Стоит ли инвестировать в краудлендинг в 2024 г?
Сейчас из каждого «утюга» рекламируют краудлендинг, где мы через краудлендинговую платформу можем выдать займы малому и среднему бизнесу и после «стричь купоны» под 20% годовых! Однако, опыт моих знакомых показывает обратное…
Преимущества
- Диверсификация по сотням заемщиков с помощью автоинвестирования. Сотни страниц налоговой декларации.
- Инвесторы получали % по займам, когда Мосбиржа была закрыта в марте 2022 г.
- Закон оберегает неквалифицированных инвесторов от крупных инвестиций в краудлендинг - до 600 тыс руб./ год.
- Удобные и «продающие» мобильные приложения. Только кэш заноси!
"Замолчите и возьмите мои деньги!". К сожалению, некоторые инвесторы так относятся к своему капиталу... Особенно в части инвестиций в краудлендинг, не понимая риски данного инструмента.
Недостатки и риски
- Рекламируемая среднегодовая доходность – 20%. Судя по отзывам моих знакомых, мало кто с учетом дефолтов зарабатывает выше 15-16%…
- Вероятность дефолтов на годовом горизонте по данным платформ – до 21%(!) и выше, чем в большинстве выпусков высокодоходных облигаций.
- Крайне низкая ликвидность. Если вам понадобятся деньги, то придется продавать займы на вторичном рынке с приличным дисконтом. «В стакане» часто покупателей даже на 100 тыс руб. не набирается…
- Невозможно быстро вывести деньги с платформы, особенно в части просроченных и преддефолтных займов. Вывод денег может длиться > 2 нед!
- Истребование дефолтных займов отдано платформам на откуп.
- Нет налоговых льгот: вычета на ИИС, льготы долгосрочного владения, сальдирования, переноса убытков прошлых лет.
- Риск потери денег, если платформу лишат лицензии ЦБ. Кредитный рейтинг даже у крупных платформ на «мусорном» уровне – ruBB+
- Корреляция краудлендинга с акциями значительно вырастает в кризисы.
- Средний рейтинг отзывов о платформах – 2 балла из 5. «Неуд.» - одним словом!
Нет аргументов для включения краудлендинга в портфель. Инструмент с крайней низкой ликвидностью и кучей рисков, которые не компенсируются доходностью!
Буду вам признателен, если поделитесь постом с друзьями. Интернет «пропитан» рекламой краудлендинга. Про его риски мало кто пишет…
Больше интересных постов про инвестиции и личные финансы читайте у меня в ТГ-Канале https://t.me/corpfinguru
может и стоит, но выводить задолбаетесь без потерь. а еще, в долгую у вас будет столько задержек и банкротств, что ставка эффективная неожиданно окажется рядом с доходностями облигаций.
у меня опыт на джете есть, надо было именно эти мысли проверить
Согласен, что доходность близка к облигациям, а риски выше и ликвидность меньше.
Всегда относился к этому типу инвестиций с осторожностью (мода на него пришла с Запада, но там более цивилизованно краудлендинг устроен. Например: это финансирование больше для "бизнес - ангелов", т.е. безвозвратные инвестиции (например в творческие проекты, экология, животные). И там сразу объявляется, что если проект не набирает некоторой пороговой суммы, то вся сумма (пропорционально) всем участникам проекта возвращается). Например, такими проектами могут служить у нас в России "медведь Мансур" (собирают безвозвратные деньги на вольер, бассейн, еду), а также другие многочисленные подобные проекты. Но в России все извращается (даже инвестиции). "Либо это сыр, либо уже не сыр". Придумывают новые способы "инвестиций с огромным риском" потерять свои деньги.
Спасибо, за честную статью. Тем более ценно, что опыта в этом виде "инвестиций" у меня нет.