Расчеты с Китаем, июль 2024. Как выбрать агента для платежей и не попасть в лапы мошенников.
Как российским импортерам, в поисках способа оплаты, найти порядочного платежного посредника, который поможет завершить сделку с китайскими поставщиками товаров в обход международных санкций.
Что происходит с платежами в сегменте международной торговли с Китаем? «Переводы встали» не для всех.
Госкомпании и крупный бизнес, когда-то озаботившись долговременными контрактами и предоплатами, пока себя чувствуют ровно, но тревожно. Проблемы с международными банковскими расчетами задели многих, и срочно требуется решение.
Как выглядит ситуация с денежными переводами
- За санкционные товары напрямую нельзя оплатить в Китай.
- За несанкционные товары платежи либо подвисают, либо возвращаются.
- Схемы через СНГ практически все уже не работают.
- Донные схемы с проформами-инвойсами тоже не работают уже.
- Пара банков РФ, из которых еще проходят платежи в пару банков Азии, имеют многомесячные очереди и конские условия открытия.
- Многие, отправившие рубли в китайские банки, получили возврат за минусом конвертации.
- Некоторые поставщики просто перестали выходить на связь и отказались от работы с российскими клиентами.
Каждый платеж проверяется под микроскопом китайских финрегуляторов. И зачастую для проведения платежа для груза в сторону РФ запрашивается тонна документации, включая паспорта учредителей грузополучателя.
Даже «элитная» схема с близнецами «ВТБ – ВТБ Шанхай» остановилась. Почему? Нет ликвидности. Входящих юаней меньше, чем требуется исходящих. Фактически, юани приходят по P2P-схеме. А все почему? В России проблематично купить юани для платежей. Мосбиржа под санкциями. Торговля юанем пока идет, но с перерывами. На уровне околобанковских слухов – ожидается полное прекращение торговли с юанем из-за санкционной (не ожидали, а вот есть она) политики Bank of China. Сейчас BOC уже «сузил трансферное кольцо» по юаневым платежам для клиентов, у которых есть счета в европейских и американских банках.
Более того ЦБ приостановил публикацию объемов торгов по юаню. Что симптоматично.
Даже Силуанов фактически подтвердил, в свойственной ему дипломатично-округлой манере, что по большей части - юани заперты в китайских банках и за импорт расплачиваются юанями полученными на китайские счета российских банков за экспорт. Баланс перекосило в импорт - и вот тебе "нет ликвидности" для расчетов.
Но платить как-то надо и потому - вернемся к нашим агентам и признакам нечистоплотности у оных.
Как отличить порядочного агента от мошенников
Ситуация, в целом,достаточно сложная. Ясное дело, что появилось масса помогаторов разного уровня серости. Кто раньше занимался криптой и арбитражом, резко переобулся в ВЭД-агентов по платежам. И здесь важно отличить жулика от порядочного предпринимателя.
В основном, мошеннические схемы, в которые попадают российские импортеры, выглядят так:
- «Серые агенты» хорошо вкладываются в SEO-раскрутку сайтов для привлечения клиентов, странички злоумышленников всегда занимают первые строчки поисковой выдачи.
- «Посредники» предлагают клиенту сначала отправить деньги на их «совершенно чистый» банковский счет, а потом они переводят платеж за товар китайскому контрагенту.
- Комиссию за услуги перевода такие агенты просят 5-7% от цены сделки.
- Некоторые приманивают клиентов якобы «связями с китайским заводом», предлагая помимо услуги денежного перевода также «логистику».
- Получив оплату от клиента, мошенники сообщают, что сделка не удалась, и средства застряли, или просто пропадают.
На что обращать внимание при работе с посредником по международным переводам
- Процент за услугу ниже рынка – стоит задуматься. Средний процент платежного агента от 3% до 7%, средний процент за проведение платежа с разрывом цепочки (ведь груз скорее всего санкционный и поставить в РФ отправитель не может) и того выше: 10-17%.
