принести доход, например квартира под сдачу или акции компании. Пассивы, в узком смысле, это долги и кредиты. В идеальной картине мира активов должно быть больше, чем пассивов.

Важно взглянуть на свою экономическую жизнь системно. Когда человек понимает, где он находится сейчас, ему понятнее, куда двигаться дальше и что ему для этого нужно. Например, сначала выплатить кредиты, а затем начать копить подушку безопасности.

Кроме того, важно вести учёт доходов и расходов. Но просто считать деньги в уме недостаточно — это не помогает измерять результат и корректировать его. Необходимо внедрить специальные инструменты планирования бюджета: блокнот, календарь, табличку или трекер.

Важно стремиться к тому, чтобы вы зарабатывали больше, чем тратили. Хорошо, когда разница между доходами и расходами минимум 10%. Если откладывать такой процент от всех доходов, со временем у вас сформируется резерв, который обеспечит финансовую устойчивость в будущем. Поначалу подушка безопасности может быть небольшой, но хоть какая-то сумма про запас совершенно необходима.

Важно чётко сформулировать свою мотивацию откладывать средства. Так будет проще менять поведенческие модели и двигаться в сторону накоплений.

Необходимо докопаться до своих настоящих потребностей. Часть ваших желаний могут быть навеяны рекламными роликами или кем-то извне. Важно докопаться до сути: что вам на самом деле нужно. Это поможет сформулировать финансовые цели.

Если кредитная нагрузка у семьи больше, чем 15% от всего бюджета, стоит её оптимизировать. Для этого нужно изучить, как работают финансовые инструменты, которые позволяют это сделать — например, реструктуризация, рефинансирование, ипотечные и кредитные каникулы.

Если статья понравилась, то подписывайся, дорогой читатель + на мой ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ с крипто аирдропами без вложений) Ссылка в описании. Буду рад каждой подписке👏 Обнял всех)