Как диверсифицировать портфель, учитывая возраст?
Диверсификация — это основа успешного инвестирования. Однако оптимальный подход к ней может меняться со временем. Вот несколько стратегий, которые можно использовать, а также рекомендации известных инвесторов.
Молодые инвесторы (20–35 лет): ставка на рост
Молодые инвесторы имеют возможность рисковать, поскольку у них обычно более длительный инвестиционный горизонт. Это позволяет им переждать рыночные колебания и получить максимальную выгоду от долгосрочного роста рынка.
Уоррен Баффет, знаменитый инвестор, несмотря на свой консервативный подход, советует молодым инвесторам вкладывать до 90% своего капитала в акции роста или фонды. При этом долговым бумагам он рекомендует отвести всего 10% портфеля.
Инвесторы среднего возраста (35–55 лет): баланс между ростом и безопасностью
По мере приближения к среднему возрасту, приоритеты инвесторов смещаются к достижению конкретных целей, таких как покупка жилья, образование детей или подготовка к пенсии.
Джон Богл, создатель инвестиционной компании Vanguard Group, предлагает в среднем возрасте инвестировать в индексные фонды. Эти фонды обеспечивают диверсификацию по широкому рынку акций и облигаций в соотношении 60/40 в пользу первых.
Инвесторы предпенсионного и пенсионного возраста (55+ лет): цель — сохранить капитал и жить на доход с него
В этом возрасте на первый план выходит защита накопленных средств и получение стабильного дохода.
Бенджамин Грэм, автор бестселлера «Разумный инвестор», считал, что возрастным инвесторам нужно сосредоточиться на надёжных активах, таких как государственные облигации. Он рекомендовал отводить им 70–80% портфеля.
Диверсификация по Джиму Крамеру
Известный ведущий популярной финансовой программы Mad Money на CNBC, Джим Крамер, считает, что молодые инвесторы могут не обращать внимания на облигации. Он предлагает следующие проценты содержания долговых бумаг в портфеле в зависимости от возраста:
* 20–30 лет — 0%;
* 30–40 лет — от 10 до 20%;
* 40–50 лет — от 20 до 30%;
* 50–60 лет — от 30 до 40%;
* более 60 лет — от 40 до 50%;
* после выхода на пенсию следует увеличить размер облигаций до 60–70%.
И что с этим делать?
Советы известных инвесторов — это ориентиры, а не строгие правила. Принимая инвестиционные решения, учитывайте свой уровень риска и общую экономическую ситуацию в стране и мире.
Если вы хотите сформировать инвестиционный портфель, обращайтесь ко мне в личные сообщения.