- Обозначает ли платежный агент в разговоре, что еще есть расходы на конвертацию? Они зашиты в ставку или будут выставлены отдельно? Может ли агент дать курсы валют?
- Может ли посредник точно сказать, какие юрисдикции и компании будут задействованы в цепочке оплат? Не будет ли для вас это сюрпризом?
- Какие документы агент предоставит по сделке? Эти документы подходят для вашего отправителя, брокера и логистической компании?
- Агент может предоставить отзывы реальных клиентов с контактными данными и возможность проверить эту информацию?
- Есть учредительные документы посредника?
- Агент может сделать для вас финансовую модель с итоговой суммой сделки, с учетом курсов, агентского вознаграждения и различных комиссий от банков?
- Агент может назвать сроки прохождения платежа?
- Что будет, если платеж не пройдет? Готов ли агент корректировать договор?
Что еще важно для успешного платежа в Китай?
- Готов ли ваш поставщик принять оплату из третьей страны (из той, которую предлагает агент)?
- Лучше не делать поставку на российское юрлицо посредника, импортером должна оставаться ваша компания.
- Проведение оплаты таким способом и с такими документами должно быть согласовано с вашим поставщиком, брокером, валютным контролем и логистом, чтобы потом не было мучительно больно перед отгрузкой.
- Желательно, чтобы агент тоже был компетентен в вопросах таможни и логистики, иначе могут быть серьезные проблемы.
- Включайте рациональность и критическое мышление, считайте, считайте и еще раз считайте.
Решатся ли в будущем проблемы с международными банковскими переводами?
Решая проблемы здесь и сейчас, неплохо бы подумать о том, что будет завтра.
- Скорее всего, проблема будет усугубляться. Кольцо санкций сужается, платежи будут становиться дороже.
- Не слишком доверяйте тем банкам, которые радостно сообщают о планах по открытию китайских филиалов. Эта процедура занимает 3-5 лет.
- У Китая свои интересы. 90%+ нашего экспорта в Китай – углеводороды и ископаемое сырье. Но Китай не испытывает от него зависимости – в стране свои гигантские запасы природных ресурсов, а поставки из других стран жестко диверсифицированы. Например, газ еще получают из Казахстана, Туркмении, Узбекистана и Мьянмы. Поэтому вряд ли стоить ожидать, что Китай будет искать решения проблемы платежей сам.
- Некоторые китайские компании смогли открыть российские счета, но многие отказались от этого из-за обилия бюрократии.
- Постепенно проблема будет решаться с внедрением ЦФА (гос.крипты) в международных платежах. Но скоро этого ждать не стоит, а когда появится, это не будет слишком просто и дешево.
- Ищите параллельных поставщиков аналогичных товаров.
- Закладывайте в себестоимость риски удвоения платежей и удвоения сроков.
Как-то так.
Обязательно подписывайтесь на наш телеграм-канал по платежам и ВЭД. Там новости, слухи и инсайды по международным платежам публикуются быстрее всех.
"«Серые агенты» хорошо вкладываются в SEO-раскрутку сайтов для привлечения клиентов, странички злоумышленников всегда занимают первые строчки поисковой выдачи." - а у вас есть примеры? Мы - те самые, кто в топе яндекса. Только мы ни в какую "раскрутку" не вкладываемся, просто предоставляем восстребованую услугу, и хорошо ее отрабатываем. Проводим платежи через третьи страны, никто не скажет про нас плохого слова. Но ваш довод странно выглядит. Если в топе яндекса - значит мошенник. В чем логика?
Не обижайтесь.)) На самом деле в топе Яндекса наши статьи на VC по денежным переводам.))
А по поводу списка признаков серых агентов, где на первом месте SEO раскрутка - это небольшая вина редакторов. Изначально была статья на Executive где изначально шла цитата из Ведомостей, к которой мы добавляли что-то из своей практики. Но злые редакторы Exe убрали ссылки и рерайтнули текст, в результате чего это оказалось написано от первого лица. А потом из Executice статья перенеслась сюда.
Как-то так. Ничего личного.